Cu toții ne confruntăm de-a lungul vieții cu o serie de situații problematice.

Una dintre cele mai comune astfel de situații este aceea a datoriilor care ne depășesc posibilitățile financiare. O problemă ce trebuie tratată cu seriozitate!

Vezi filmul

4Paşi

01
Citiți-vă corespondența și informați-vă

Nu aruncați niciodată corespondența ce are legătură cu datoria dumneavoastră. Informarea corectă este esențială pentru a înțelege situația în care vă aflați și un ajutor indispensabil în căutarea unei soluții de a scăpa de datorii. Se poate să descoperiți că cineva deja vă oferă ajutor în a putea rezolva această problemă. Deschideți scrisorile, citiți-le și acționați.

02
Nu vă temeți să discutați cu alte persoane

Tineți minte că oricând puteți discuta cu persoane din jurul dumneavoastră despre datorii. Nu sunteți singura persoană în această situație. Împărtășiți ceea ce vă frământă cu familia dumneavoastra. Nu lăsați această problemă fără soluție. Nu o veți putea rezolva dacă nu acționați!

03
Plătiți la timp și economisiți

Asigurați-vă că plătiți mereu la timp. Atunci când nu plătiți penalizari pentru întârzieri înseamna că deja economisiți. Însă, în același timp, trebuie să vă monitorizați cu atenție cheltuielile și veniturile și mai ales, planificați-vă bugetul în avans cât de mult puteți. Strategia este cheia succesului!

04
Scăpați de datorii

Este timpul pentru o viață fără datorii. Găsiți cea mai bună rezolvare și fiți consecvenți cu strategia voastră. Asigurați-vă că sunteți corect informați, că sunteti suficient de curajoși pentru a accepta adevărul, că aveți o strategie bună și în scurt timp veți scăpa de datorii.

Poveștile
debitorilor

4

Maria şi-a recăpătat speranţa şi se pregăteşte pentru o viaţă fără datorii

Astăzi, Maria poate în cele din urmă să vadă lumina de la capătul tunelului și se pregătește de o viață fără datorii. Încă mai are de rambursat 11.000 lei, dar dacă totul va merge conform planului, va scapă de datorii în 3, maximum 4 ani. Datoria a crescut rapid, din cauza acumulării dobânzii. Maria a luat primul credit pentru că dorea să își ajute unele rude. Însă acestea au luat banii și au dispărut. Atunci Maria a intrat în depresie. Când s-a îmbolnăvit și-a pierdut locul de muncă. Nu avea o familie la care să ... citeşte mai departe.

3

Andrei, 75 de ani a căzut în capcana de a rambursa datoria cu un alt împrumut

O companie de colectare debite deține valorile imobiliare ale lui Marian, în valoare de 40.000 lei. În plus, un executor judecătoresc se ocupă de datoria lui Marian de la alte bănci, instituții financiare ne-bancare și de la un operator telecom. Cazul său este unul clasic de spirală a datoriei. A luat un credit mare pentru a-și rambursa toate celelalte datorii și situația sa financiară s-a dezechilibrat total. Acesta a fost cea mai proastă alegere. După primul credit, a luat altele pentru a-l rambursa. Acest lucru l-a condus spre faliment. În prezent, trăiește doar dintr-un ajutor ... citeşte mai departe.

2

Învingeți datoria și recâștigați-vă zâmbetul!

Gabi și Laura sunt prietene de ani de zile. Au combătut împreună timiditatea Gabrielei. Au fost la un concurs de recitare împreună. Au soluționat împreuna problemele cu datorii ale Gabrielei. Gabi, profesoară de limba franceză. Laura, consilier colectare la Kredyt Inkaso. “(…) să nu acceptați scrisorile de la o companie de colectare debite și să le aruncați la gunoi nu schimbă nimic în situația dumneavoastră. Este mai bine să aflați care este situația și să actionați”. Gabriela, protagonista acestei povești, este profesoară de limba franceza la o școală primară. Are doi copii mici: Alex și ... citeşte mai departe.

1

“(…) Nu vreau să vorbesc cu ei. Le-am spus deja ce cred despre ei.”

Pasiunea lui Dragoş este motociclismul, iar dragostea lui pentru motociclete a evoluat de-a lungul timpului: în trecut era pasionat de vechile modele realizate în statele comuniste, cu ataș sau fără. O mare parte din viața sa a avut o Junak poloneză, apoi modele din alte state socialiste: Jawa din Cehia, Cezetka și apoi Emzetka din Germania de Est și WSK din Świdnik, Polonia. O serie de modele într-adevăr superbe, cu un design special. Astăzi, oferta de pe piața îi răsfață pe pasionați – le pot avea pe toate: Honda, Suzuki, BMW, modele care înainte erau ... citeşte mai departe.

Blog

Contactați-ne

Prin completarea şi trimiterea acestui formular sunt de acord în mod expres şi neechivoc ca toate datele şi informaţiile personale oferite să fie utilizate de către specialiştii SC KREDYT INKASO INVESTMENTS RO S.A în scopul de informare pe viitor privind aspectele pentru care i-am contactat. Datele personale sunt prelucrate de către KREDYT INKASO INVESTMENTS RO S.A., potrivit notificării nr. 27447 în conformitate cu Legea nr. 677/2001. Se pot exercita drepturile prevăzute de Legea nr. 677/2001 la art. 12-18, respectiv dreptul la informare, la acces, de intervenţie, de opoziţie, de a nu fi supus unei decizii individuale şi de a vă adresa justiţiei, printr-o cerere scrisă, semnată şi datată, trimisă pe adresa de corespondenţă indicată.

Consilierii noştri sunt disponibili de luni până vineri, de la 08:00 la 21:00
Telefon: 0372.30.99.22
Email: contact@kredytinkaso.ro
Str. Învingătorilor nr 24, etajul 6, sector 3, Bucureşti

4

Maria şi-a recăpătat speranţa şi se pregăteşte pentru o viaţă fără datorii

Astăzi, Maria poate în cele din urmă să vadă lumina de la capătul tunelului și se pregătește de o viață fără datorii. Încă mai are de rambursat 11.000 lei, dar dacă totul va merge conform planului, va scapă de datorii în 3, maximum 4 ani.
Datoria a crescut rapid, din cauza acumulării dobânzii.

Maria a luat primul credit pentru că dorea să își ajute unele rude. Însă acestea au luat banii și au dispărut. Atunci Maria a intrat în depresie. Când s-a îmbolnăvit și-a pierdut locul de muncă. Nu avea o familie la care să apeleze, nici loc de muncă, era bolnavă și avea datorii. Nu a primit nici ajutor sau pensie pe caz de boală. A început să ia mai multe credite pentru a-l rambursa pe primul, până când datoriile au copleșit-o. nu e de mirare ca nu a vazut nicio sansa de a iesi din spirala datoriei. O prietena a ajutat-o. Incet-incet a inceput sa-si revina. Datoria nu a disparut, dar și-a găsit o slujbă temporară și a decis să actioneze. Nu își putea permite să plăteasca ratele, dar a stabilit un angajament cu firma colectoare de debite care i-a înţeles situaţia şi i-a acordat şi o reducere de 7% din suma datorată. Plătește rate mici în mod regulat. Mai are de achitat încă, însă Maria poate într-un final să privească înspre viitor cu speranță și încredere.

3

Andrei, 75 de ani a căzut în capcana de a rambursa datoria cu un alt împrumut

O companie de colectare debite deține valorile imobiliare ale lui Marian, în valoare de 40.000 lei. În plus, un executor judecătoresc se ocupă de datoria lui Marian de la alte bănci, instituții financiare ne-bancare și de la un operator telecom. Cazul său este unul clasic de spirală a datoriei. A luat un credit mare pentru a-și rambursa toate celelalte datorii și situația sa financiară s-a dezechilibrat total. Acesta a fost cea mai proastă alegere.

După primul credit, a luat altele pentru a-l rambursa. Acest lucru l-a condus spre faliment. În prezent, trăiește doar dintr-un ajutor de pensie foarte mic. Poprirea aplicată de executorul judecătoresc i-a redus-o la 800 lei per lună.

2

Învingeți datoria și recâștigați-vă zâmbetul!

Gabi și Laura sunt prietene de ani de zile. Au combătut împreună timiditatea Gabrielei. Au fost la un concurs de recitare împreună. Au soluționat împreuna problemele cu datorii ale Gabrielei.

Gabi, profesoară de limba franceză.
Laura, consilier colectare la Kredyt Inkaso.

“(…) să nu acceptați scrisorile de la o companie de colectare debite și să le aruncați la gunoi nu schimbă nimic în situația dumneavoastră. Este mai bine să aflați care este situația și să actionați”.

Gabriela, protagonista acestei povești, este profesoară de limba franceza la o școală primară. Are doi copii mici: Alex și Iulia. Munca de profesor vine cu avantaje și dezavantaje: vacanțe lungi de vară, dar și seri petrecute corectând teste, dând meditații sau realizând traduceri. Toma, soțul Gabrielei, este conferențiar universitar. Salariul său, deși sigur, nu este prea mare; uneori câștigă mai mult din burse sau conferințe în străinătate.

Din păcate, la începutul vieții lor de cuplu cei doi nu au avut o perioadă prea bună din punct de vedere financiar. Gabriela nu a reușit să se angajeze cu normă întreagă ani de zile. Mai întâi a fost suplinitor, apoi a lucrat cu jumătate de normă și într-un final cu normă întreagă. Dar bucuria a fost scurtă deoarece școala la care lucrează este în cealaltă parte a orașului.

Să traverseze tot orașul, să lase și să ia copiii de la grădiniță nu era posibil fără o a doua mașină. Au decis să cumpere o mașină folosind un plan de finanțare în rate.
În plus, plătesc și ratele la casa în care s-au mutat. O altă cheltuială importantă o reprezintă vacanțele de vară și iarnă la care nu vor să renunțe.

Gabriela o cunoaște pe Laura de ani de zile, de când erau copii și locuiesc una lângă alta. Au crescut în același oraș, au studiat la același liceu, au fost la concursuri de recitare și au învățat engleză împreună. Laura a ajutat-o pe Gabi să își depășească tracul și să joace în piese de teatru de amatori. La Universitate, Gabi a studiat limbi străine, în timp ce Laura a absolvit studii economice. Împreună au luat decizia de a se muta într-un oraș mai mare și să locuiască în același bloc. Relația lor a devenit și mai apropiată atunci când amândouă au fost însărcinate. Au petrecut tot mai mult timp împreună – la locul de joacă, vizite acasă, discutând despre copiii care sunt la aceeași grădiniță. Adesea se întâlnesc acolo, când își aduc sau iau copiii.

Într-o zi, când veneau de la plimbare, Gabi a scos câteva plicuri din cutia de scrisori. Au urcat împreună în lift. După ce au ajuns în apartament, Gabi a rupt o scrisoare. Laura cunoștea problema prietenei sale de ceva timp, iar atunci când Gabi a rupt scrisorile acum câteva zile, a decis să-i vorbească.
– Ascultă, să ascunzi scrisorile de la o firmă de colectare debite nu schimbă nimic în situația ta. Este mai bine să vezi în ce situație te afli și să acționezi cumva. Dacă ai datorii, tot va trebui să le plătești cândva și cu cât durează mai mult, cu atât va fi mai greu pentru tine. În plus, poate situația nici nu este așa de rea pe cât crezi. La aceste firme lucrează oameni obișnuiți, ca mine și ca tine. Poți să vorbești cu ei. Acceptă o întâlnire și un angajament de plată. Este doar o discuție. Dacă încerci să ascunzi această situație nu îți faci niciun bine. Datoria nu va dispărea. Este mai bine să discuți cu compania de colectare debite decât să aștepți ca datoria să ajungă la executor. Atunci o să fie prea târziu să discuți. Nu vrei să primești un ordin de executare silită. Putem suna împreună. Îți voi spune ce și cum să spui.

În România, aproximativ 800.000 de persoane au probleme cu rambursarea datoriilor. Pentru mulți dintre ei, problemele se termină cu o spirală a datoriei din care nu văd nicio ieșire. Mulți dintre ei cad victimele unei decizii financiare proaste, ce se dovedește a fi dezastruoasă pentru ei și familiile lor. Datoria nu este doar o problemă financiară, ci și una psihologică și socială.

Citiți poveștile adevărate ale unor persoane care au avut probleme cu datoriile. Aceste povești sunt valoroase ca exemplu pentru că protagoniștii lor au decis să lupte pentru o viață fără datorii.

1

“(…) Nu vreau să vorbesc cu ei. Le-am spus deja ce cred despre ei.”

Pasiunea lui Dragoş este motociclismul, iar dragostea lui pentru motociclete a evoluat de-a lungul timpului: în trecut era pasionat de vechile modele realizate în statele comuniste, cu ataș sau fără. O mare parte din viața sa a avut o Junak poloneză, apoi modele din alte state socialiste: Jawa din Cehia, Cezetka și apoi Emzetka din Germania de Est și WSK din Świdnik, Polonia. O serie de modele într-adevăr superbe, cu un design special. Astăzi, oferta de pe piața îi răsfață pe pasionați – le pot avea pe toate: Honda, Suzuki, BMW, modele care înainte erau inaccesibile cetățenilor obișnuiți dintr-o țară socialistă. Astăzi este nevoie doar de bani. Iar când motocicleta mult dorită poate fi achiziționată, nimic nu mai contează. Și de fapt, Dragoş ar fi foarte fericit doar cu motocicleta, o geacă de piele neagră și cu câțiva bani în buzunar. Ar fi suficient pentru el.

Iubește să meargă cu motocicleta sa, să discute cu alți pasionați și să participe la întâlniri. Sunt multe persoane ca el. Își petrec timpul împreună, caută compania celorlalți și se simt ca într-o familie.

Cosmin, colegul lui Dragoş, este exact ca el – iubește motocicletele, poartă geci de piele, merge la întâlniri.

Au participat la o cursă împreună, apoi când stăteau la o terasă, telefonul lui Dragoş a sunat. S-a uitat la telefon și a respins apelul. Acest lucru s-a întâmplat de mai multe ori până când Cosmin nu și-a mai stăpânit curiozitatea și a întrebat ce se întâmplă.

– Dragoş, nu mai bine răspunzi la telefon și rezolvi situația?
– Nu, nu vreau să vorbesc cu ei. Le-am spus deja ce părere am despre ei.
– O secundă. Despre ce vorbești?
– Despre firma de colectare debite.
– O firmă de colectare debite? Dar eu lucrez la o astfel de firmă. Ai probleme?
– Da, am facturi neplătite cu care nu mă descurc.
– Și atunci de ce faci asta? De ce nu le răspunzi? Haide să-i sunam.
– Ești nebun?
– Nu, tu ești nebun. Trebuie să vorbești cu acea companie. De aceea te sunau. Executorii judecătorești nu te sună. Aceștia acționează.

L-a cunoscut pe Cosmin la o cursă de motociclete. Cosmin l-a ajutat să scape de datorii. Acum se pot bucura împreună de excursii lungi cu motocicleta.

Dragoş, motociclist pasionat.
Cosmin, agent colectare la Kredyt Inkaso.

d3c5698956966b625a1bde3673e00d7788ee69fc

Cum vă învățați copiii să nu intre în datorii. 10 reguli de administrare eficientă a banilor

Educația financiară ar trebui începută de la vârste cât mai fragede, însă în grădinițe sau școli sunt puține astfel de programe. Iar cele existente, sunt inițiative private. Astfel că, familiei îi revine rolul de educator. Vă prezentăm mai jos câteva sfaturi pentru a vă învăța de mici copiii despre valoarea și administrarea banilor.

Sfaturi pentru copiii cu vârste între 3 și 5 ani
1. Banii nu provin de la bancomat
Deja până la această vârstă, copii au ajuns să stăpânească arta de a obține de la părinți jucării și dulciuri. De multe ori, cer lucruri în magazine sau refuză să renunțe la produsele alese. Iar dacă li se spune că părinții nu au bani când văd un bancomat spun: Uite! De aici luăm bani! Copiii își văd părinții scoțând bani de la bancomat, astfel încât asociază aceste aparate cu sursa banilor. De aceea, ar trebui să le explicați copiilor de unde provin banii cu adevărat, că trebuie să munciți pentru salariul dumneavoastră și că venitul pe care îl aveți este limitat, că nu puteți cumpăra tot ce vă doriți.

2. Unele lucruri sunt prea scumpe
La raioanele de jucării și dulciuri din supermarketuri sunt cele mai multe negocieri între părinți și copii. Majoritatea părinților refuză să cumpere, argumentând că copiii au deja prea multe alte lucruri sau că nu au bani suficienți, însă, aceste argumente de cele mai multe ori nu funcționează. O metodă mai dificilă dar cu mari șanse de reușită este cea în care comparați prețurile unor produse explicându-i copilului ce înseamnă ele. Comparați, spre exemplu, prețul unei cutii de iaurt cu al unei jucării, iar, dacă este prea dificil pentru copii să înțeleagă valoarea, comparați numărul de cifre care alcătuiesc prețul.

3. Banii nu sunt de jucărie
Copiii sunt foarte doritori să se joace în magazin și, în acest mod, pot învăța în mod inconștient despre administrarea eficientă a banilor. Uneori puteți să le dați o bancnotă cu valoare mică pentru a-și cumpăra ceva cu ea, alteori dați-le bani de jucărie. Le puteți explica și că, după cumpărături, banii trebuie puși în pușculiță. Nu pierdeți din vedere importanța monedelor, chiar dacă vă spuneți că sunt sume foarte mici și neimportante. Nu le lăsați împrăștiate prin casă, ci puneți-le în pușculiță sau într-un loc special. Astfel, cei mici vor înțelege să aprecieze cu adevărat banii.

Sfaturi pentru copiii cu vârste între 6 și 12 ani

4. Fiecare casă are un buget propriu
În viața multor părinți, vine un moment în care sunt acuzați de zgârcenie. Motivul? Colegii de la școala copiilor au haine mai frumoase, telefoane modele mai noi, merg în vacanțe în străinătate, au mai mulți bani de cheltuială. În astfel de momente, nu vă supărați sau pretindeți că nu s-a întâmplat nimic. Mai bine explicați-le copiilor că achitați întâi cheltuielile obligatorii (chiria/rata, întreținerea, facturile etc.) și restul banilor rămân pentru alte cheltuieli inclusiv distracție. Exemplificați-le ce activități distractive puteți face împreună cu ei (să mergeți la film de 3 ori pe lună, în parcul de distracții o singură dată etc.) În primul rând copii vor înțelege că părinții săi au bani, în al doilea va învăța să administreze bani și, în al treilea rând va afla ce își pot permite părinții săi.

5. Banii de buzunar

Copiii vor înțelege mai bine responsabilitățile adulților și valoarea banilor atunci când învață regulile de administrare a banilor. Și acesta este cel mai important rol al banilor de buzunar. Dați-le copiilor o dată pe lună o anumită sumă pe care ei să și-o administreze. Dacă nu o vor cheltui timp de mai multe luni își pot cumpără ceva de valoare mare (o jucărie pe care și-o doresc, o bicicletă etc.) Copiilor le plac provocările, astfel că este foarte posibil să fie motivați să nu cheltuiască. Când reușesc să își administreze banii de buzunar, vor fi tot mai dispuși să economisească.

6. Cumpărăturile comune, administrarea inteligentă a banilor în practică
Copii trebuie să aibă un exemplu pozitiv în familie. Dacă veți cumpăra produse scumpe, nu veți compara prețurile produselor și nu veți urmări ofertele, nici copiii nu vor face asta. Un exercițiu pe care îl puteți face este să mergeți la cumpărături cu o listă de produse și să căutați cele mai bune oferte împreună. Copiii vor fi fericiți cînd vor reuși să găsească o ofertă. În plus, vor învăța să își administreze banii eficient.

Sfaturi pentru adolescenți

7. Deschiderea unui cont bancar
Un moment important pentru un copil este atunci când părinții îi deschid primul cont de economii. Va simți în curând că dacă nu muncește, nu are cum să depună alți bani în acel cont.

8. Discutați despre consecințele deciziilor financiare
Mai devreme sau mai târziu, copilul care își dorește ceva anume, va spune Luăm un credit pentru a cumpăra ce îmi doresc. Acesta este un moment bun pentru a-I explica că un credit trebuie rambursat în fiecare lună. Îl puteți întreba dacă este dispus să renunțe la o parte din banii săi de buzunar. Discuțiile sunt mult mai eficiente dacă îl ajutați să vizualizeze consecințele deciziilor financiare.

9. Cheltuielile trebuie planificate
Atunci când discutați despre consecințele datoriilor, abordați și subiectul planificării cheltuielilor și realizării unui buget personal. Dacă copilul dumneavoastră își dorește să plece într-o tabără sau un calculator/telefon nou, învățați-l să își planifice cheltuielile din timp. Îl puteți stimula să economisească, oferindu-vă să suportați o anumită parte din sumă dacă el va reuși să strângă restul. Planificarea financiară este o lecție foarte importantă pentru că multe persoane au datorii, în mare parte, din cauza lipsei unui plan financiar.

Sfaturi indiferent de vârstă

10. Cea mai importantă sursă de venituri este munca
La fiecare vârstă este important să le explicați copiilor că pentru bani se muncește. Sentimentul că banii pot fi obținuți ușor de la altcineva (fie că e bancomat, bunici, rude sau chiar un împrumut) este o iluzie și provoacă multe probleme în viața unui adult. Despre bani și administrarea lor eficientă trebuie să se discute în familie. Familia este cel mai important exemplu și educator. Un copil educat financiar va fi un adult responsabil.

gift-brown-shopping-market

Ce faceți când partenerul cheltuiește excesiv? 8 metode prin care să îl încurajați să fie mai econom

Cheltuielile excesive sunt un obicei și va fi dificil să luptați împotriva lor. Însă merită să vă ajutați partenerul să învețe auto-controlul în privința banilor.

1. Prietenii sunt o sursă de inspirație și de ajutor
Dintr-un studiu realizat de cercetătorii Angela Duckworth de la Universitatea din Pennsylvania, Tamar Shabo Gendler de la Universitatea Yale și James Gross de la Universitatea Standford, a reieșit că voința este cel mai bun motivator. La început, când vreți să vă motivați partenerul să își revizuiască obiceiurile de cheltuire, ideea de a economisi poate fi susținută de exemplul altor prieteni. Stabiliți întâlniri cu prietenii dumneavoastră în care să vă împărtășească modul în care economisesc, care este motivația lor, ce au realizat de când economisesc. Conform studiilor, prietenii pe care îi admirăm pot fi motivatori suplimentari.

2. Modificați condițiile pentru partenerul dumneavoastră
Cardurile de credit mereu în portofel, internet banking instalat pe telefon, un partener care întotdeauna găsește soluții la problemele financiare, sunt factori care favorizează cheltuielile excesive. Dacă partenerul dumneavoastră vrea să economisească, atunci va trebui să își lase cardurile acasă, să își dezinstaleze aplicația de internet banking de pe mobil iar dumneavoastră nu îi veți mai finanța achizițiile. Mai întâi va plăti facturile și alte cheltuieli obligatorii și de-abia după aceea, în funcție de suma rămasă, va putea să își achiziționeze ceea ce își dorește. Studiile arată că schimbarea obiceiurilor zilnice este cheia pentru succes.

3. Activități pentru a susține obiceiurile noi
A renunța la cheltuielile extravagante este similar cu a renunța la fumat. Profesorul James Gross de la Universitatea Stanford sugerează că dacă dorim să schimbăm ceva în viața noastră, trebuie să ne mutăm concentrarea pe altceva. Altfel spus, dacă doriți să vă determinați partenerul să economisească trebuie să îi mutați atenția către altceva. Puteți să faceți împreună lucruri care vă plac: să vă plimbați, să mergeți cu bicicleta, să jucați șah, să fotografiați etc. Important este să vă implicați împreună în activități cu costuri cât mai mici sau deloc.

4. Cheltuielile pe fond emoțional
Mai multe avantaje vă aduc discuțiile despre banii cheltuiți nechibzuit. Amintiți-i partenerului de ultimele astfel de cheltuieli și de dificultățile financiare pe care le-au provocat și de cum s-a simțit după ce a trecut euforia momentului achiziției. Stabiliți ca, pe viitor, înainte de a mai face astfel de achiziții, să vă sune.

5. Criza are loc întotdeauna după-amiaza
Cheltuirea banilor are și un mecanism temporal. Plecăm de la muncă, începem să ne gândim la ziua pe care am avut-o și apare ideea de a ne recompensa într-un fel. Pentru a ne schimba obiceiurile financiare, trebuie să conștientizăm acest mecanism. Psihologul Roy Baumeister consideră că auto-controlul funcționează ca un mușchi, obosind uneori. Dimineața, voința noastră este puternică, dar cu fiecare oră care trece își pierde din intensitate. Profesorul Baumeister spune că, de fapt, cheltuielile spontane sunt cauzate de alterarea stării dumneavoastră de spirit. Dacă veți conștientiza acest mecanism, vă va fi mai ușor să îl preveniți.

6. Cheltuielile în alb și negru
Uneori partenerul dumneavoastră cheltuie bani, însă nu consideră că sunt bani aruncați pe fereastră, penru că a cumpărat fleacuri sau a profitat de vreo promoție. Pe de altă parte, astfel de cheltuieli pentru fleacuri se pot aduna într-o lună. Și, chiar dacă, sumele nu par mari la prima vedere, adunate pe parcursul mai multor luni sau unui an, se ridică la o valoare mare.

7. Cum ar fi să….
Dacă partenerul dumneavoastră visează la o vacanță, la o mașină nouă sau la o renovare a locuinței, amintiți-i că extravaganțele nu fac decât să vă îndepărteze de la planurile pe care le aveți. A economisi bani este ceva ce face doar pentru el nu pentru a se afișa în fața celorlalți.

8. Susținerea este cheia
Motivația este fundamentală. Critica, certurile și evaluarea permanentă a cheltuielilor vor descuraja. Discuțiile despre economii, ca o schimbare pozitivă în beneficiul relației îl pot determina și motiva să își schimbe obieciurile.

Schimbarea nu va fi ușoară și nici nu se va petrece imediat, însă faptul că partenerul dumneavoastră va putea să își controleze cheltuielile impulsive, merită toate eforturile.

face-985960_1280

Psihologia finanțelor. Cum influențează personalitatea comportamentul financiar privind împrumuturile și rambursarea lor?

Flegmatic, melancolic, sangvinic, coleric – aceste patru tipuri de personalitate au fost analizate de filosoful grec Hipocrate. În teoria lui Carl Gustav Jung, primele două tipuri sunt introverte iar următoarele două extroverte. Temperamentul ne influențează finanțele. Fiecare dintre noi este o combinație de personalități, însă una este predominantă. Atunci când luați decizii financiare este bine să fiți conștienți de punctele tari și de cele slabe în ceea ce privește partea economică a vieții voastre. Mai jos vă prezentăm psihologia financiară inspirată din filosofie.

Flegmatic
O persoană extrem de calmă, controlată care nu își arată emoțiile. Are o atitudine pozitivă față de lume și este foarte atent la ce face și la ce spune. Este un bun ascultător. Flegmaticul nu va lua nicio decizie financiară de unul singur. Va avea nevoie de un motiv extraordinar pentru a lua un împrumut. În mod cert, acest tip de personalitate nu va avea probleme cu extravaganța. O persoană care este flegmatică poate dormi liniștită, nu va cheltui mulți bani la cumpărături. Aceste persoane sunt mai puțin predispuse să facă achiziții spontane, neplanificate, lucru care le ajută să își realizeze obiectivele financiare.

Melancolic
Persoane silitoare și determinate – sunt născute pentru a analiza. Își stabilesc obiective înalte în viață și fac tot posibilul să le realizeze. Astfel încât, dacă melancolicul va avea nevoie de un împrumut, va analiza cu mare atenție termenii contractului, se va gândi și răzgândi de câteva ori și, mai presus de orice, va lua în considerare cum va rambursa împrumutul. Melancolicul este extrem de prudent. Persoanele cu acest tip de mentalitate, totuși, au uneori stări de spirit fluctuante. Astfel, gândul la un buget nesigur îi poate duce la depresie. În general, melancolicul este un debitor de încredere, care însă nu se descurcă cu contracte restrictive. Își poate planifica viața pe termen lung. Conform psihologilor, persoanele melancolice sunt mai puțin predispuse la a se compara cu alții și la tentația de a fi egali cu cunoștințelor lor din punct de vedere al posesiunilor.

Sangvinic
Este tipul de persoană la care se face referire ca la un copil mare. Trăiește momentul, nu se îngrijorează de viitor dar nici nu își aduce aminte de trecut. Spontaneitatea si personalitatea sa îl ajută să cucerească persoanele din jur. Sangvinicii nu sunt cei mai buni debitori pentru că adesea uită să își plătească ratele. În plus, acest tip de personalitate are probleme în a-și planifica viitorul, astfel că nu se descurcă prea bine cu credite pe perioade lungi. Situația financiară a sangvinicului lasă de dorit.

Coleric
Va lua un împrumut, îl va rambursa, va investi la Bursă, va constitui un deposit – pentru că este tipul de persoană curajoasă, născut leader, orientat spre a-și îndeplini obiectivele. Dacă face vreo greșeală îm administratea finanțelor, nu o va recunoaște. Colericul va găsi o soluție la situație pentru a le demonstra tuturor că a avut dreptate. La bancă va negocia cele mai bune condiții pentru împrumut. Acasă, colericul este cel care administrează finanțele. El va lua toate deciziile privitoare la buget – economiii, credite, investiții.

Dacă sunteți puși în situația de a lua un împrumut, analizați și cît de mult aveți din personalitatea melancolicului care se va supăra pe creditul luat sau din cea a colericului care va strange din dinți pentru stabilitatea financiară. Băncile analizează doar situația financiară pe baza documentelor pe care le solicită. Însă pentru voi este important să știți cum veți face față creditului mai târziu.

people-2557408_1920

Dragostea și banii. Cum puteți să aveți încredere în partenerul dumneavoastră?

Încrederea este fundamentală în orice relație, vă va spune orice psiholog. Un avocat va adăuga că merită să aveți încredere dar să vă asigurați banii. Un economist vă va spune să îi încredințați realizarea și administrarea bugetului familiei celui mai responsabil partener. Ce argumente vi se par cele mai convingătoare?

Veniturile gospodăriei înseamnă alimentarea conturilor, cumpărături, asigurarea viitorului. Fie facem acest lucru singuri, fie alături de partener. Analistul polonez Michal Kisiel clasifică principiile de administrare a banilor în trei modele: cubanez, francez și american.

Banii ținuți la comun înseamnă încredere absolută
Modelul cubanez înseamnă că banii sunt ținuți la comun. Veniturile ambilor parteneri sunt la comun și acoperă toate categoriile de cheltuieli (întreținere locuință, distracție, mâncare etc.). Acesta este modelul predominant în România, mai ales pentru persoanele din categoriile de vârstă 40-50-60 de ani.
În ciuda faptului că multe cupluri au venituri la comun, banii sunt, unul din cele mai frecvente motive de ceartă.
În cazul cuplurilor care au probleme de încredere, din cauza obiceiului de a juca la pariuri a unui partener, de exemplu, atunci este recomandabil să apelați la terapie (iar în această perioadă, banii să fie administrați de partenerul cel mai responsabil). În cazul cuplurilor în care există încredere însă nu sunt organizate, bugetul familiei trebuie făcut împreună, însă respectând reguli stricte.

Modelul francez se bazează pe distribuirea proporțională a cheltuielilor în funcție de veniturile partenerilor. Dacă unul din parteneri are venituri mai mari decât celălalt, spre exemplu 70% din totalul veniturilor, va fi responsabil și pentru 70% din cheltuieli. Modelul francez este onest și rațional și implementarea sa merită luată în calcul. Pe de o parte aveți suficientă încredere în partener pentru a administra la comun o locuință. Pe de alta, vă bucurați de o anumită independență financiară, putând să cheltuiți banii proprii rămași așa cum doriți.

Modelul american presupune separarea partenerilor financiari. Ambii parteneri au conturile lor și costurile pentru întreținerea casei sunt acoperite în mod egal. Un astfel de model permite administrarea personală a banilor. Pe de o parte este un plus, pe de alta un minus. Spre exemplu, orice cheltuială care nu este inclusă în lista lunară necesită discuții suplimentare.

Care model este mai bun pentru dumneavoastră? Cum puteți avea încredere în partener? Fiecare specialist are propria părere. Care părere este mai apropiată de concepțiile voastre? Trebuie să le analizați, să discutați cu partenerul și să decideți. Nu există o strategie corectă. Cea mai bună soluție este cea personalizată pe nevoile dumneavoastră.

coins-currency-investment-insurance

Instrumente de economisire – partea a II-a

Dacă vreți să economisiți, este important să vă cunoașteți bine opțiunile. De aceea, vă prezentăm mai jos câteva instrumente de economisire.

Fonduri de investiții (fonduri mutuale)
Mai mulți investitori pun la comun bani cu scopul de a obține câștiguri, iar rezultatele sunt împărțite proporțional cu deținerile fiecăruia (unități de fond).
În funcţie de politica de investiţii, fondurile sunt clasificate în mai multe categorii, fiecăruia fiindu-i asociat un grad de risc:
– Fonduri monetare – investesc în instrumente de pe piaţa monetară (certificate de depozit, titluri de stat, depozite bancare, etc); risc scăzut.
– Fonduri de obligaţiuni – investesc minim 80% din active în instrumente cu venit fix şi nu investesc în acţiuni; risc mediu.
– Fonduri multi-active – investesc într-un mix de active (instrumente cu venit fix, acţiuni şi alte active); risc mediu spre ridicat.
– Fonduri de acţiuni – investesc minim 85% din active în acţiuni; risc ridicat.
– Fonduri cu capital garantat/protejat – cu grad de protecţie a capitalului investit.
– Fonduri cu randament absolut (absolute return) – au o politică de investiţii flexibilă cu obiectiv principal de generare a unor randamente pozitive, independent de evoluţiile pieţei.
Fiti atenti insa la corelatia randament – risc: cu cât riscul este mai ridicat cu atât câștigul potențial crește. Această corelație este valabilă și invers: cu cât riscurile asumate sunt mai reduse, cu atât este mai scăzut și randamentul potențial.
Fondurile de investiții nu sunt garantate de stat sau alt fond de garantare.

Pensiile private

Pensie privată obligatorie
În fiecare lună, o parte din contribuţia dumneavoastră de asigurări sociale este direcţionată către fondul de pensii administrat privat (Pilon II), astfel:
– Participarea la un astfel de fond de pensii privat este obligatorie pentru angajaţii cu vârsta de până la 35 de ani (aceştia au la dispoziţie 4 luni de la angajare să îşi aleagă fondul de pensii administrat privat la care doresc să participe, în caz contrar fiind repartizaţi aleatoriu de către instituţiile de evidenţă (casele de pensii);
– angajaţii cu vârste cuprinse între 35 şi 45 de ani pot participa la Pilonul II pe baza opţiunii proprii;
Pensie privată facultativă
Pilonul III de pensii este facultativ, indiferent de vârstă, iar contribuția este de până la 15% din venitul brut lunar. Suma cu care se contribuie se deduce din impozitul pe venit (maxim 400 euro/an angajator/angajat). Potrivit legii, în sistemul pensiilor administrate privat – Pilon II, contribuabililor le sunt garantate contribuțiile nete: suma totală din contul de pensie privată Pilon II nu poate fi mai mică decât contribuțiile virate în perioada activă, diminuate cu comisioanele de administrare (între 2.95% și 5%, comision reținut din fiecare contribuție, înainte de convertirea contribuțiilor în unități de fond) și eventualele comisioane de transfer (5% în primii 2 ani).
În plus, administratorul unui fond își poate pierde dreptul de a gestiona mai departe banii participanților, dacă 4 trimestre consecutive are o rată de rentabilitate mai mică decât cea a celorlalți administratori de fonduri de pensii private.
Fondurile de pensii au avut randamente anualizate de 7-10% de la lansare până în prezent.

Dacă doriți să economisiți sau să investiți, ar trebui să țineți cont de recomandarea experților de a nu alege o singură metodă și de a economisi constant.

coins-currency-investment-insurance

Instrumente de economisire

În prezent, există numeroase instrumente de economisire iar specialiștii recomandă folosirea, în același timp, a 2 sau 3 astfel de soluții pentru a vă maximiza câștigurile: depozite de economii, titluri de stat, fonduri de pensii, fonduri de investiții, acțiuni și obligațiuni etc. Însă, mai importantă decât instrumentele de economisire alese, este economisirea în mod constant (minim 10% din veniturile lunare) și pe termen lung.

Vă prezentăm mai jos un scurt ghid al instrumentelor de economisire.

Depozitul bancar
Reprezintă depunerea la bancă a unei sume de bani pe o anumită perioadă de timp, numită și maturitatea depozitului. Aceasta poate fi de câteva zile, luni sau chiar ani. În toată această perioadă, banca plătește o dobândă. Dobânzile derivate din depozitele de economii sunt impozitate cu o cotă unică de 16%.
Depozitele bancare sunt instrumentele de economisire preferate ale românilor datorită plafonului garantat de 100.000 EUR/ deponent/ bancă și a mecanismului simplu de funcționare.

Contul de economii
Contul de economii este un mijloc de economisire, mai flexibil decât depozitul bancar și care se constituie pe o perioadă nedeterminată. În contul de economii se pot depune și se pot retrage bani în orice perioadă a lumii, fără a pierde dobânda oferită de bancă, după cum se întâmplă în cazul depozitului bancar dacă nu se respectă perioada de scadență. Dobânzile derivate din conturile de economii sunt impozitate cu o cotă unică de 16%.

Planul de economii
Este un sistem de economisire, de cele mai multe ori automatizat, care vă permite să economisiți în mod constant în fiecare lună. Dobânzile sunt similare cu cele de la depozitele bancare. Sumele sunt retrase automat din contul dumneavoastră la o dată stabilită și aveți acces permanent la bani. Daca aveți nevoie de bani, îi puteți retrage, pierdeți doar dobânda aferentă ultimei luni.
Unele bănci impun o sumă minimă pentru începerea acestui plan și de economisire lunară.

Titlurile de stat
Titlurile de stat sunt înscrisuri emise de Ministerul de Finanțe ce se constituie în împrumuturi ale statului în moneda națională și/sau în valută de la populație și persoane juridice. Aceste împrumuturi, cunoscute sub numele de datorie internă a statului sunt folosite, în principal, pentru finanțarea deficitului bugetar (acoperirea diferenței între veniturile și cheltuielile statului). Aici intră certificate de trezorerie, alte instrumente cu scadențe de un an sau până la un an, obligațiuni și alte instrumente cu scadențe mai mari de un an.
Titlurile de stat sunt instrumente investiţionale cu venit fix, fiind considerate cele mai sigure plasamente și alternativa cea mai puțin riscantă la depozite.
În afară de siguranță, titlurile de stat prezintă și alte avantaje importante: sunt garantate de stat și nu se plătește impozit de 16% pe venitul obținut din dobândă și câștigul de capital.

Atunci când vreți să economisiți, este important să vă alegeți metodele potrivite pentru dumneavoastră. De aceea vă recomandăm să vă documentați înainte de a lua o decizie. Săptămâna următoare vă vom prezenta alte instrumente de economisire.

popcorn-movie-party-entertainment

10 filme din care puteți învăța despre finanțe

Dorința de îmbogățire, goana după avere și putere, influența banilor asupra comportamentului, secretele succesului rapid sunt subiecte de interes pentru mulți regizori și scenariști.
Dacă vreți să învățați despre bani și, în același timp, să petreceți câteva ore alături de prieteni sau familie vă recomandăm 10 filme pe care le puteți viziona.
1. Trading Places (Pariul) – un film vechi dar cu un mesaj și umor foarte actuale. În acest film, doi oameni, unul foarte bogat și unul foarte sărac, se trezesc fără voia lor, că fac schimb de vieți.
2. The Wolf of Wall-Street (Lupul de pe Wall-Street) – bazat pe o întâmplare adevărată, filmul prezintă ascensiunea și decăderea lui Jordan Belfort, un broker important din New York.
3. Wall-Street și Wall-Street: Banii sunt făcuți să circule – două filme despre cum funcţionează bursa și intrigile din spatele acesteia, și despre cum la bursă se pot câştiga banii foarte repede dar se şi pot pierde la fel de repede.
4. The Pursuit of Happiness (În căutarea fericirii) – un film despre dragostea paternă, despre inteligență, ambiție, voință și puterea de a-ți urma visele.
5. Confessions of a Shopaholic (Mă dau în vânt după cumpărături) – un film amuzant cu un mesaj profund despre cum dependența de cumpărături și cheltuielile impulsive pot distruge cariere și prietenii.
6. Margin Call (Panică pe Wall-Street) – un thriller despre jucătorii-cheie dintr-o firmă de investiţii pe parcursul a 24 de ore din perioada începutului crizei financiare mondiale, în 2008. Când analistul-junior Peter Sullivan obtine informaţii care pot duce la căderea firmei, se porneşte o avalanşă care îi va aduce pe marginea prăpastiei pe toţi cei implicaţi la nivel decizional sau moral.
7. Rogue Trader (Escrocherii financiare) – filmul relatează povestea fostului broker de produse derivate Nick Leeson și falimentul Barings Bank din 1995. Nick Leeson face speculații fără autorizație, iar pierderile și le ascunde într-un cont secret, păstrând impresia că speculațiile băncii sunt profitabile. Pierderile devin tot mai mari dar Leeson încearcă să le ascundă și fuge împreună cu soția sa. El nu își dă seama de gravitatea faptelor sale până când nu citește într-un ziar că Banca Barings a dat faliment ca urmare a pierderilor acumulate.
8. Enron: The smartest guys in the room (Enron)– este povestea unuia dintre cele mai controversate scandaluri economice din istorie, în care top managementul uneia dintre cele mai mari companii americane și-a însușit 1 miliard de dolari, în timp ce investitorii și angajații au pierdut totul. Gibney dezvăluie ierarhia stufoasă din consorțiul Enron, precum și lipsa totală de morală care reprezenta filosofia corporației. Filmul ajunge la un deznodământ fulminant pe măsură ce aflăm cum top managementul de la Enron stoarce profituri de sute de milioane de dolari din criza energetică din California.
9. The Big Short (Brokerii apocalipsei) – Când patru outsideri observă ceea ce marile bănci, media și guvernul refuză să vadă, și anume, iminența colapsului economiei globale, au o idee de geniu: să parieze împotriva băncilor. Investițiile lor extrem de îndrăznețe îi vor duce în culisele sumbre ale sistemului bancar, unde vor fi nevoiți să se îndoiască de oricine și de orice.
10. Inside Job (Adevărul despre criză) oferă, prin vocea lui Matt Damon, cea mai cuprinzătoare analiză a crizei financiare globale începută în 2008.
Fiecare din aceste filme este o lecție și vă va ajuta să fiți mai conștienți despre atitudinea dumneavoastră față de bani și bogăție.

pexels-photo-297755

6 activități pentru un week-end fără cheltuieli

Acum cu venirea toamnei, vremea devine mai rece iar tentația de a petrece timpul în interior este tot mai mare. Iar în interior reușiți întotdeauna să cheltuiți mai mulți bani, fie că petreceți timp la un mall, la o cafenea sau mergeți la un film sau la o piesă de teatru. Chiar și când vă chemați prietenii în vizită, tot veți cheltui.
Pentru week-enduri în care nu vreți să cheltuiți nimic dar să vă și distrați, avem pentru voi câteva recomandări de activități distractive, utile și complet gratuite.
1. Vizitați orașul
Documentați-vă despre obiectivele istorice și culturale din oraș și mergeți să le vizitați, faceți poze și bucurați-vă de o zi în care vă descoperiți orașul. De cele mai multe ori, aveți același traseu zilnic și cu greu ajungeți să cunoașteți cu adevărat orașul în care locuiți.
2. Creați o capsulă a timpului
Luați o cutie pe care o umpleți cu articole care reprezintă realitatea prezentului: un ziar sau o revistă, fotografii, lista de cumpărături de săptămâna trecută, scrisori, felicitări, un obiect de îmbrăcăminte etc. Puteți include chiar și un card de memorie cu fotografii sau filme pe care familia să le vizioneze atunci când vor descoperi capsula timpului.
După ce ați pus în cutie toate obiectele, sigilați-o și treceți data la care vreți să fie deschisă (peste 10 sau 15 sau 20 de ani). Cu siguranță vă veți amuza alături de familie amintindu-vă de vremurile de acum.
3. Creați felicitări hand-made
Fie că veți realiza felicitări pentru zilele onomastice sau de naștere ale prietenilor sau pentru sărbători, nu aveți nevoie decât de carton, lipici, câteva fotografii și de inspirație. Folosiți-vă propriile fotografii pentru a crea felicitări personalizate care, cu siguranță, vor impresiona destinatarii.
4. Faceți lucrurile pe care le tot amânați
Dacă sunteți ca majoritatea persoanelor, atunci, cu siguranță, aveți o listă lungă de activități amânate pentru când veți avea timp. Profitați de faptul că plănuiți un weekend fără cheltuieli și apucați-vă de câteva din activitățile de pe listă: faceți curățenia completă pe care o amânați, reparați robinetele și încuietorile care vă pun probleme, începeți cursul online de limba italiană, faceți ordine în hainele din sezonul cald etc. La finalul weekendului veți avea satisfacția de a rezolva o parte din lucrurile pe care le tot evitați și veți fi mai motivat(ă) să bifați și celelalte activități.
5. Faceți schimb de CD-uri/DVD-uri/cărți cu un prieten
Cu siguranță, aveți prieteni cărora știți că le-ar plăcea anumite cărți, DVD-uri, CD-uri, jocuri video pe care le aveți dumneavoastră. Și prietenii dumneavoastră, cu siguranță, au astfel de lucruri pentru dumneavoastră. De ce să nu faceți schimb? Nu numai că așa vă veți înnoi colecția dar e și o ocazie foarte bună de a vorbi cu prietenii despre pasiuni și să descoperiți hobby-uri comune.
6. Începeți un program de exerciții fizice
Cele mai comune exerciții – flotări, genoflexiuni, jogging și altele – nu au nevoie de echipament special. Petreceți ceva timp documentându-vă despre exerciții și creându-vă un program cu exerciții. De exemplu, 100 de flotări pe zi sunt de ajutor, dar veți avea nevoie și de alte exerciții pentru alte grupe de mușchi. Găsiți online mai multe programe cu diverse intensități, care lucrează doar anumite grupe de mușchi sau mai multe.

Pentru următorul week-end încercați măcar una din aceste recomandări iar bugetul dumneavoastră vă va fi recunoscător.

book-912725_1280

Recomandări de lectură pentru educația financiară (II)

Campania Viața fără datorii continuă seria recomandărilor de lectură pentru educația financiară, de data aceasta cu cărți dedicate persoanelor care lucrează în vânzări, care doresc să își îmbunătățească performanțele sau persoanelor care vor să își înceapă propria afacere.
1. Felicitări! Sunteți milionar – Brian Gotta
Cartea “Felicitări! Sunteți milionar” se adresează celor care încep o carieră în vânzări, pornesc o afacere sau profesioniștilor care își doresc să se perfecționeze. Principalele lucruri pe care le veți învăța sunt: cine poate fi milionar și cum vi se poate întâmpla dumneavoastră; căi prin care puteți construi un zid al succesului prin intermediul disciplinei; cum să căpătați încrederea necesară pentru a debuta și tehnici verificate pentru a avea mereu clienți.
2. 100 idei geniale- afaceri – Jeremy Kourdi
O carte despre cele mai bune idei folosite în afaceri, unele simple iar altele documentate și ce denotă inteligența sclipitoare, majoritatea persistente iar unele excentrice. Punctul forte al acestor idei de afaceri este eficiența lor. Ideea generală a cărții este că pentru a avea succes este nevoie constant de idei noi și de energie.
3. Dă lovitura! De ce acum e momentul să faci bani din pasiunea ta – Gary Vaynerchuck
Este o carte ușor de citit care are puțin conținut motivațional, în rest propune pași concreți. Cartea vorbește despre importanța pe care o are pasiunea pentru fiecare dintre noi, despre promovarea pe social media și puterea pe care au dobândit-o aceste canale în ultima perioadă, despre conținutul de calitate de pe blog care vă va aduce trafic și astfel posibilități de a vă crește veniturile, despre importanța blogurilor pentru afaceri, despre cum comunitățile pornesc de la fidelizarea unei singure persoane, despre obligația de a oferi lucruri de valoare și de a te îmbunătăți pe zi ce trece. Cartea pune accent pe răbdare – reușita și bogăția nevenind peste noapte.
4. Antreprenoriat – Marius Ghenea
Cartea lui Marius Ghenea încearcă să acopere, cât mai complet posibil, cam toate noțiunile de care trebuie să ai idee înainte de a te apuca de afaceri. Ce este un antrepenor și ce înseamnă o idee de afaceri, planul de afaceri, surse de finanțare (care acoperă inclusiv noțiuni mai puțin cunoscute, precum cea de business angels, și prezintă nu doar avantajele, ci și dezavantajele finanțării prin bani europeni), cum îți crești afacerea și, în ultimă instanță, ce poți să faci cu ea după ce a pus-o pe picioare. Ultimul capitol e din categoria dos & don’ts și tratează zece greșeli antreprenoriale fatale.
5. Milionar la minut – Mark Hansen, Victor Allen
Milionar la minut are o abordare nouă: un mix între o carte de dezvoltare personală și una de educație financiară, de teorie și “cum să”, cu scopul de a aborda două tipuri de învățare pentru a vă însuși pe deplin lecțiile prezentate. Cartea prezintă în paralel povestea unei femei care trebuie să câștige un million de dolari în nouăzeci de zile pentru a-și recupera copiii și strategii și tehnici pas-cu-pas care dau rezultate verificate. Sunt valoroase precizările autorilor privind propria sabotare a fiecăruia; propriile piedice puse de oameni și faptul că, de cele mai multe ori, nici nu realizează asta. Pentru rezultate concrete la exterior, este nevoie de lucru în interior: să vă aliniați credințele, dorințele și încrederea în sine.
6. Mitul întreprinzătorului – Michael Gerber
Cartea tratează două mituri legate de activitatea de antreprenoriat: cel conform căruia cei mai mulți oameni care încep o afacere sunt antreprenori și cel conform căruia o persoană care înțelege partea tehnică a unei afaceri poate să conducă cu succes o afacere care presupune acea activitate tehnică specifică. Autorul prezintă etapele vieții unei afaceri de la copilăria antreprenorială, prin chinurile de creștere ale adolescenței, către perspectiva antreprenorială matură, iar, la final, face distincția vitală dintre a lucra la afacerea proprie și nu în afacerea proprie.
7. Milionarul de lângă noi: secretele surprinzătoare ale marilor bogătași – Thomas Stanley şi William Danko
Cartea prezintă multe statistici despre obiceiurile bune ale milionarilor care vă vor ajuta să conștientizați că majoritatea oamenilor bogați nu trăiesc pe picior mare și tocmai acest lucru îi ajută să își păstreze și să își crească averea.
8. Investitorul inteligent – Benjamin Graham
Cartea este un ghid pentru persoanele care vor să investească la bursă, explicând ce sunt piețele de acțiuni, cum să gândească un investitor când are bani de investit, care este valoarea reală a unei acțiuni cotate la bursă și ce trebuie luat în considerare atunci când calculați această valoare.
9. Network Marketing – rentabilizarea comerțului în rețea- Peter Clothier şi Trevor Lowe
Deși pare o carte destinată celor sunt implicați în afaceri tip MLM, ea este utilă tuturor persoanelor care au sau vor să își înceapă propria afacere. Principalele idei sunt cele legate de abordarea unei afaceri cu răbdare, fără a aștepta îmbogățirea peste noapte, comunicarea eficientă și cum să aveți încredere în oameni, dar și importanța creării și respectării unui plan.
10. Excelența în afaceri – Jim Collins
Ideea principală a cărții este simplă și se adresează tuturor persoanelor care au propriile afaceri: o afacere poate fi bună sau excelentă, iar “excelent”, în ciuda aparențelor, nu este superlativul de la “bun”, ci opusul noțiunii de “bun”. Autorul analizează factorii care pot contribui la excelența în afaceri, iar lectura acestei cărți vă poate duce afacerea în zona excelenței.

Mult succes!

question-2004314_1920

Mentalitatea este cea care îi diferențiază pe oamenii bogați de restul

Atitudinele și comportamentele manifestate zilnic fac diferența între oamenii bogați și restul persoanelor iar “Secretele minții unui milionar” de Harv. T Eker este o lectură utilă pentru toți cei care vor să înțeleagă această diferență.
Dacă încă nu ați citit cartea, vă prezentăm mai jos câteva comportamente ale milionarilor pe care le puteți adopta și dumneavoastră pentru a vă schimba relația cu banii, cu citate din carte.
1. Oamenii bogați aleg să aibă controlul asupra propriului succes
Eker scrie: “Oamenii bogați se gândesc: Îmi creez propria viață, în timp ce oamenii obișnuiți se gândesc: Viața se întâmplă”.
El subliniază că trebuie să aveți controlul asupra vieții financiare: “Trebuie să crezi că tu ești cel care își creează succesul sau mediocritatea și că tu esti cel care își creează luptele privind succesul și banii. În mod conștient sau inconștient, dar tot tu ești.”
2. Oamenii bogați aleg să se concentreze pe oportunități
Mai degrabă decât să se concentreze pe obstacole ca majoritatea oamenilor, oamenii bogați se concentrează și folosesc oportunitățile.
Eker spune: ”Oamenii bogați văd potențialul de creștere. Oamenii săraci văd potențialul de pierdere. Oamenii bogați se concentrează pe recompense. Oamenii săraci se concentrează pe riscuri.”
3. Oamenii bogați aleg să stea în compania altor oameni bogați
“Oamenii de succes se uită la succesul altor persoane ca la o motivație pentru ei înșiși. Văd în ceilalți oameni de succes modele de la care să învețe. Își spun: Dacă ei pot să reușescă și eu pot.”
În loc să fie invidioși pe succesul altor persoane, le sunt recunoscători pentru că le furnizează un model cum să atingă un asemenea succes.
“Cel mai rapid și ușor mod de a obține avere este să înveți exact ce fac oamenii cu adevărat bogați.”
4. Oamenii bogați aleg să nu fie distrași de problemele lor
“Secretul succesului nu este să te ascunzi sau să fugi de problemele tale, secretul este să te autodepășești și să devii mai puternic decât orice problemă”, scrie Eker. “Drumul către succes și bogăție este presărat cu obstacole și de aceea majoritatea oamenilor nu merg pe acesta. Nu vor să aibă parte de dureri de cap, de responsabilități, de necazuri. Pe scurt, nu vor probleme. “Mai degrabă decât să se concentreze sau chiar să observe, problemele, persoanele de succes se concentrează pe scopurile lor, spune Eker.
5. Oamenii bogați aleg să își gestioneze banii
“Oamenii bogați nu sunt mai deștepți decât oamenii săraci, doar au obiceiuri sănătoase privind banii”, explică Eker. “Singura diferență mare între succesul financiar și eșecul financiar este cât de bine îți administrezi banii. Este simplu: pentru a stăpâni banii, trebuie să gestionezi banii”.
Oamenii obișnuiți aleg să nu își administreze banii pentru că sunt convinși că nu au suficiente venituri pe care să le administreze.
“Până când nu demonstrați că puteți să administrați ceea ce aveți, nu veți primi mai mult”, spune Eker. “Obiceiul de a-ți gestiona banii este mai important decât suma”.
6. Oamenii bogați aleg să învețe și să se dezvolte în mod constant
Oamenii bogați învață cum să aibă succes de la cei care sunt mai bogați și au mai mult succes decât ei. Apoi continuă să învețe chiar și după ce au atins un succes incredibil.
“Orice maestru a avut eșecuri într-un anumit moment”, scrie Eker. “Nimeni nu se naște un geniu financiar. Fiecare persoană bogată a învățat cum să aibă succes în jocul banilor, deci și tu poți. Succesul se învață.”

Schimbarea mentalității nu se va face imediat, ci în timp. Însă, odată ce veți avea o altă mentalitate privind finanțele personale, succesul nu va întârzia să apară. Învățați secretele minții unui milionar!

coffee-2354885_1920

Recomandări de lectură pentru educația financiară

În ultimii ani, educația financiară a devenit tot mai importantă pentru foarte multe persoane și companii care au decis să investească în astfel de campanii. Educația financiară nu înseamnă însă doar o gestionare eficientă a bugetului personal sau cunoașterea termenilor economici ci și o schimbare de mentalitate privind banii și averea.
Pe fondul interesului tot mai mare acordat educației financiare, au apărut site-uri și bloguri specializate, au fost dezvoltate aplicații pentru administrarea bugetelor personale, s-au publicat cărți în acest domeniu, astfel încât există o mulțime de informații disponibile. O astfel de cantitate mare de informații poate deveni copleșitoare deseori, iar a găsi sfaturi relevante devine o adevărată provocare.
De aceea, am alcătuit pentru dumneavoastră o listă cu 10 cărți esențiale pentru a vă gestiona bugetul personal cu maximă eficiență.
1. Secretele minții de milionar – T. Harv Eker
Din această carte veți învăța cum să vă împărțiți banii, cum să atrageți mai mulți bani, cum să cheltuiți eficient și cum vă influențează gândirea toate deciziile. Veți descoperi, de asemenea, câteva secrete ale minții de milionar – de fapt diferențe de mentalitate între persoanele bogate și cele “obișnuite”.
2. Tată bogat, tată sărac – Robert Kiyosaki
Cartea explică într-un limbaj simplu esența cadranului banilor și circuitul lor, diferența dintre venitul activ și cel pasiv, de ce mai multe surse de venituri sunt de ajutor, că mentalitatea va face deosebirea între bogați și săraci, ordinea: muncești, economisești și investești, că este esențial să investiți în dumneavoastră, cum să economisiți inteligent, că fără un scop, o strategie, fără a fi informați și fără consecvență este imposibil să reușiți.
3. De la idee la bani – Napoleon Hill
Deși cartea a fost publicată inițial în 1937, principiile enunțate sunt la fel de actuale și în ziua de azi. Principalele idei ale cărții sunt: pentru a reuși în viață aveți neapărată nevoie să vă stabiliți un obiectiv, să vă dezvoltați dorința de a-l realiza și să credeți că veți reuși, mintea poate realiza orice obiectiv în care crede și nu cunoaște alte frontiere decît cele pe care ni le stabilim noi înșine.
4. Cel mai bogat om din Babilon – George Clason
Cea mai importantă recomandare din carte este aceea de a economisi 10% lunar cu scopul de a-i investi și ca o modalitate de a vă plăti pe voi înșivă, iar “Cele șapte leacuri împotriva sărăciei” sunt pietre de temelie pentru începerea oricărei afaceri.
5. Conducta de milioane – Burk Hedges
“Conducta de milioane” explică felul în care oricine poate profita de propriul timp, propriile relații și resurse financiare pentru a deveni bogat, motivele pentru care siguranța la locul de muncă este o iluzie, motivele pentru care conductele de venituri suplimentare valorează cât o mie de salarii, cum pot oamenii obișnuiți să creeze o conductă eficientă.
6. Săptămâna de lucru de 4 ore – Timothy Ferris
Autorul vorbește despre modalitățile prin care puteți câștiga mai mult timp, cum să munciți mai puțin dar mai eficient (regula 80/20), cum să investiți și cum să vă diversificați instrumentele de investiții.
7. De ce fac oamenii inteligenți lucruri prostești cu banii – Bert Whitehead
Cu ajutorul cărții “De ce fac oamenii inteligenți lucruri prostești cu banii”, veți reuși să vă examinați personalitatea, calitățile și slăbiciunile în plan financiar; să aflați în ce stadiu de dezvoltare financiară vă aflați; să descoperiți care sunt cele mai frecvente greșeli pe care le faceți în privința administrării banilor. Veți mai învăța care sunt cele cinci reguli fundamentale care stau la baza unei vieți sănătoase din punct de vedere financiar – să economisiți suficient, să aveți suficiente lichidități, să vă faceți o pensie privată, să va cumpărati casa potrivită și să vă plătiți toate datoriile de consum.
8. Transformarea financiară totală – Dave Ramsey
Cartea este plină de idei și exemple motivante pentru a vă administra corect bugetul personal și vă învață importanța unui plan pentru a nu mai fi controlați de bani și de a-i controla dumneavoastră, evitarea datoriilor, să dați un nume pentru fiecare cheltuială și să vă gestionați mai bine fluxul de numerar.
9. Datorii profitabile, datorii neprofitable – Jon Hanson
Cartea subliniază că nu toate tipurile de datorii sunt dăunătoare averii, dezvăluie care sunt tipurile profitabile de datorii și distruge destule mituri legate de venituri și îndatorare. Cartea nu oferă soluții de moment, ci vă ajută să conștientizați unde vă aflați din punct de vedere financiar și ce să faceți cu veniturile actuale.
10. Poți face avere, chiar dacă începi mai târziu – David Bach
Cartea descrie în detaliu pașii concreți ai conceptului “plătește-te mai întâi pe tine însuți”, care este punctul de plecare pentru creșterea veniturilor, oferă soluții practice și calcule pragmatice. Astfel este o culegere de detalii despre cum să faceți economii, cum să produceți mai mulți bani și cum să investiți banii economisiți, mai degrabă decât o carte motivațională.

Cu oricare din aceste cărți veți alege să începeți, aplicând sfaturile acestor autori, vă veți transforma modul de privire asupra banilor și succesului în viață.

imported_5ddbf2a138a68cfeb37b3fdaa7e3e670

Reducerea cheltuielilor– o măsură suficientă pentru echilibrarea bugetului?

De cele mai multe ori, lumea asociază rezolvarea problemelor financiare cu reducerea cheltuielilor. Însă reducerea cheltuielilor este doar o etapă, nu o soluție suficientă, pentru rezultate cu adevărat vizibile aveți nevoie de mai multe măsuri combinate.

Plata mai întâi a creditelor cu rata dobânzii mare, reducerea cheltuielilor, economisirea suficientă pentru a avea un fond de urgență, creșterea veniturilor sunt măsuri care împreună conduc spre un buget echilibrat.
Să ignorați datoriile la credite cu rata dobânzii mare – precum cele de la cardurile de credit – vă poate costa mai mulți bani în timp. Dacă aveți datorii, ideal ar fi să le rambursați cât mai rapid, astfel încât să plătiți mai puțin din dobândă. Cu cât creditul este luat pentru o perioadă mai lungă, cu atât vă va costa mai mult.
Dar, în același timp, aveți nevoie și de câteva economii, pentru că în caz de urgență, ultimul lucru pe care vi-l doriți este să folosiți cardul de credit sau să împrumutați bani de la bancă ori de la alte persoane.

Astfel că este important să le prioritizați pe amândouă, în modul următor: suma care vă rămane în fiecare lună după ce ați redus cheltuielile împărțiți-o jumătate pentru credit și jumătate pentru economii. Odată ce ați strâns suma suficientă în fondul de economii, direcționați toți banii pentru a plăti creditul. Suma din fondul de economii ar trebui să acopere cheltuielile din 3 până la 6 luni, în cazul în care în această perioadă nu lucrați. Iar dacă situația în care vă veți pierde locul de muncă vi se pare improbabilă și vă gândiți că nu aveți nevoie de un fond de economii, acesta vă va fi util în multe alte situații. De la cazurile în care vi se strică un obiect electro-casnic, mașina sau e nevoie de o reparație în casă, la achiziționarea unei piese de mobilier, a unei vacanțe mult-așteptate, la plata unui curs pentru dezvoltarea personală sau profesională, la susținerea unor cheltuieli neprevăzute precum nunta unor rude sau prieteni, analize și tratamente medicale etc.

Un alt mod de a plăti creditul mai repede este să obțineți venituri suplimentare. Pentru a-și crește veniturile, multe persoane își găsesc un loc de muncă suplimentar, chiar part-time. Sunt multe domenii în care puteți găsi locuri de muncă fără a fi nevoie de experiență anterioară. O soluție o reprezintă joburile sezoniere (în timpul vacanței de vară sau în jurul Sărbătorilor). O altă sursă de venituri suplimentare o găsiți chiar în casa dumneavoastră. De multe ori, dețineți lucruri nefolosite sau pe care le-ați folosit foarte puțin și de care nu mai aveți nevoie. Acestea vă ocupă inutil spațiul iar, dacă nu le folosiți, la final veți ajunge să le aruncați irosind astfel bani pe care i-ați putea utiliza pentru rambursarea creditului. De multe ori, hobby-urile pot fi și ele surse de venituri suplimentare. Pictatul, caligrafia, tricotatul, croitul, gătitul pot fi mai mult decât simple pasiuni dacă vă promovați pe site-uri dedicate sau printre cunoscuți. Chiar dacă obțineți sume modice, orice venit în plus vă ajută să vă echilibrați bugetul și vă dă curaj să vă urmați pasiunea.

Și, de îndată ce achitați creditul, întreaga sumă rezultată din reducerea cheltuielilor o puteți redirecționa doar pentru economii! Și, în timp, vă veți fi recunoscători pentru această decizie.

Capture piggy bank

4 metode de a economisi la final de vară pentru o toamnă cu bugete istețe

Fiecare început de nou anotimp aduce cu el o serie de cheltuieli la bugetul familiei pe care trebuie să le gestionezi cu atenție. Începerea anului școlar reprezintă o listă întreagă de cumpărături. Pregătirea conservelor și murăturilor presupune o distribuire isteață a bugetului, pentru ca toți membrii familiei să se bucure de bunătățile preparate.

Credem că orice provocare financiară are și o rezolvare, atunci când responsabilitatea se împletește cu o analiză detaliată și obiectivă a veniturilor familiei. De aceea am pregătit 4 sfaturi care te vor ajuta să economisești toamna aceasta:

1. Legumele şi fructele pentru conserve. Odată cu sosirea toamnei vine şi sezonul legumelor şi fructelor ceea ce înseamnă că trebuie să ne pregătim proviziile pentru iarnă. Chiar dacă de obicei îţi faci cumpărăturile de la hypermarket, iar ofertele îţi fac cu ochiul, încearcă să ajungi şi la o piaţă. Aici preţurile sunt mai mici şi ai oportunitatea de a negocia. Mai mult, ai mai multe soiuri și zone de proveniență a legumelor din care poți alege.

2. Garderoba. Nu e nevoie să îţi reînnoieşti toată garderoba, chiar dacă în această perioadă apar noile colecţii de haine în magazine. Nu te lăsa tentat de acest lucru! La finalul sezonului poţi cumpăra aceleaşi produse la jumătate de preţ sau chiar mai ieftin. Sortează hainele de anul trecut şi pune de o parte ceea ce nu ţi se mai potriveşte. În ultimii ani şi în România au început să apară târgurile second-hand, unde şi tu îţi poţi vinde hainele pe care nu le mai porţi. Acesta este un prilej de a câştiga o sumă mică, dar şi de a face o bucurie altora.

3. Rechizite. Nu cumpăra prea multe rechizite pentru copilul tău. La început de an şcolar apar în magazine o mulţime de produse pentru şcoală. Nu te lăsa impresionat de caietele sau ghiozdanele cu diferite personaje din desene animate. Acestea costă aproape dublu faţă de unele simple. Încearcă să îi explici copilului tău că este mult mai important obiectul în sine și nu ambalajul. De asemenea, cu siguranţă i-au mai rămas caiete şi pixuri de anul trecut. Nu uita de ele!

4. Pauza de cafea. Pauza de cafea alături de colegi este un prilej de socializare, mai ales la finalul perioadei de concedii. Chiar dacă alegi o cafea de la aparatul automat, iar costul nu pare mare, un calcul simplu îți va dovedi că suma devine la final de lună destul de ridicată. Un termos cu cafea de acasă va contribui cu siguranță la a economisi lunar.

Micile alegeri echilibrate sunt cele care fac diferența, iar implicarea întregii familii în a economisi și a avea un comportament financiar sănătos este rețeta câștigătoare. Iar a evita risipa nu înseamnă că devii zgârcit ci doar că ești mai atent cu bugetul personal.

Capture travelling

Vacanțe în buget la final de sezon

Dacă nu ați reușit încă să plecați în vacanță, timpul nu este pierdut. Dimpotrivă, puteți găsi oferte mult mai avantajoase în extrasezon. Ce înseamnă acest lucru? Specialiștii spun că în lunile septembrie și octombrie prețurile vacanțelor dar și ale cazărilor și biletelor de avion scad cu aproape 50%. Probabil pentru mulți dintre voi concediul înseamnă o călătorie la mare, iar în extrasezon vremea nu este tocmai favorabilă pentru acest tip de vacanță. Atunci este momentul să încercați destinații noi și să vă faceți un concediu de tip city break, la munte sau într-un oraș din România.

Pe lângă costurile scăzute există și alte avantaje:

1. Temperaturile sunt mai plăcute. În orașele mari din România și din Europa, de exemplu, temperaturile sar de 30° în luna august, lucru nu tocmai potrivit pentru a vizita un oraș. În schimb, în septembrie temperaturile scad, iar plimbările prin marile orașe sunt din ce în ce mai căutate de turiștii care își petrec vacanța într-un mod inteligent.

2. Scapi de aglomerație. Cele mai multe persoane își iau concediu în perioada iulie – august, fapt care duce la creșterea numărului de turiști în cele mai populare destinații. Dar în septembrie majoritatea se întorc la serviciu, iar zonele turistice nu mai sunt atât de aglomerate, ceea ce reprezintă un avantaj. În plus, dacă vizitezi o capitală europeană, acum vei aștepta mai puțin la coadă pentru a vizita anumite obiective turistice și vei putea să faci fotografii fără prea multe persoane în jur, lucru care de obicei este deranjant.

3. Mâncarea este mai ieftină. Nu toate vacanţele au regim all-inclusive, iar în unele destinații mâncarea este destul de scumpă. Veşti bune! Odată cu finalul verii scad şi preţurile din restaurante, lucru numai bun pentru buzunarul tău.

4. Poți pleca în ultimul moment. Dacă pentru un concediu la un preț avantajos în lunile de vârf trebuie să îți faci rezervare cu câteva luni înainte, în extrasezon există multe oferte last minute care îți vor oferi ocazia să explorezi locuri noi cu bani puțini.

5. Cu banii economisiţi poţi face o mulţime de lucruri. Îți poți achita datoriile, poți plăti din timp ratele, sau chiar îi poți păstra pentru lunile de iarnă, când facturile sunt mult mai ridicate.

O vacanță în extra-sezon înseamnă costuri mai mici și cheltuieli mai puține, dar poate chiar mai multă distracție și relaxare decât una în plin sezon. Pentru astfel de vacanțe puteți lua în calcul și programe de tipul Litoralul pentru toți sau Vacanța la țară.

233fc8cd711ba5a645dd8cc0a71224946039c427

Cum îi învățăm pe cei mici să devină adulți responsabili financiar. 4 reguli de aur

Educația financiară ar trebui să înceapă încă din anii copilăriei pentru a putea deveni un principiu de bază în viața viitorului adult. Din păcate, însă, educația financiară, care ar trebui să fie deprinsă la școală, nu există în programa de studii din România. Deși atelierele sau ore de gestionare a banilor sunt organizate uneori în școli, acestea sunt inițiative individuale. Cei mai mulți copii trebuie să primească acasă primele noțiuni de educație financiară.

Știm că și pentru părinți acest subiect este greu de tratat, de aceea vă prezentăm cele 5 reguli de aur care îi vor ajuta pe cei mici să nu devină adulți cu datorii.

1. Bancomatul nu oferă sume nelimitate. ATM-urile pe care le folosiți pot părea niște surse inepuizabile de bani în ochii copiilor. Explicați-le felul în care acestea funcționează și care este rolul lor. Salariul este și el un concept ce trebuie explicat, pentru a înțelege mai bine de ce părinții merg la serviciu.

2. Valoarea sumelor de pe bancnote este importantă. Pentru ca micuții să înțeleagă valoarea sumelor înscrise pe bancnote, alegeți următorul joc. La prima vizită la supermarket, comparați numărul de cifre scris pe eticheta unui iaurt versus cele scrise pe eticheta unui joc sau unei mașinuțe. Chiar dacă nu înțeleg încă valoarea exactă a produselor, cei mici pot observa diferența.

3. Banii nu sunt jucării. Uneori, atunci când așteaptă la casa de la supermarket, părinții preferă să le dea celor mici o sumă de bani cu care să se joace pentru a se asigura că aceștia sunt liniștiți și nu fac gălăgie. Banii nu ar trebui asociați ideii de jucărie nici la o vârstă fragedă, pentru că se poate transforma într-un tipar de gândire.

4. Fiecare familie are un buget limitat. Odată cu primii ani de școală încep să apară și comparațiile între colegi, iar nu de puține ori, părinții sunt acuzați de zgârcenie. Haine mai frumoase, excursii mai lungi, sunt doar câteva din dorințele copiilor. Nu trebui să vă supărați, din contră, este un moment excelent pentru o discuție sinceră legată de bugetul familiei și de gestionarea acestuia.

Principiul că banii nu trebuie doar câștigați, ci și gestionați isteț, este extrem de important pentru dezvoltarea echilibrată a copiilor. Mai mult, despre gestionarea înțeleaptă a banilor trebuie să se vorbească acasă, la cumpărături sau în timpul jocurilor, pentru a ne asigura că aceștia au cele mai bune și clare informații de educație financiară.

Capture apps

Aplicații de gestionare a banilor. Ce sunt și cum se pot utiliza?

Cu toții ne întrebăm la final de lună pe ce am cheltuit salariul. Privind în urmă, ne amintim doar cheltuielile mari și uităm de lucrurile mici pe care le cumpărăm în fiecare zi și care, adunate, costă destul de mult. Probabil ai încercat de mai multe ori să îți faci o listă cu cheltuieli, dar îți ocupa prea mult timp. Din fericire, trăim într-o eră a tehnologiei, iar informaticienii s-au gândit și la gestionarea finanțelor realizând mai multe aplicații pentru telefonul mobil precum Money Lover, My Wallet, CashControl, Mint și altele.

De ce să folosești o aplicație de gestionare a banilor?

Toate cheltuielile vor fi monitorizare. Dacă vrei să devii un consumator responsabil care cheltuie banii în mod isteț, instalează-ți o aplicație de gestionare a finanțelor, iar de fiecare dată când vii de la cumpărături, adaugă suma cheltuită. La începutul fiecărei luni adaugă toate veniturile, iar aplicația îți va arăta mereu de câți bani dispui. În acest fel îți dai seama cât ai cheltuit în plus și pe ce anume.

Cheltuielile tale vor fi organizate pe categorii. Astfel, la finalul lunii îți vei da seama ce te-a costat cel mai mult: mâncarea sau cheltuielile casei. De asemenea, îți poți personaliza categoriile în funcție de nevoile tale. Mai mult, o astfel de aplicație are grijă să nu uiți să îți adaugi zilnic cheltuielile. Vei primi o notificare pentru a-ți reaminti să îți realizezi raportul fiecărei zile.

Grijă la împrumuturi. Uneori este posibil să împrumuți bani de la prieteni sau să oferi tu un împrumut cuiva. Și de această dată, aplicația financiară vine în ajutorul tău. Există opțiunea de împrumut cu mențiunea persoanei de la care ai luat banii sau căreia i-ai dat. Și în acest caz vei primi notificări legate de respectivul împrumut. Dacă vrei să fii și mai organizat îți poți seta remindere pentru plata facturilor. Astfel, vei evita întârzierile și penalizările.

S-a dovedit științific că persoanele care realizează o evidență a cheltuielilor reușesc să economisească mult mai ușor. Folosind o astfel de aplicație economisești mult timp și nu mai este nevoie să stai la finalul lunii să îți calculezi cheltuielile. Aplicația va realiza totul în mod automat și îți va spune în orice moment care este situația cheltuielilor tale.

laptop hands

Recalificarea – o alegere corectă din punct de vedere financiar?

Recalificarea este un concept tot mai utilizat nu doar de experții în resurse umane ci și de multe persoane care decid să facă o schimbare a stilului de viață dar și a domeniului de activitate. Tot mai puțini angajați lucrează într-un singur domeniu pentru întreaga carieră.

Recalificarea vine cu o serie de argumente pro, dar și contra, iar, înainte de a lua o decizie atât de importantă, este necesară o analiză extrem de minuțioasă a acestora. Vom prezenta în cele ce urmează câteva dintre argumentele pro și contra.

Argumentele pro:
• Elementul de noutate vă va readuce entuziasmul pe care îl aveați în primii ani de muncă. Tot entuziasmul vă va determina să vă doriți să fiți cel mai bun, să aveți rezultate remarcabile și chiar să creșteți mai rapid în funcție.
• Recalificarea presupune învățarea de la zero a unui nou domeniu, veți acumula noi informații și veți cunoaște oameni cu alte puncte de vedere, îmbogațindu-vă astfel orizontul de cunoaștere.
• Puteți obține un loc de muncă mai flexibil în care munciți de acasă sau mai aproape de domiciliu, deci să cheltuiți mai puțini bani pe transport și/sau masa de prânz și să folosiți altfel timpul pe care l-ați fi irosit cu naveta.

Argumente contra:
• Recalificarea presupune o periodă de studii în care să aprofundați noul domeniu în care vreți să vă angajați. Astfel, este foarte posibil să rămâneți pentru o perioadă de timp fără o sursă de venit constantă, iar mai mult, achitarea studiilor să fie costisitoare și să impună o schimbare în stilul de viață și în cheltuielile cotidiene. Cum puteți să rezolvați această situație? De exemplu, dacă vă doriți să faceți o carieră în domeniul aviatic, ca membru al echipajului de la bordul aeronavelor, vă recomandăm să alegeți acele companii aeriene care oferă gratuit cursurile de calificare.
• De cele mai multe ori experiența anterioară nu este luată în calcul, astfel că salariile vor reflecta exclusiv cunoștințele proaspăt dobândite.
• Este posibil ca, deși ați parcurs o serie de cursuri de recalificare, să nu vă găsiți foarte repede un nou loc de muncă. Din păcate, a fi liber profesionist nu înseamnă neapărat și a avea succes, iar veniturile sunt direct proporționale cu reputația.

Dacă recalificarea vi se pare cea mai bună alegere, iar după o analiză onestă a argumentelor pro și contra, vă doriți să mergeți mai departe, cereți ajutorul familiei și celor dragi, pentru un plus de motivare. Ar putea dura ceva timp până veți găsi un nou loc de muncă, dar oportunitățile vor apărea cu siguranță. Asigurați-vă că tratați găsirea un nou loc de muncă drept o aventură, fără așteptări prea mari de la început; căutați angajatorii care vă pun în valoare cunoștințele și determinarea.

Capture comportament

Vara aceasta adoptă un comportament financiar eficient în 4 pași simpli

Chiar dacă atunci când ne gândim la vară gândul ne fuge la concedii, plajă și relaxare, trebuie să profităm de această perioadă mai relaxantă pentru a face o schimbare, pentru a adopta noi comportamente financiare, pentru a ne re-echilibra și a ne pregăti financiar pentru sezonul rece.

De ce este vara anotimpul prielnic schimbărilor de comportament financiar? În primul rând, sezonul cald înseamnă facturi mai mici, fructe și legume la prețuri convenabile și modalități extem de ieftine de a ne petrece timpul liber (plimbări în parcuri, sport în aer liber etc). Toate acestea vin în ajutorul bugetelor lunare ale familiei și ne permit să luăm decizii istețe care să aibă ecou chiar și luni mai târziu. În al doilea rând, zilele lungi de vară, mai relaxate și mai liniștite oferă un cadru psihologic extrem de bun pentru astfel de schimbări.

Vă propunem 4 pași simpli prin care vă puteți îmbunătăți comportamentul financiar, chiar din această vară:

1. Identificați și analizați cu onestitate care este comportamentul financiar actual. Dacă nu știți unde vă situați din punct de vedere financiar, este imposibil să planificați unde veți fi peste unul sau cinci ani. Calculul sumei care vă rămâne lunar după achitarea tuturor obligațiilor este unul dintre cele mai bune moduri de a vă măsura atât rezultatele financiare curente, cât și progresul în timp. Această sumă poate reprezenta fie un semnal de alarmă, fie confirmarea faptului că sunteți pe drumul cel bun.

2. Setați-vă prioritățile. Crearea unei liste de nevoi și dorințe vă poate ajuta să vă stabiliți prioritățile financiare. Nevoile sunt lucruri pe care trebuie să le aveți pentru a supraviețui: alimente, adăpost, îmbrăcăminte, asistență medicală și transport. Dorințele, pe de altă parte, sunt lucrurile pe care vreți să le aveți, dar nu sunt necesare pentru supraviețuire. Mulți oameni se confruntă cu probleme financiare deoarece, cheltuind prea mult pentru dorințe, nu mai au suficiente resurse pentru nevoile lor. A înțelege diferența dintre cele două concepte este vital pentru sănătatea dumneavoastră financiară.

3. Notați-vă fiecare cheltuială, indiferent cât de mică. Cei mai mulți oameni ți-ar putea spune cât de mulți bani fac într-o lună sau într-un an. Puțini, însă, ar putea să spună cât de mulți bani cheltuiesc, iar un număr chiar mai mic ar putea explica cum și unde își cheltuiesc banii. Una dintre cele mai bune modalități de a vă da seama de fluxul de numerar este de a crea un buget sau un plan de cheltuieli personale. Acest lucru poate fi un instrument indispensabil pentru a vă ajuta să vă îndepliniți obligațiile financiare. În plus, analiza bugetului este utilă atunci când vine vorba de alegerile pe care le facem – produsele alese, magazinele din care preferăm să cumpărăm și multe altele. Mulți oameni sunt surprinși să afle cât de mulți bani cheltuiesc pentru bunuri și servicii inutile.

4. Plătiți-vă datoriile în fiecare lună. Majoritatea oamenilor au împrumuturi, iar un număr covârșitor se află în situația de a gestiona chiar mai multe rate și alte datorii în fiecare lună. Cea mai bună strategie în această situație este plata la timp a sumelor datorate, evitarea încărcării lunii următoare cu o sumă dublă de plată și gestionarea isteață a sumelor ce rămân după achitarea tuturor facturilor lunare.

Educația financiară precum și adoptarea unor comportamente financiare sănătoase sunt două lucruri ce se învață și actualizează permanent, indiferent de vârstă, mediu sau studii. Chiar dacă nu ați învățat aceste lucruri până acum, nu este niciodată prea târziu să le deprindeți. Ajustarea obiceiurilor financiare acum va face diferența pentru un viitor mai bun.

a7481ac4c9c362c83fda3212b41b7c26c4ebb7e9

Ne putem bucura cu adevărat de vacanță atunci când avem datorii?

Datoriile, facturile și ratele nu sunt împovărătoare atunci când avem un buget lunar pe care ne putem baza și un plan de cheltuieli perfect, adaptat nevoilor fiecărui sezon în parte. Problema începe atunci când, din cauze neașteptate, ne aflăm în situația în care veniturile noastre scad extrem de mult, iar plățile ratelor și cheltuielilor cotidiene devin greu de realizat. Dacă totuși ne dorim să mergem într-o vacanță, dar nu ne putem plăti datoria înainte de apleca, o strategie bine pusă la punct ne va ajuta cu siguranță.

Specialiștii ne recomandă ca, înaintea plecării în concediu, să ne facem un plan amănunțit și să calculăm bugetul lunilor ce rămân până la finalul anului. Doar așa ne putem bucura cu adevărat de o vacanță relaxată, fie că este la țară, la munte sau la mare. Care sunt cele mai comune scenarii și cum le putem rezolva, pentru ca gândul la ele să nu ne strice vacanța?

• Dacă vorbim despre o datorie unică, apărută ca urmare a unor costuri recurente ridicate, la revenirea din vacanță vă recomandăm să pregătiți o listă a cheltuielilor și să economisiți printr-o schimbare pe termen mediu a stilului de viață.

• Facturile neplătite la termen vor determina companiile să vă caute prin telefon, sms și mail-uri de atenționare. Pentru a evita ca întreaga vacanță să fie compromisă din această cauză, înainte de a pleca luați legătura cu companiile, achitați o parte din facturi și promiteți să reveniți cu plata restanțelor.

• Dacă ratele la bancă sunt cele ce vă aduc gânduri negative în timpul concediului, discutați cu consilierii băncii înainte de plecare. Cereți o soluție de prelungire a rambursării datoriei, iar la întoarcere grăbiți demersurile de a achita ratele.

• Înainte de a pleca, puneți pe listă o serie de activități fezabile care, la întoarcere, să vă aducă o sumă de bani în plus la buget. Fie că alegeți să vindeți pe site-urile și platformele de vânzare obiectele de care nu mai aveți nevoie, fie că unul sau mai mulți membri ai familiei își găsesc un al doilea loc de muncă.

Din ce în ce mai mulți oamenii sunt puși în fața situației de a nu îşi permite o vacanţă o dată pe an, însă dacă faceți toate calculele înainte și țineți cont de sfaturile de mai sus vă puteți bucura de concediu. Astfel, veți putea să reveniți cu o atitudine nouă, cu optimism și pregătit pentru a face câteva schimbări importante în viața dumneavoastră financiară.

bc55e2ccf387ebd8f884cbfe737f159eb149dd11

5 activități în buget pentru o vacanță de vară reușită

Odată cu venirea vacanței de vară, părinții se confruntă cu o situație problematică, aceea de a le oferi celor mici activități și metode de calitate pentru a-și petrece timpul liber, însă fără a afecta bugetul lunar. Desigur, achiziționarea unei console cu jocuri sau permisiunea de a se uita la desene animate sau seriale întreaga zi pot fi cele mai ușoare alternative, însă timpul petrecut cu astfel de activități nu este unul de calitate. De ce să nu încurajați creativitatea prin câteva metode simple și în buget?

1. Lectura. Pentru pasionații de lectură, biblioteca locală sau județeană este salvarea – cele mai bune cărți selecționate de oameni specializați, pentru un preț extrem de mic. Dacă nu citesc des, încurajați-i oricum. Există modalități de a promova lectura – de exemplu, alegeți o carte despre experimente științifice de bază, ce se pot face chiar și acasă și promiteți-le că le veți pune în practică pe cele mai simple dintre ele.

2. Descoperiți un nou hobby. Ce îl pasionează pe cel mic? Ce îi trezește interesul? Răspunsul la această întrebare constituie un punct de plecare pentru a găsi un hobby sau un proiect ce îl vor ține ocupat întreaga vară. Cheia este să testați diferite idei până când o veți găsi pe cea mai bună. De la înfrumusețarea ghivecelor pentru plantele din balcon la diverse construcții din piese de lego, acesta este un moment special pe care îl puteți petrece împreună. În plus, îl va învața ce înseamnă răbdarea și creativitatea, toate în timp ce se distrează.

3. Redescoperiți orașul. Cele mai multe orașe găzduiesc evenimente interesante pe tot parcursul anului, dar vremea frumoasă a verii aduce aceste activități în prim plan. Căutați online un calendar sau o listă a evenimentelor care se întâmplă în oraș și în jurul zonei unde locuiți și cu siguranță veți găsi o serie de evenimente pentru copii: sărbători naționale, carnavaluri și târguri, mini-maratoane sau plimbări tematice cu bicicleta și multe altele.

4. Voluntariatul. Din ce în ce mai mulți adolescenți se implică în activități de voluntariat, fie că se implică în organizarea unor festivaluri, plantează flori într-un parc local sau petrec timp cu persoane cu dizabilități. Iar beneficiile sunt enorme. Voluntariatul îi învață despre compasiune, empatie, toleranță, recunoștință și responsabilitate comunitară. Mai mult, tinerii care se implică în astfel de acțiuni sunt predispuși să continue să facă acest lucru atunci când devin adulți.

5. Un lucru nou în fiecare săptămână. Provocarea acestei vacanțe poate să fie ca tinerii membri ai familiei să învețe să facă bine un lucru nou în fiecare săptămână. În funcție de vârstă, poate fi vorba de a învăța cum să prepare un fel principal de mâncare, cum să facă patul sau să se încheie la șireturi.

A vă ține copiii ocupați în timpul vacanței de vară poate presupune un efort, însă odată ce le stimulați creativitatea și le oferiți un context prielnic în care aceasta să se manifeste, nimic nu îi va opri din a-și găsi propriile opțiuni de divertisment. Activitățile de calitate le vor dezvolta gândirea critică și abilitățile creative, extrem de necesare pentru ca ei să devină adulți responsabili, echilibrați și de succes

a6c1abf329ed50b9a449e414b1ebd1604ecabf58

4 pași isteți pentru gestionarea pierderii locului de muncă

Ca urmare a crizei financiare profunde din ultimii ani, mulți oameni și-au pierdut locul de muncă. Un număr la fel de ridicat de absolvenți de liceu sau studii universitare și post-universitare nu și-au putut găsi un serviciu.

Din fericire, anul 2017 aduce vești mai bune, astfel că rata şomajului în luna martie a înregistrat cel mai scăzut nivel din ultimul deceniu (5,3%), potrivit datelor publicate de Institutul Naţional de Statistică (INS). Astfel că perspectivele economice sunt încurajatoare, iar, în cazul în care sunteți în căutarea unui loc de muncă, aveți șanse mai mari să îl găsiți.

Pierderea locului de muncă duce la scăderea dramatică a bugetului lunar, iar acest lucru afectează nu doar stilul de viață, ci mai ales capacitatea de a restitui datoriile și de a achita ratele bancare. Cum putem să gestionăm această situație și să evităm să intrăm într-o spirală a datoriilor?

1. este extrem de important ca persoanele care își pierd locul de muncă să știe că pot, din punct de vedere legal și atunci când îndeplinesc o serie de condiții, să primească o indemnizație de șomaj. Perioada în care se acordă banii și cuantumul efectiv al indemnizației depind amândouă de perioadele lucrate anterior. Această sumă, deși este mai mică decât salariul primit până atunci vă va fi de ajutor până vă veți găsi un nou loc de muncă.

2. organizați-vă și pregătiți o listă cu prieteni, rude și alte cunoștințe care ar putea să vă ofere o informație despre un loc de muncă sau chiar o recomandare pentru un interviu. Complementar la aceasta, căutați pe site-urile de recrutare și pregătiți o listă cu potențiale locuri de muncă unde ați putea să aplicați în funcție de experiență, studii și domeniul anterior de activitate.

3. fiți mereu pregătiți pentru a face față unui interviu. Dacă situația ultimului loc de muncă vine în discuție, trebuie să recunoașteți onest și fără rușine motivul concedierii. Desigur, în cazul în care concedierea a fost masivă, iar întreaga echipă a fost disponibilizată, nu există niciun motiv de îngrijorare; noul angajator va înțelege situația.

4. dacă după o perioadă lungă de vreme sunteți încă în situația de a nu avea un loc de muncă, vă recomandăm să luați în considerare opțiunea recalificării. Chiar dacă situația financiară este grea, investiți în cursuri de recalificare într-un domeniu cu job-uri mai ușor de accesat sau alegeți un loc de muncă sezonier. De multe ori, diverse organizații non-profit sau birouri pentru ocuparea forței de muncă organizează astfel de cursuri gratuite.

Pierderea locului de muncă este o situație grea nu doar din punct de vedere financiar, ci și psihologic. Cereți ajutorul celor dragi și chiar profitați de situația în care vă aflați pentru a petrece mai mult timp alături de ei. Un nou împrumut, în această perioadă, nu este recomandat. Fiți perseverenți și optimiști! Asta vă va ajuta să continuați căutarea unui nou loc de muncă. Mult succes!

internet banking

Internet banking. Ce este și cum ne poate ajuta

Indiferent de locul de muncă sau de orașul în care locuim, graba este una dintre cele mai mari probleme cu care ne confruntăm în fiecare zi. Un program solicitant la muncă, în ture sau până după ora 18.00, nu ne permite să ajungem la bancă, fie pentru a afla informații importante despre contul nostru, fie pentru a utiliza anumite servicii bancare de care avem nevoie. Acest lucru ne poate sta în calea achitării la timp a ratelor, a efectuării plăților către furnizori (de gaze, electricitate etc.) sau a rambursării unor datorii. Din fericire, băncile au venit cu o soluție extrem de simplă și utilă: Internet banking-ul.

Ce presupune Internet banking-ul? Serviciul bancar electronic ne permite să executăm transferuri și să ne verificăm contul bancar din fața calculatorului. Operațiunile pe care le facem nu depind de un orar sau de un anume loc și cel mai important, nu trebuie să ne deplasăm la sediul unei bănci. Pentru a putea folosi acest serviciu trebuie să mergem la banca unde avem un cont, să aflăm care sunt tarifele lunare pentru acesta și să completăm o cerere. Vom primi o parolă, precum și un cod PIN, iar cu aceste date vom avea acces la contul nostru direct de pe site-ul băncii.

Avantaje:
Mobilitatea. Nu necesită deplasări la bancă, avem nevoie doar de un laptop/PC și acces la internet;
Accesul permanent. Accesul la eBank se poate face 7 zile din 7, 24 ore din 24, evitând astfel problema weekend-urilor sau a programului dificil de muncă ce nu se coordonează cu cel al băncilor;
Eficientizarea timpului. Putem plăti facturile făra a sta la rând, precum și ratele sau alte tipuri de datorii.
Bonusuri din partea băncilor. Unele bănci acordă bonus de dobândă la constituirea depozitelor prin internet banking comparativ cu cele oferite la ghișeu. În plus, comisioanele sunt cu până la 50% mai mici decât în cazul operațiunilor realizate în sucursale.

Dezavantaje:
Securitatea. Deși băncile ne asigură în ceea ce privește siguranța operațiunilor efectuate prin acest serviciu, iar situațiile problematice nu au fost raportate des de-a lungul timpui, chiar mediul în care acest serviciu bancar operează – internetul – îl face să fie vulnerabil la atacuri informatice. Cea mai mare problemă de securitate este constituită de site-urile de tip clonă (copiate după site-ul oficial al băncilor) ce îi păcălește pe utilizatorii mai neatenți să ofere date confidențiale cum ar fi cele din buletin sau detalii despre cont și/sau numele de utilizator și parola.

Servicul de internet bancar este în plină ascensiune și în România, luând din ce în ce mai multă amploare și fiind tot mai performant. Digitalizarea și în mediul bancar este un pas important în ceea ce privește relația cu clienții – de la rapiditatea tranzacțiilor, la eficientizarea timpului acestora. În plus, atunci când ne putem verifica instant contul și putem analiza veniturile lunare, ne putem analiza mai bine, mai coerent și mai responsabil cheltuilele și putem avea o viziune de ansamblu mai corectă asupra comportamentului nostru financiar.

b5f0b12cd8b08080fc4e343a2616e6d134b8b5f0

5 pași simpli – Cum să ne gestionăm bugetul astfel încât să ne permitem mai mult

Atunci când cheltuielile noastre devin atât de mari încât consumă aproape întregul buget al familiei, este timpul să ne gândim la schimbarea unor obiceiuri sau chiar să ne regândim comportamentul financiar. Chiar dacă pare un lucru greu de făcut, unele dintre aceste obiceiuri pot fi schimbate în așa fel încât să nu afecteze calitatea vieții noastre de zi cu zi. Cum să gestionăm bugetul pentru o viață fără restricții?

1. Primul pas al acestei schimbări poate să înceapă cu analiza facturilor lunare. Cu siguranță în fiecare familie există câteva cheltuieli inutile, la care putem renunța. De exemplu, dacă toți cei din casă sunt abonați la diferite rețele de telefonie mobilă, transferul la aceeași rețea poate fi o soluție eficientă. Nu doar că vă bucurați de tarife preferențiale și alte promoții, dar reprezintă o reducere semnificativă a costurilor pentru întreaga familie. În plus, datorită facilității de a ne putea păstra numărul, portarea în altă rețea va fi insesizabilă.

2. O analiză atentă asupra facturilor la energie electrică, gaze naturale și altele ne poate schimba comportamentul. De exemplu, dacă scoatem aparatele electrocasnice din priză și alegem să dezactivăm Wi Fi-ul, atunci când nimeni nu este acasă, ne putem bucura de economii vizibile.

3. O altă idee pentru un buget isteț este de a verifica lista de cumpărături. Nu trebuie să renunțăm la produsele preferate, însă, uneori trebuie să schimbăm locul în care ne facem cumpărăturile. Chiar dacă este mai ușor să mergem la magazinul din apropierea locuinței noastre, putem merge pe jos câteva sute de metri distanță, la un supermarket, pentru a beneficia de oferte speciale și de o selecție mai bogată a produselor.

4. Deoarece sezonul cald este aproape, putem folosi inteligent aerul condiționat sau alte dispozitive care păstrează temperatura optimă în casă sau în mașină, făra a aduce costuri suplimentare. Atunci când pornim la drum, să lăsăm geamurile deschise pentru o perioadă de timp pentru a creea curentul de aer necesar aerisirii şi scăderii în continuare a temperaturii. După câteva minute putem închide geamurile şi să pornim climatizarea pe „rece”.

5. Atunci când ne dorim o vacanță departe de casă, însă cheltuielile sunt prea mari și ne-ar putea afecta bugetul pe o perioadă mai lungă de timp, putem opta pentru vacanțele last minute. Deși pe piața din România au păstruns relativ de puțină vreme, acestea sunt cea mai bună alegere dacă locul de muncă permite un concediu imediat. Astfel, chiar și cu un buget redus, destinațiile de vis devin accesibile.

Aceste economii nu ne afectează deloc stilul de viață și ne aduc, în plus, economii importante pe care le putem folosi pentru a ne achita datoriile la timp. Dacă, însă, aceste economii nu pot echilibra deficitul din bugetul lunar, este necesară o listă detaliată a cheltuielilor pe termen mediu (câteva luni) sau chiar lung (un an), iar o atitudine mai responsabilă și mai atentă se va impune.

pexels-photo-60229

Serbări de final de an școlar în buget. 4 pași isteți

Copii nerăbdători, părinți emoționați, costume și scenete – vremea serbărilor școlare de final de an se apropie și vine cu o serie de provocări, de la pregătirea și învățarea rolurilor și cântecelor, la cele financiare – costume speciale, accesorii, decoruri, flori și chiar dulciuri. Nu contează unde studiază cei mici: în cadrul unei instituții de stat sau în sistemul privat, această perioadă vă găsește, cu siguranță, preocupați de acest eveniment.

O serbare reușită nu trebuie să presupună costuri extrem de mari, iar atunci când imaginația este utilizată la maximum, rezultatele nu au cum să fie altfel decât spectaculoase, iar bugetul lunar nu este deloc afectat. Vă propunem 4 pași isteți pentru serbări de final de an școlar în buget:

1. Decoruri și costume. Știm că a închiria sau a achiziționa un costum deja făcut este o alegere simplă și comodă, însă prețurile sunt ridicate și sunt mult mai greu de găsit în perioada serbărilor. Recomandarea noastră este să vă lăsați ghidați de creativitate și să încercați chiar dumneavoastră și/sau alături de membri familiei mai pricepuți să le realizați acasă. Tot ce aveți nevoie este materialul, ce poate fi achiziționat la prețuri bune din magazinele specializate. Iar distracția se livrează la pachet. În cazul în care nimeni din familie nu se pricepe la realizarea cusăturilor, accesoriile pot fi salvarea! O rochiță simplă din cele deja cumpărate, poate deveni o rochie de prințesă sau zână. O tiara, o baghetă magică sau un set de mărgeluțe colorate o pot schimba complet.

2. Gustările. Este foarte posibil să vi se solicite o sumă de bani pentru cumpărarea unor gustări sau dulciuri pentru serbare. Puteți propune ca fiecare părinte să pregătescă ceva la el acasa, nu doar pentru a scădea astfel costurile, ci și pentru a le oferi celor mici preparate de bună calitate. Un tort de morcov sau unul de mere va fi savurat și apreciat, iar costurile nu vor fi mari.

3. Diplomele. De cele mai multe ori, diplomele pe care le primesc cei mici urmează un tipar standard, în culori pale și fără imagini atractive. Anul acesta propuneți ca diplomele să fie colorate și vesele, iar cei mici vor fi extrem de încântați să le primească. Nu trebuie să vă faceți griji de buget, cu o simplă căutare puteți găsi online diplome deja pregătite, ce trebuie doar să fie printate. Sau, dacă v-ați bucurat tot anul să primiți lucrușoare confecționate de mănuțele copiilor, puteți să pregătiți “în secret” o diplomă. Un set de hârtie glace, un tub de lipici și un strop de imaginație pot face minuni.

4. Cadourile. O altă practică obișnuită este ca după serbare cei mici să primească un mic cadou. Anul acesta, înlocuiți cadourile cumpărate de la magazin cu altele mai creative: o ieșire în parc (poate chiar cu barca sau hidrobicicleta), un film pentru copii la cinema sau o piesă de teatru. Amintirile frumoase în familie sunt cel mai de preț cadou!

Pentru ca serbarea de anul acesta să fie un succes, implicați-vă în tot procesul, participați alături de copii la serbare nu doar la momentul de final, ci mai ales pe parcurs. Alegeți împreună costumele, accesoriile și toate celelalte și realizați-le în casă. Cei mici sigur se vor bucura să aibă costume originale!

d4f4b8be6de2ff620288cce48d3c97b5a099e437

Economii pentru vacanță. 7 sfaturi pentru un concediu cât mai relaxant

Cu toții visăm la plaje întinse, palmieri și ocean albastru. Pentru mulți dintre noi, imaginea aceasta, văzută în treacăt pe o carte poștală și intens promovată de agențiile de turism, poate însemna concediul perfect pe care nu l-am avut niciodată. Însă nu doar locul unde ne petrecem vacanța este important, ci și modul în care ne raportăm la vacanță și starea psihică din timpul acesteia. Cuvântul-cheie: relaxare.

Dar cum obținem această relaxare? Simplu! Cu un buget flexibil, care să ne acopere eventualele cheltuieli neprevăzute (de exemplu, pană la mașină, taxe vamale), care să ne satisfacă micile plăceri precum o cină la restaurant, care să ne permită și să luăm suveniruri atât pentru noi cât și pentru cei dragi. Cum ajungem să avem un astfel de buget isteț pentru vacanță? Iată 7 sfaturi de urmat chiar de astăzi:

1. Să facem o listă scurtă cu destinațiile de vacanță pe care dorim să le vizităm. Să verificăm ofertele de vacanță pentru aceste destinații și să vedem ce nepermite bugetul. Oricât de mult ne-am dori o vacanță în Cuba sau Thailanda, dacă posibilitățile financiare sunt depășite, nu vom face decât să punem o presiune prea mare pe buget și să ne scufundăm în datorii.

2. Să verificăm și restul costurilor legate de vacanță (transport local, mese la restaurante locale, intrări la obiective turistice etc.) și să adăugăm o marjă de 10-15% pentru situații neprevăzute urgente. După ce avem costurile totale ne puteți hotărî asupra uneia din destinații.

3. Să repartizăm cheltuielile în mai multe luni, astfel încât să nu ne simțim copleșiți într-o singură lună sau două. Să avem grijă să și economisim lunar.

4. Să refacem bugetul conform noilor obiective, reducînd ce cheltuieli putem. Să ne limităm plăcerile costisitoare (în loc să mâncăm în oraș, gătim acasă și luăm la pachet, serile de cinema le transformăm în seri de filme acasă, pregătim singuri cadouri pentru persoanele dragi etc.)

5. Să stabilim un buget pentru cheltuieli în vacanță (intrări la obiective turistice, mâncare, distracție) care să fie respectat cu strictețe.

6. Să ne asigurăm că luăm cu noi tot ce avem nevoie (ochelari de soare, baterii pentru aparatul foto, loțiuni de plajă, șlapi etc.). Este posibil ca în destinația de vacanță aleasă prețurile pentru astfel de articole să fie mai mari. În plus, să nu uităm că avem un buget de respectat.

7. Pentru suveniruri, să nu ne comportăm ca Moș Crăciun dar nici ca Scrooge, cumpătarea e cheia. Dacă mergem în vacanță în Italia, spre exemplu, nu trebuie să ne întoarcem cu genți de piele drept cadouri, magneții, pastele, condimentele sau alte mici produse locale pot fi cadouri de impact.

O vacanță perfectă este aceea care ne permite să ne relaxăm fără grija golurilor din buget sau a datoriilor. De aceea, recomandarea noastră pentru sezonul cald ce bate la ușă este de a ne adapta concediul la posibilitățile financiare și de a-l planifica în detaliu și cu atenție, pentru a nu vă supune bugetul unor presiuni mari.

56d83f6b16d86d82d29e77f1500223ab487e84e5

Scrisoarea din partea companiei de recuperare creanțe, primul pas spre plata datoriilor

Atunci când găsiți în cutia poștală o scrisoare adresată nouă din partea unei firme de recuperare creanțe, teama sau rușinea nu trebuie să fie sentimentele dominante. Desigur, întrebarea “cum pot scăpa din această situație” apare și poate provoca îngrijorare, dar răspunsul se află chiar în interiorul plicului. Unul dintre cele mai importante și eficiente atitudini atunci când vă confruntațo cu o astfel de situație este să vă asumați ceea ce vi se întâmplă și să faceți cu încredere primii pași înspre rezolvarea situației și achitarea datoriei.

Băncile, companiile de asigurări sau de telecomunicații pot preda datoriile unor companii care recuperează creanțe, notificându-vă despre acest lucru. Firmele de recuperare creanțe își doresc să rezolve situația pe cale amiabilă însă, dacă nu se va ajunge la o soluționare în acest mod, se poate demara procedura de executare silită. Iar aceasta înseamnă costuri suplimentare, deseori foarte mari. De aceea, este recomandabil să evitați această procedură, rezolvând pe cale amiabilă situația datoriilor dumneavoastră. Chiar dacă aveți probleme financiare sau personale care vă împiedică să rambursați ratele, angajații companiei de recupare creanțe pot găsi o soluție echitabilă pentru ambele părți. Nu este nevoie să vă ascundeți sau să vă prefaceți că problema nu există. Cu cât veți evita mai mult să răspundeți la încercările companiei de recuperare de a vă contacta, cu atât vă veți îngreuna situația. O astfel de atitudine demonstrează rea-voință, nicidecum faptul că vă simțiți copleșiți de probleme sau rușine. Iar problema nu va dispărea de la sine. De cele mai multe ori, în cuprinsul scrisorilor de la compania de recuperare creanțe se află soluția la problemele dumneavoastră. Dar pentru a nu rata această oportunitate, pe lângă faptul că trebuie să deschideți plicurile, este esențial să luați legătura cu compania de la care ați primit scrisorile. Comunicați-le situația dumneavoastră și arătați-vă dorința de a găsi o rezolvare. A vă achita restanțele va necesita voință și gestionarea eficientă a bugetului personal, dar eliminarea stresului provocat de datorii vă va recompensa toate eforturile. În plus, odată ce scăpați de grija datoriilor, finanțele dumneavoastră vor fi mai echilibrate. În toată perioada de rambursare a datoriilor, sprijinul celor din jur este foarte important: de la faptul că vă vor atenționa atunci când sunteți pe punctul de a vă depăși bugetul, la sfaturi pentru a vă reduce cheltuielile, de a economisi sau a vă spori veniturile, la înțelegerea situației că nu veți mai putea participa atât de activ la activitățile sociale. De aceea, nu ezitați să le cereți celor apropiați ajutorul.

O scrisoare de la firma de recuperare a creanțelor ar trebui să fie văzută ca primul pas în rezolvarea problemelor dumneavoastră financiară și ca o șansă de a vă achita datoriile.

Citiți scrisorile și acționați: luați legătura cu compania de recuperare creanțe și stabiliți un plan de rambursare a datoriilor

842eced8ae351dd019d019b97dc007facf653367

Cum să promovezi la muncă? 4 sfaturi utile pentru a lucra mai eficient

Unul dintre cele mai puternice dorințe în zilele noastre este de a fi cei mai buni în ceea ce facem și de a fi apreciați și răsplătiți pentru acest lucru. Indiferent că este vorba despre o corporație, un restaurant, o grădiniță sau o fabrică, locul nostru de muncă este unul dintre punctele cheie ale vieții noastre. Cei mai mulți dintre noi și-ar dori să contribuie la dezvoltarea locului de muncă, să fie eficienți și să urce pe scara ierarhică. Cei mai mari specialiși în resurse umane declară că există un singur secret pentru a deveni dintr-un simplu angajat un lider, iar acesta este eficiența. Ce îi diferențiază pe oamenii care sunt extrem de eficienți la muncă de cei care sunt mai puțin activi? Adesea este vorba de câteva lucruri foarte simple și ușor de învățat:

Prioritizarea ajută ca toate sarcinile să fie îndeplinite. Uneori ne putem simți coplesiți de volumul de lucru deoarece ne dorim să facem prea multe lucruri în același timp. Primul pas spre a deveni eficienți este ca în fiecare dimineață să analizăm și să selectăm două sau trei lucruri pe care să ne concentrăm. Este ușor să le permitem sarcinilor mai puțin importante să ne distragă atenția, de aceea este esențial să înțelegem diferența dintre ceea ce este prioritar față de ceva ce este doar aparent urgent.

Adaptabilitatea este esențială. Nimic nu va rămâne identic în timpul muncii noastre – de la colegi, șefi, așteptările celorlalți de la noi până la decoruri și chiar sedii. Există întotdeauna o schimbare în mediul de lucru. Modul în care lucrăm în acest an nu va fi în mod necesar identic cu cel în care vom lucra anul viitor. De aceea, în multe situații puterea de adaptabilitate poate deveni cel mai important atu, iar a rămâne calm și ordonat indiferent de schimbări poate atrage în mod pozitiv atenția șefilor și colegilor.

Cariera înseamnă mai mult decât un loc de muncă. O carieră înseamnă o serie de aspecte simple, dar de efect, precum a fi mereu profesionist indiferent care sunt sarcinile de îndeplinit, a avea inițiativă, a fi pozitiv și a profita de toate oportunitățile pentru a învăța lucruri noi și pentru a ne desăvârși atuurile.

A învăța să primești o critică înseamnă a câștiga experiență. Unul dintre cele mai grele lucruri pentru noi toți este să învățăm cum să acceptăm criticile constructive și cum să folosim aceste critici pentru a ne îmbunătăți performanțele la locul de muncă. Da, unii dintre angajatori pot avea carențe în a exprima ceea ce își doresc, însă de cele mai multe ori aceștia oferă un feedback necesar pentru a ne face munca din ce în ce mai bine.

Pentru majoritatea dintre noi a fi promovat la locul de muncă este rezultatul unei munci extrem de importante și reprezintă confirmarea faptului că excelăm. Însă o promovare înseamnă și o grilă salarială mai ofertantă, deci posibilitatea de a ne achita datoriile sau ratele sau de a economisi. Este foarte important ca, odată ce primim o sumă mai mare de bani, să reactualizăm bugetul lunar și să înțelegem cum să folosim eficient noile resurse și cum să le utilizăm astfel încât să avem cele mai bune rezultate. De asemenea, este extrem de important să nu uităm să investim și în dezvoltarea profesională, fie că alegem un curs de limbi străine, de competențe de lucru IT sau multe altele.

18a09fd0b1c2b9561eb979064e2e8bc38f043e52

4 sfaturi istețe pentru copii responsabili financiar

În ultimii ani, din ce în ce mai mulți părinți din România consideră relevantă educația financiară și își doresc să se asigure că cei mai mici membri ai familiei primesc informații corecte, relevante și mai mult, că aceștia cresc știind cum să se ocupe de finanțele personale în mod corespunzător. Unele dintre școlile de stat și private le oferă elevilor cursuri opționale de educație financiară, însă o educație sănătoasă începe și trebuie să se dezvolte și acasă.

Cum să îi ajutați eficient pe copii sau adolescenții din familia dumneavoastră? Încercați una dintre aceste patru tehnici istețe atunci când decideți că este timpul ca aceștia să învețe cum să se ocupe responsabil de bani:

Părinții sunt cele mai importante modele pentru cei mici. Exemplul personal este extrem de important atunci când vorbim despre educație, iar domeniul financiar nu face excepție. Dacă doriți cu adevărat ca cei mici să dobândească primele cunoștințe în domeniul financiar chiar de la o vârstă fragedă, gândiți-vă ce înseamnă să fii responsabil financiar și cum puteți întruchipa acea imagine. Acest lucru înseamnă a nu avea datorii excesive, acordând prioritate economiilor, precum și stabilirea unui buget lunar și respectarea acestuia.

Jocurile stimulează gândirea strategic-financiară. Contrar credinței populare, nu toate jocurile de societate sau jocurile video sunt nocive pentru copii atâta timp cât sunteți alături de ei, le monitorizați atitudinea și comportamentul din timpul jocului și le oferiți explicații sau îi îndrumați. Jocuri precum Monopoly oferă o introducere sănătoasă în educația financiară și îi învață pe cei mici despre planificarea pentru viitor, calcularea procentelor și a ratelor dobânzilor și aritmetică simplă. Altele, cum ar fi Starcraft, Sim City și Europa Universalis, învață jucătorii cum să gestioneze cu atenție resursele, să se adapteze la o societate ce se modifică în mod dinamic și cum să stabilească obiective relevante pentru viitor.

Telefoanele smart pot deveni cei mai buni aliați. Adolescenții iubesc comoditatea oferită de telefoanele inteligente, iar platformele de social media precum Facebook și Instagram sunt populare datorită modului intuitiv de utilizare. Lecțiile de educație financiară nu ar trebui să fie diferite. Recomandați-le copiilor aplicații precum Mint, Level Money și You Need a Budget, iar acestea le vor permite să își vizualizeze finanțele și obiceiurile de cumpărare, oferindu-le sugestii utile și alte lecții financiare importante.

Eșecurile sunt și ele lecții importante. Nimeni nu este imun la obstacole financiare. Chiar dacă vă veți învață copiii tot ce știți despre gestionarea finanțelor personale, acest lucru nu va fi suficient pentru a-i proteja de situațiile contextuale mai puțin plăcute cu care se vor confrunta de-a lungul timpului. Fie că este vorba despre graba de a achiziționa o haină la preț întreg deși sezonul promoțiilor este aproape, la a nu putea strânge banii pentru o bicicletă nou, la vârste mici, fiecare eșec financiar este o lecție extrem de importantă, iar pedepsele trebuie să fie înlocuite de concluzii.

Așa cum concluzionează analiștii financiari, actuala generație de copii se va confrunta cu multe probleme monetare pe care părinții și bunicii lor nu au fost nevoiți să le gestioneze, de la costurile uriașe ale studiilor universitare și post-universitare, la problema pensionării și multe alte asemenea. Având în vedere provocările lumii moderne, educația financiară devine cu adevărat esențială.

0dd38174f44ad35c792a56ee8b9104e6c97bf1a9

Bugetul de Paște – scurt ghid pentru cumpărături istețe

Perioada sărbătorilor de Paște aduce întreaga familie împreună și reprezintă pentru toți un moment de liniște și de împlinire unic în an. De cele mai multe ori, în goana de a îndeplini dorințele tuturor, punând pe masă felurile preferate de mâncare, dar și mici cadouri, bugetele familiei se consumă rapid, devenind extrem de greu de gestionat. Un studiu IRES realizat în anul 2016 arată faptul că, în ceea ce priveşte bugetul, doi din zece români vor cheltui peste 600 de lei pentru masa de Paşte, 20% nu au stabilit încă o sumă exactă, 19% vor cheltui între 400 şi 600 de lei, iar 14 % au un buget mai mic de 200 de lei.

Există câteva metode, ce vă pot ajută să petreceți un Paște îndestulat și fericit, fără ca bugetul dumneavoastră să fie afectat.

• Prioritatea lunii trebuie să rămână achitarea facturilor și/sau a ratelor lunare. Doar după ce acestea au fost scăzute din buget, puteți pregăti și listele pentru Paște. În caz contrar, este posibil să cumpărați mai mult decât puteți susține și să fiți nevoiți să amânați plata facturilor, acest lucru având un efect grav asupra lunii următoare.

• Întocmiți o listă de cumpărături cât mai apropiată nevoilor dumneavoastră reale. Mai ales în ceea ce privește achizițiile perisabile precum fructele și legumele, dar și pâine, nu cumpărăți în exces – acestea se vor strica rapid, iar dumneavoastră veți irosi o sumă considerabilă.

• Una dintre cele mai practicate tradiții de Paște este reînnoirea garderobei. Înainte de a merge la cumpărături, analizați-vă cu atenție hainele și decideți dacă aveți neapărat nevoie de mai multe obiecte vestimentare. Dacă doriți totuși să vă înnoiți, ar fi bine să selectați articole vestimentare ce se potrivesc cu cele pe care le aveți deja. În plus, recomandarea noastră este să cumpărați un produs simbolic, precum o cămașă, o eșarfă sau un tricou.

Alegeți să vă îndreptați către piață în detrimentul supermarketurilor. Aveți avantajul de a cumpăra produse la prețuri accesibile și de a alege dintr-o gamă largă, de la legume, verdețuri, fructe, brânzeturi și chiar carne.

Noi credem că perioada sărbătorilor pascale reprezintă în primul rând echilibrul: în familie, în gânduri și în bugete, dar și dorința de schimbare și de mai bine. În aceste zile în care toată lumea este în căutarea celor mai bune ingrediente, celor mai frumoase cadouri, o atitudine echilibrată este o atitudine câștigătoare.

Paște fericit!

home-167734

4 metode pentru eficientizarea costurilor de întreținere a casei în luna aprilie

Aprilie este una dintre cele mai plăcute luni ale anului, perioada de trecere de la sezonul rece la mult așteptata primăvara, iar acest lucru poate să reprezinte multiple beneficii și în cazul costurilor de întreținere a casei sau apartamentului dumneavoastră. Zilele mai lungi, temperaturile mult mai plăcute, toate vă pot fi aliate în lupta cu facturile mari. Iată cele mai eficiente 4 metode pentru a plăti mai puțin și a economisi mai mult.

Bucurați-vă de lumina naturală. Odată cu luna aprilie, zilele din ce în ce mai lungi ne permit să reducem consumul aferent iluminării locuinței. Sfatul nostru este să nu lăsaţi lumina aprinsă atunci când părăsiți casa, chiar dacă ieșiți pentru o perioadă scurtă de vreme şi să folosiți iluminatul artificial doar în camerele în care vă petreceţi cel mai mult timpul. Bucurați-vă de lumina naturală pe cât de mult posibil! Acest lucru se va reflecta chiar și în sănătatea familiei, nu doar în cheltuielile mai mici.

Deschideți larg ferestrele. De cele mai multe ori, chiar dacă temperaturile de afară sunt ridicate, după o iarnă răcoroasă, pereții locuinței se încălzesc mai greu. De aceea este indicat să lăsați ferestrele larg deschise și să utilizați mai puțin sau chiar deloc centrala termică.

Deconectaţi echipamentele pe care nu le folosiţi. Chiar dacă sunt închise, televizoarele și celelalte electrocasnice vor mai consuma energie atâta timp cât sunt încă în priză.

Utilizați eficient electrocasnicele. Mașinile de spălat sunt electrocasnicele cu cel mai mare consum de energie electrică de aceea, odată cu vremea călduroasă, noi vă recomandăm să uscați rufele pe balcon sau în curte, nu cu ajutorul aparatelor specializate, sau prin alegerea unui program cu un număr ridicat de rotații. În cazul centralei electrice, setaţi din centrala termică o temperatură mai scăzută a apei calde astfel încât să nu necesite combinarea cu apa rece. De ce este acest proces aparent banal important? Deoarece, în cazul unei centrale de apartament care oferă atât agent termic cât şi apă caldă menajeră, consumul de gaze naturale este cel mai mare în momentul când se prepară apa caldă.

Pentru a putea economisi și folosi în favoarea dumneavoastră resursele de care dispuneți, este extrem de important să faceți o analiză a tuturor facturilor, să verificați dacă au loc pierderi și să constatați care sunt cele mai costisitoare facturi și de ce. Faceți-vă un obicei din a citi eticheta lipită pe fiecare aparat, care indică puterea acestuia, sau manualul de instrucţiuni. La achiziționarea unui nou aparat electrocasnic, alegeți întotdeauna clasa A+ la energie.

Utilizarea eficientă a resurselor trebuie să fie o preocupare majoră a tuturor consumatorilor nu doar odată cu trecere de la vremea rece la cea caldă, ci și pe întreaga perioadă a anului, pe termen mediu și lung deoarece acest lucru vă va ajută să reduceți cheltuielile și să economiți sume importante de bani.

application-1883453_1920

4 sfaturi practice pentru a obține un loc de muncă în noul anotimp

Finalul lunii aprilie dă startul unor oportunități importante atât în cazul angajatorilor, ce încep în această perioadă recrutările pentru poziții sezoniere, dar mai ales în cazul celor care își doresc să găsească un loc de muncă sau să își schimbe domeniul de activitate. În plus, locurile de muncă de sezon vin cu o serie de beneficii precum: sunt o sursă excelentă de a îmbunătăți bugetul familiei, reprezintă o șansă de a câștiga experiență și de a adăuga în CV noi abilități și cunoștințe.

Fie că este vorba de România sau străinătate, de orașul în care locuiți, la munte sau la mare, acest sezon dă startul angajărilor mai ales în domeniul HoReCa, deoarece restaurantele, hotelurile, dar și companiile din retail au nevoie de un număr mai mare de angajați în această perioadă. Astfel, puteți găsi joburi precum cele de casieri sau ospătari, dar și cameriste, recepționeri, agenți de turism, ghizi, promoteri.

Cum pot fi accesate aceste locuri de muncă? Urmând cele 4 sfaturi practice de mai jos:

1. Pregătiți-vă din timp cu cel puțin 2 luni înainte de perioada în care vreți efectiv să începeți să munciți, nu lăsați căutările pe ultima sută de metri. Rubrica de anunțuri din ziare locale sau regionale nu trebuie ratată în nicio zi, de asemenea anunțați-vă prieteni și cunoștințele că vă doriți un loc de muncă sezonier. Oportunitățile pot apărea de oriunde.

2. Creați-vă conturi pe site-urile specializate. De cele mai multe ori acestea vă vor ajută să vă faceți un CV cât mai potrivit și să filtrați anunțurile conform intereselor dumneavoastră.

3. În această perioadă, angajatorii vor primi extrem de multe CV-uri și cereri de angajare, așa că trebuie să vă asigurați că ieșiți în evidență. Indiferent dacă aplicați pentru un job online sau mergeți direct către sediul angajatorului, fiți mereu pregătiți. Câștigarea unui loc de muncă presupune un CV complet și explicit, care să vă evidențieze aptitudinile, experiența și competențele. Același criteriu se aplică și în cazul ofertelor care presupun completarea unui formular online.

4. Dacă vă doriți un loc de muncă în străinătate, alegeți o agenție de recrutări cu experiență, despre care aveți mai multe informații sau recomandări. Angajații acestor agenții se vor ocupă să vă găsească cele mai potrivite locuri de muncă, în domenii de interes pentru dumneavoastră.

Un loc de muncă sezonier înseamnă cea mai bună ocazie de a vă bucura de zilele frumoase de vară fără însă a le irosi. O sursă de venit în plus, șansa de a vă putea achita datoriile mai rapid sau de a face economii – joburile de vară de la munte sau de la mare sunt extrem de dorite. Pregătiți-vă de o schimbare și începeți chiar azi să vă căutați job-ul potrivit!

imported_98a914a59b34704596da19782536f740

Creditele bancare – scurt dicționar

A accesa un credit bancar este o opțiune la care din ce în ce mai mulți oameni apelează, fie pentru a-și achiziționa bunuri imobiliare, autoturisme, fie pentru a-și deschide sau susține o afacere, dar și pentru a-și plăti datoriile atunci când se află într-un context social defavorabil sau pentru a-și face o mică plăcere sau bucurie. Atunci când vine vorba de creditele bancare, unul dintre cei mai importanți factori de luat în calcul este acela de a vă informa, astfel încât să solicitați un produs de credit potrivit pentru nevoile dumneavoastră.

Tipurile de credite oferite de bănci sau de alte instituții financiare nebancare aprobate de lege au ca principal factor de diferențiere destinația banilor împrumutați, astfel că, în funcție de nevoile dumneavoastră, băncile vă pot oferi următoarele soluții:

Creditele de consum: au ca scop achiziția de bunuri, investiții sau lichidarea altor nevoi financiare. Ele pot fi acordate cu diverse tipuri de garanții pe termen scurt, mediu sau lung, în funcție de scop. La rândul lor, creditele de consum se împart în credite personale (oferă libertate totală în ceea ce privește sumele creditate), credite pentru achiziționarea de bunuri de folosință îndelungată, credite auto, credite de vacanță, credite pentru studii, credite pentru efectuarea unor tratamente medicale.

Credite imobiliare și ipotecare: creditul imobiliar este potrivit pentru construirea sau achiziționarea unui imobil sau pentru renovarea și modernizarea unui imobil deja deținut. Creditul ipotecar este garantat exclusiv cu proprietatea care face obiectul achiziției. Aceste tipuri de credite se acordă pe termen lung, mai rar pe termen mediu.

Cardurile de credit: acest tip de credit funcționează după un principiu simplu – prin folosirea cardului de credit, emitentul cardului (banca) îl împrumută pe titular cu o sumă de bani. Folosind cardul de credit, titularul nu este obligat să achite datoria acumulată imediat, el poate amâna plata acestei datorii pentru mai târziu, cu costul plății unei dobânzi pentru banii datorați.

Credite pentru persoanele juridice: Aceste tipuri de credite sunt destinate destinate companiilor, persoanelor fizice autorizate, asociațiilor familiale, profesiunilor liberale etc. și pot avea ca scop capitalul de lucru, investiții sau acoperirea altor nevoi financiare, acordându-se pe termen scurt, mediu sau lung. Unele bănci solicită un plan de investiții sau studii de fezabilitate pentru acordarea creditelor de investiții de anvergură.

Credite specializate: acestea sunt produse oferite de către bănci persoanelor fizice și juridice dintr-un anumit domeniu de activitate – de exemplu personalul medical, notarii, avocații, militarii, studenții etc.

Economia actuală, precum și situațiile de context vă pot determina să alegeți un credit bancar ce vă va ajuta să duceți la bun sfârșit ceea ce vă doriți. Alegerea creditului corespunzător, însă, trebuie să fie întotdeauna însoțită de certitudinea că puteți înapoia lunar banii către bancă. Pentru a vă asigura puterea de a debita suma restantă, luați în considerare bugetul lunar al familiei, tipul de contrat pe care l-ați semnat la muncă (un contract pe termen nedeterminat este o garanție mai mare că nu vă veți pierde locul de muncă față de un contract de 3 sau 6 luni) și alte asemenea criterii.

money jar

Rambursare anticipată – ce este și care sunt beneficiile sale?

Rambursarea anticipată este un concept de interes pentru din ce în ce mai mulți clienți ai băncilor, însă este încă privită drept o procedură greu de înțeles și vine cu o serie de nelămuriri. Ce este rambursarea anticipată? Aceasta presupune plata unei sume în timpul derulării creditului, rambursarea putând fi totală sau parțială, recomandată de fiecare dată când clienții au o sumă disponibilă în acest sens.

Unul dintre cele mai importante aspecte atunci când vine vorba de rambursarea parțială este că se poate decide, în urma sumei restituite anticipat, pentru scăderea numărului de rate sau scăderea valorii fiecăreia dintre rate. Veți plăti fie mai puține rate la vechea valoare, fie același număr de rate, dar cu o sumă mai mică. Conform analiștilor de la FinZoom.ro există 3 pași esențiali de urmat atunci când vreți să realizați o rambursare anticipată:

• Aflați ce valoare au dobânda și comisioanele calculate de la plata ultimei rate până în ziua în care solicitați rambursarea anticipată.

• Adunați suma care doriți să vi se scadă direct din sold (cât doriți să rambursați anticipat) la valoarea spezelor comunicate de bancă.

• Solicitați rambursarea anticipată a întregii sume (dobândă și comisioane plus suma pe care doriți să o rambursați în avans) și un nou scadențar.

În plus, modificările legislative aduc o serie de drepturi pentru cei care doresc să ramburseze mai devreme creditele la bănci. Iată câteva argumente pro alegerii unei rambursări anticipate:

• Suma rambursată anticipat va fi dedusă din împrumutul total, deci pentru aceasta nu se vor plăti dobânda și comisioanele aferente, ceea ce înseamnă economii mari, mai ales dacă faceţi plăţile de la începutul creditului.

• Dacă până de curând băncile puteau impune o sumă minimă ce varia de la o rată lunară până la câteva mii de euro, acum clienții băncilor pot rambursa anticipat creditele fără condiția unei anumite sume de plată. Această decizie se aplică chiar și contractelor de împrumut încheiate înainte de anul 2010.

Cu toate acestea există câteva situații în care rambursarea anticipată trebuie să fie analizată cât mai bine: dacă nu sunteţi lămuriţi pe deplin cu mecanismul, este bine să vă informați din cât mai multe surse și să puneți cât mai multe întrebări consilierilor bancari. Doar așa puteți alege ce este mai bine pentru bugetul familiei: scăderea numărului de rate sau scăderea valorii fiecăreia dintre rate. Este posibil, de asemenea, ca suma pe care o dețineți să poată fi mai eficientă dacă este investită sau redirecționată – sunteți sigur că nu aveți o altă datorie care are dobândă și comisioane mai mari? Dacă după toate aceste întrebări ați ales să plățiți datoriile astfel către bancă, nu uitați ca ultimul pas este este închiderea contului de credit. Banca este obligată să vă închidă contului fără să aștepte o cerere specială din partea dumneavoastră.

Prin urmare, chiar dacă poate părea o soluție mai complicată sau mai greu de pus în practică, rambursarea anticipată este o opţiune excelentă pentru toți cei care gândesc pe termen mediu și lung atunci când vine vorba de viața lor financiară. Chiar dacă presupune un efort financiar, rambursarea anticipată este un ajutor excelent pentru bugetul întregii familii

handshake-2056021

Cei mai importanți pași pentru un CV impecabil și un interviu de succes

Chiar dacă nu începe cu formula magică „a fost odată ca niciodată”, un CV reprezintă modul personal de a-ţi relata povestea profesională. De cele mai multe ori, însă, acesta este greu de redactat și pare că nu ne reprezintă în totalitate.

Pentru început, ar trebui să ştii clar ce trebuie evitat în crearea CV-ului. Conform Independent.uk, înainte de a începe redactarea CV-ului, negativitatea ce ar putea reieşi din criticile aduse de foştii angajatori sau perioadele dificile prin care ai trecut ar trebui uitată şi înlocuită prin concentrarea pe aspectele pozitive. Un fapt extrem de important este și acela că limitarea la un singur CV este un risc, întrucât acesta trebuie să fie redactat întotdeauna după cerințele jobului pe care îl doreşti.

Acordă importanță și scrisorii de intenție ce trebuie, de asemenea, redactată în funcție de locul de muncă pentru care aplici. Chiar dacă includerea unei astfel de scrisori nu este neapărat cerută, aceasta va aduce aprecieri și va întări faptul că îți dorești cu adevărat să fii luat în considerare.

Astfel CV-ul nostru trebuie să fie definit de claritate şi eficienţă, precum și de următoarele aspecte esențiale:

Simplitate: baza oricărui CV este compusă din informaţii personale, parcursul educaţional şi experienţa profesională (calificare), abilităţile de care dispui şi care sunt relevante pentru job-ul pentru care aplici, propriile tale interese, hobby-uri şi realizări la care se adaugă referinţele – întotdeauna utile;

Înţelegerea jobului: indiciile de care ai nevoie pentru a compune CV-ul perfect sunt chiar în descrierea postului. Pune-ţi în evidenţă atuurile şi cunoştinţele profesionale şi dovedeşte că ești potrivit pentru jobul respectiv, pe baza experienței avute ;

Da, aspectul contează: un design mult prea complicat prin folosirea de fonturi neobişnuite nu va face altceva decât să obosească persoana care îl citeşte. Un CV memorabil are întodeauna un aspect curat, îngrijit, imprimat pe hârtie albă;

Aptitudini, interese şi experienţă: îmbină aptitudinile cu interesele şi experienţa pentru a-ţi prezenta diversitatea, maleabilitatea şi curiozitatea cu care eşti înzestrat şi care merg perfect cu orice job! Alege să îți prezinți aptitudinile într-o manieră cât mai clară și să le evidențiezi pe cele care sunt căutate de angajator și sunt menționate în anunțul de angajare.

Actualizare: menţine mereu CV-ul în acord cu ultimele tale acţiuni, potenţialii angajatorii sunt impresionaţi de eforturile pe care oamenii le depun constant pentru a evolua puţin câte puţin, iar dacă ai deja un job, această dorinţă de a-ţi îmbunăţi aptitudinile şi experienţa este cu atât mai bine primită.

Dacă ai urmat paşii anteriori, un telefon care să te anunţe despre programarea unui interviu nu va fi deloc o supriză. La fel de simplu şi eficient, iată câţiva paşi care să-ţi asigure buna-pregătire şi pentru această etapă:

Adună informaţii despre angajator: caută pe Facebook, Twitter, LinkedIn, prin reviste sau ziare cât mai multe informaţii despre compania şi potenţialii angajatori. Cu cât cercetezi mai mult, cu atât mai tare vei înţelege angajatorul şi vei fi capabil să răspunzi la întrebările interviului, iar succesul va fi de partea ta;

Anticipează întrebările: răspunsurile tale trebuie să fie clare şi să-ţi ateste pregătirea, aşa că îţi poţi crea de acasă mici poveşti despre experienţa ta profesională pe care să ţi le aminteşti uşor şi care să îți evidențieze calitățile și capacitatea de a gestiona situații complexe și diverse;

Alegerea ținutei: alegerea ţinutei îi va spune angajatorului dacă ești sau nu potrivit pentru postul respectiv. Alege haine elegante și conservatoare și evită culorile stridente și strălucitoare.

Nu întârzia! E simplu, timpul este o resursă mult prea preţioasă a oricărei persoane;

Aminteşte-ţi de importanţa limbajului corporal fiindcă acesta influenţează modul în care te vor percepe intervievatorii. Creează o primă impresie bună printr-o strângere de mână fermă și încrezătoare, printr-o poziție corectă a spatelui și printr-un zâmbet relaxat.

Uită de emoţii prin pregătire şi informare, îmbină-ţi clar parcursul profesional cu elementele de interes, acordă atenţie detaliilor şi expune totul cu claritate şi autenticitate, iată ingredientele spre succes.

a2f7db84ca9ca8218862b08683a7b5cfec8281c4

Mentalitatea în lupta cu datoria. 4 atitudini câștigătoare

Când te concentrezi pe datorii, ai parte de datorii. Când te concentrezi pe prosperitate, ai parte de bani. Pentru asta ai nevoie în momentul acesta de un plan care să te aducă pe zero şi să te poţi concentra pe prosperitate. Asta înseamnă să-ţi faci planul cu absolut toate datoriile pe care le ai, să le achiţi ca să fii pe zero cu toată lumea şi să poţi să te bucuri de libertate şi de ceea ce poţi tu să devii în continuare. Astfel propune cunoscutul scriitor și consultant în domeniul economic Daniel Zărnescu să abordăm una dintre cele mai grele situații ce vine odată cu datoriile și imposibilitatea plății acestora. Știm că datoriile nu vin doar ca o corvoadă asupra bugetului lunar, iar datornicul se luptă cu rușinea față de ceilalți și față de el însuși, cu teama de a fi judecat, cu depresia și frustrări. Cu toate acestea, schimbarea este în noi, iar atitudinile câștigătoare se pot educa și învăța chiar și atunci când speranța pare că nu mai are putere. Noi vă propunem 4 atitudini câștigătoare, ce vă vor ghida de-a lungul perioadelor grele:

1. Să fim onești față de noi înșine – De cele mai multe ori alegem să ne acordăm circumstanțe atenuante și să fim mai blânzi când vine vorba de propria persoană și de acțiunile noastre decât atunci când este vorba de cei din jurul nostru. Când ne simțim copleșiți de datorii, a ne plânge de milă nu este o soluție. Acțiunea este cea care ne va motiva să ieșim din stare și să ne dăm singuri o mână de ajutor. De la lectura unei cărți de educație financiară ce ne poate explica felul în care trebuie să ne analizăm bugetul lunar, la a face efectiv un plan de bătaie sau a da un telefon unei persoane dragi cerând un sfat, toate acestea sunt un prim pas pentru a ne ridica moralul și a ne repoziționa corect față de situația în care ne aflăm.

2. Să ne asumăm în totalitate situația – O poziționare de tipul “victimă” nu este deloc recomandată în lupta cu datoriile. Atunci când vina pare a fi a altora și nu a noastră, o mică trecere în revistă a felului în care am folosit banii ce au devenit greu de rambursat este un exercițiu util. Fie că e vorba de o vacanță lungă, mobilier nou sau plata studiilor pentru cei mici, banii au contribuit la o stare de bine, iar acum, firesc, trebuie să îi returnăm. Această asumare oferă o atitudine onestă și o poziționare corectă, iar odată ce returnarea devine un fapt firesc, mentalitatea se va alinia și ea.

3. Să cerem ajutorul – Atunci când știm că nu ducem o luptă singuri, ci că întrega familie ne este alături, suntem mult mai motivați să rezolvăm problemele. Sentimentul de a fi iubit și apreciat chiar și în această situație neplăcută ne va ajuta să ieșim din starea de panică și să ne concentrăm pe soluționarea acestei situații.

4. Să trăim în prezent – Una dintre cele mai ușoare scuze ale datornicilor este aceea că a rambursa, a face rost de bani, a găsi o soluție, toate acestea sunt prea grele pentru a putea fi realizate, în timp ce a ignora situația este mai ușor. Nimic mai fals. Atunci când simțim că suntem depășiți de ceea ce ni se întâmplă nu trebuie să fugim. Alături de cei dragi putem face cele mai bune alegeri: un job part-time care să ne aducă un venit suplimentar, o listă de cumpărături mai mică, cheltuieli mai bine analizate, iată câteva soluții extrem de simple pentru ca datoriile să poată fi achitate.

Se spune că dacă pleci la luptă cu o mentalitate de învingător, lupta este pe jumătate câștigată, însă, de cele mai multe ori datoriile sunt copleșitoare, iar a le achita devine o povară financiară, dar și mentală. De cele mai multe ori datornicii sunt guvernați de frustrări și de griji și sunt predispuși la un comportament nepotrivit și nu orientat către soluții. Trebuie să ne reamintim întotdeauna că a fugi de o situație neplăcută nu înseamnă a o rezolva și că atunci când nu mai știm cum să gestionăm situațiile negative, cei 4 pași de mai sus ne pot ajuta.

695cc6f159c62e8eb3e5c34f7e42c4af03e4a52f

Curajul financiar – ce este și cum poate fi atins

“Vulnerabilitatea sună ca un adevăr și se simte ca și cum ar însemna curaj. Adevărul și curajul nu sunt întotdeauna confortabile, dar nu înseamnă niciodată slăbiciune.” (Brené Brown)

Studii realizate de profesorii de economie și psihologie ai Harvard Business School, concluzionează că oamenii au tendința de a-și supraestima capacitatea de a influența pozitiv evenimentele neprevăzute din viața lor, care, însă, nu pot fi anticipate. De cele mai multe ori această supraestimare duce la situații financiare dificile, greu de soluționat precum incapacitatea de a returna o datorie sau de a controla bugetul lunar. Cu toate acestea, există o serie de pași, ce, urmați cu responsabilitate, pot duce la rezolvarea acestor probleme și la obținerea a ceea ce poate fi numit curajul financiar.

Primul pas este admiterea evenimentelor neplăcute, prin acceptarea vulnerabilității. Pasul doi este cel de asumare a întregului proces de recuperare a echilibrului financiar. Odată ce punem pe hârtie veniturile și cheltuielile noastre, înseamnă că ne dorim să găsim soluția. De multe ori, deși soluția este în fața noastră și observăm că multe dintre cheltuielile noastre sunt nelalocul lor sau că lista totală depășește cu mult veniturile încasate, ne este greu să le eliminăm. Aici am ajuns la pasul trei, despre curaj. Ce este curajul? Este acea stare de pace interioară în care învățăm importanța acceptării adevărului că nu ne permitem anumite lucruri, nevoia de ne schimba stilul de viață, de a face ordine în resursele noastre financiare, de a renunța la micile plăceri costisitoare. Curajul este cel care ne motivează să facem ceea ce este bine în detrimentul a ceea ce este ușor, care ne ajută să luăm cele mai eficiente decizii financiare și care, de ce nu, ne permite și să riscăm uneori. A fi curajos din punct de vedere financiar înseamnă în același timp și a-ți asuma o serie de provocări.

Cum putem să ne dezvoltăm și să punem în practică curajul financiar? În primul rând prin a analiza lucrurile pe termen mediu și lung – bugetul nostru este primul care trebuie să fie astfel analizat pentru ca noi să avem o viziune de ansamblu și pentru a putea interveni cu schimbări benefice la timp, înainte de a intra într-o spirală a datoriilor. Odată ce am înțeles care sunt mecanismele de funcționare optime pentru bugetul nostru, care sunt cheltuielile la care trebuie să renunțăm și cum trebuie să ne adaptăm stilul de viață, finanțele noastre sunt puse la adăpost de orice situație neplăcută. Curajul vine și atunci când știm să negociem salariul în cadrul unui interviu sau chiar la locul de muncă actual, când ne cunoaștem extrem de bine punctele forte și cerem să fim remunerați în concordanță cu acestea. Mai mult, curajul se manifestă și atunci când știm să spunem nu unor cumpărături inutile, când în perioadele de reduceri alegem să achiziționăm produse doar în cazul în care avem nevoie reală de ele, deci când alegem să fim chibzuiți și nu risipitori.

Odată cu venirea unui nou anotimp, cu toții ar trebui să învățăm să fim mai atenți cu bugetele noastre, să avem curajul de a ne schimba stilul de viață și de a ne înfrunta datoriile. O primavară cu succes și bugete înfloritoare!

imported_75fc0f3fb3bbada3cd5efc17c6415a40

7 idei originale de economisire

Toată lumea își dorește să economisească, fie pentru un proiect special, fie pentru o achiziție de valoare mare, fie pentru pensie. Însă multe persoane asociază ideea de economisire cu cea de austeritate și de pierdere sau se gândesc că acest proces necesită multe resurse financiare. Insă economisirea ține, mai degrabă, de obișnuință.
Vă prezentăm mai jos câteva idei de economisire care nu implică sume mari și sunt ușor de implementat.

1. Economisiți 1 leu pe zi. Nu este o sumă mare, iar faptul că veți face acest lucru zilnic, vă ajută la crearea unui obicei.

2. Răsplătiți-vă obiceiurile sănătoase. În loc să vă creați o pușculiță în care să depuneți bani ca amendă pentru fiecare înjurătură rostită sau pentru fiecare abatere de la un plan stabilit, de ce nu vă răsplătiți atunci când vă respectați planul? Dacă vă luați mâncare la pachet o săptămână, în loc să comandați, puneți în pusculiță orice sumă de bani doriți. Veți fi mai dornici să vă recompensați pentru comportamentul corect, mai ales când știți că fondul de economii crește.

3. Spălați-vă banii (metaforic vorbind). De fiecare dată când spălați rufe, puneți 2 lei într-o pușculiță. Veți fi surprinși de cât de repede se adună sumele.

4. Colectați mărunțișul. În fiecare seară scoate-ți mărunțișul din portofel/buzunare și puneți-l într-un borcan. După câteva luni, puneți-l la bancă.

5. Rotunjiți sumele. Când aveți plăți de făcut și nu sunt sume fixe, notați diferența până la următoarea sumă. La final de lună, adunați toate aceste diferențe de la plățile pe care le-ați făcut și depuneți totalul rezultat în pușculiță.

6. Depuneți la bancă economiile din cupoanele de reduceri. Ați economisit la cumpărături bani din cupoane de reducere? Foarte bine, doar că nu e cu adevărat o economie dacă nu puneți banii deoparte.

7. Economisiți din ce-a rămas. Cu o zi înainte de salariu, verificați câți bani v-au rămas. Puneți o parte din această sumă sau chiar toată suma în economii.

Un leu economisit azi, înseamnă mai mult decât un leu economisit mâine. Orice variantă alegeți pentru a începe să economisiți, începeți de astăzi.

a00a4dd72f654318ea889675f2cd569ec3db798e

Cum să le explicați copiilor ce înseamnă datoriile?

Multe persoane au credite pentru achiziția de produse electro-casnice, vacanțe sau case. Chiar dacă nu sunt datorii restante, rambursarea acestor sume pune presiune pe bugetul dumneavoastră. Și oricât ați încerca să ascundeți problemele financiare de copii și să îi protejați, nu este întotdeauna posibil. Cum să le explicați acestora ce înseamnă datoriile? Există numeroase soluții în funcție de vârsta copiilor.

Vorbiți cu un copil de 2-3 ani
Un copil de 2-3 ani nu este conștient de valoarea banilor și poate cere, cu aceeași ușurință, când mergeți la cumpărături, dulciuri de 5 lei sau o jucărie scumpă. Și dacă la dulciuri poate va renunța mai ușor dacă îi promiteți că îi faceți acasă sau dacă luați un singur produs, la jucărie va fi mai greu. Poate plânge sau chiar face o scenă în magazin. La această vârstă nu e cazul să intrați în detalii despre ce înseamnă o datorie sau despre valoarea banilor. Totuși nu vă limitați să îi spuneți “ Mami și tati nu au bani”, pentru că va vedea plasele de cumpărături și va înțelege că l-ați mințit. O metodă eficientă este cea prin care îi explicați că îi puteți lua o jucărie de ziua lui sau cu o ocazie specială și apoi să îi promiteți că după cumpărături îl duceți în parc sau la bunici. Este dificil să îi refuzați o bucurie copilului dumneavoastră, însă pentru a remedia problemele financiare este nevoie să vă restrângeți cheltuielile.

Discutați cu un preșcolar
Cu un preșcolar, este mai dificil atât pentru părinți cât și pentru copii. Pre-școlarii, după ce se întâlnesc cu prietenii lor, încep să compare. Vin acasă și spun că Amelia are o rochie nouă, Robert a primit un laptop nou. Din nefericire, tot mai mulți părinți cumpără din ce în ce mai multe lucruri pentru copiii lor. Iar acest lucru face situația dificilă pentru părinții cu probleme financiare.
Evitați cuvinte negative, asociate cu datoria și folosiți joaca pentru a-l învăța despre valoarea banilor.
Îi puteți spune o poveste în care personajul principal să fie un copil care merge la cumpărături cu părinții și își poate cumpăra o singură jucărie ca părinții să aibă bani și pentru a face piața.
Uneori copii observă ca mama unui prieten are haine mai frumoase și mai noi decât ale mamei sale, pe care le consideră urâte. Copiii sunt foarte receptivi și exprimă emoțiile rapid. Folosiți acest prilej să îi vorbiți despre bani și să îi explicati lucrurile bune pe care le realizați în munca dumneavoastră și că, deși, nu aveți bani să îi cumpărați tot ce își dorește și să vă îmbrăcați în haine scumpe, lucrurile cele mai importante într-o familie sunt iubirea, respectul și susținerea reciprocă.

Vorbiți cu un elev de școală elementară
În această perioadă, copiii nu numai că vor observa mai des lucruri noi la prieteni, dar vor și începe să compare atât lucrurile pe care le au ei dar și profesiile părinților. Când se întoarce acasă, mesajul va fi ca un coleg are ceva nou și apoi va întreba plin de resentimente: de ce nu avem și noi un magazin ca părinții lui Mihai? Răspunsul: pentru că avem datorii, nu este suficient.
În acest moment, trebuie să îi explicați cât mai simplu cu putință situația financiară. Dacă aveți un credit pentru locuință și aceasta este cauza problemelor dumneavoastră financiare, explicați-i copilului că așa ați putut să vă oferiți o casă, dar că acum este necesar să faceți economii. Prezentați-i și lucrurile în perspectivă: că vă veți lua un al doilea loc de muncă, că veți termina creditul în câțiva ani etc.
Arătați-i și bugetul familiei și toate cheltuielile incluse, astfel încât să înțeleagă limitările.

Dacă vorbiți deschis cu copiii dumneavoastră și le explicați situația, vor înțelege mai ușor și îi veți responsabiliza mai rapid.

feefbe0590307bcd331e98218a6d042399a2939f

Cum să petreceți Ziua Îndrăgostiților fără a cheltui o avere?

Ziua Îndrăgostiților (14 februarie) este o sărbătoare tot mai populară printre cuplurile din România. Împrumutată din Statele Unite, se bucură de mai multă popularitate decât sărbătoarea tradiționaă: Dragobete (24 februarie). Cadourile, florile, felicitările se regăsesc pe lista oricărui cuplu. În astfel de momente, bugetul stabilit poate fi depășit cu ușurință, dacă vă lăsați duși de val. În loc să alegeți un weekend la munte, preferați un city-break în altă țară, cumpărați cadouri scumpe sau buchete mari de flori. Toate aceastea sunt gesturi frumoase apreciate de partener, însă, atunci când evaluați costurile, realizați că nu merită să vă distrugeți bugetul familiei. Puteți ăsi modalități mai ieftine de a petrece Ziua Îndrăgostiților într-un mod foarte plăcut.

Romantismul nu ține cont de mărimea și valoarea cadourilor pe care le faceți. Vă prezentăm mai jos câteva idei de cadouri originale și pe care le puteți realiza singuri acasă.
– Puteți organiza o cină romantică acasă. Inspirați-vă din multitudinea de rețete publicate pe blogurile culinare sau pe website-urile bucătarilor celebri, exersați-vă talentele de bucătar și folosiți-vă din plin creativitatea. Cu siguranță vă veți impresiona persoana iubită.
– Nimeni nu poate rezista combinației ciocolată – vin roșu. Sunt numeroase rețete de dulciuri care combină aceste ingrediente: torturi, tarte, biscuiți. Făceți-i cadou persoanei iubite un desert
– Creați un colaj cu amintiri frumoase. Alegeți câteva fotografii făcute în concedii, la evenimente și aranjați-le fie într-un album, fie în rame.
– Posibil că majoritatea cinematografelor vor fi foarte pline de Ziua Îndrăgostiților, așa că puteți alege un spectacol la teatru. Mai ales dacă nu ați mai reușit să ajungeți la teatru de mult timp, bucuria va fi mai mare.
– Toata lumea reacționează la muzică. Puteți să-i faceți persoanei iubite o bucurie, alcătuind o compilație cu melodiile sale preferate.

Gesturile frumoase contează mai mult decât cadourile scumpe. Recomandarea noastră este să creați momente memorabile pentru persoana iubită, iar banii economisiți folosiți-i pentru familie.

day-996936

Nu lăsa pe mâine ce poți face azi!

Începutul de an înseamnă pentru cei mai mulți dintre noi, liste de rezoluții, planuri, obiective. Însă acestea nu înseamnă nimic dacă nu sunt transformate în acțiuni. Iar marea problemă a rezolutiilor sau planurilor este că, de cele mai multe ori, fie sunt abandonate deja în lunile februarie sau martie fie rămân la stadiul de intenție. Majoritatea persoanelor ori se mobilizează în primele luni ale anului pentru realizarea obiectivelor stabilite și apoi își pierd din energie ori le amână la nesfârșit din varii motive. Iar rezultatul va fi o altă listă de obiective neîndeplinite la finalul anului, supărare, dezamăgire și, cel mai rău, nicio schimbare din cele dorite. Și cercul vicios va continua până când veți avea curajul să ieșiți din el.
Woody Allen spune că dacă aștepți momentul potrivit, te întrec alții care nu-l așteaptă. Și acesta e adevărul. Așteptarea momentului potrivit nu face decât să amâne realizarea dorințelor dumneavoastră. Nu are sens să vă amăgiți. Mâine, săptămâna viitoare, la salariul următor nu sunt decât modalități de amânare. Oricât de hotărâți ați fi să acționați din acel moment, până atunci poate oricând interveni ceva care să alunge motivația. Dacă sunteți cu adevărat hotărâți să acționați, acționați azi!
Dacă vă doriți să economisiți mai mulți bani, dar așteptați să aveți o sumă mai mare disponibilă, e posibil să așteptați mult timp, pentru că întotdeauna vor apărea urgențe sau cheltuieli neprevăzute. În schimb, puteți începe de azi să puneți deoparte o sumă oricât de mică – spre exemplu, mărunțișul pe care îl aveți în buzunare și portofel. Continuați și în zilele următoare și până să realizați, deja v-ați creat un obicei, iar la momentul în care veți număra sumele economisite, veți fi motivați să vă păstrați acest obicei, poate chiar să creșteți sumele.
Dacă v-ați propus să vă gestionați banii mai eficient, începeți de azi să vă întocmiți bugetul personal. Notați-vă toate veniturile și absolut toate cheltuielile (chiar și 1 leu pe care îl dați pe un covrig dimineața sau 2 lei pentru cafea). Analizați-le apoi obiectiv și vedeți ce puteți reduce sau chiar elimina. Veți fi surprinși să vedeți ponderea în buget a cheltuielilor “mici”, pe care, de cele mai multe ori, le treceți cu vederea. Multe pot fi provocate de obiceiuri foarte bine înrădăcinate, pe care nici nu le conștientizați. Conștientizarea este primul pas spre o gestionare eficientă a bugetului. Reducerea cheltuielilor, mai ales, a celor făcute din impuls sau inutile este următorul. Acțiunile mici pot provoca schimbări mari.
Dacă unul din obiective este să faceți mai mult sport, dar așteptați salariul sau îmbunătățirea condițiilor meteo pentru a vă face un abonament la sală, puteți folosi această perioadă constructiv. Există diverse aplicații gratuite de exerciții care au programe diferite, pentru anumite grupe de mușchi sau pentru niveluri de intensitate. Inclusiv pe YouTube veti gasi multe video-uri ale antrenorilor celebri din Romania sau din strainatate. Puteți face aceste exerciții acasă, fără a fi nevoie să investiți și în echipament scump. Iar principalul avantaj este că puteți începe de acum acest program.
Vă doriți cursuri de perfecționare sau să învățați o limbă străină, o nouă calificare sau să vă dezvoltați o abilitate, dar amânați mereu din varii motive precum lipsa banilor și a timpului? Din fericire, în ziua de azi, internetul oferă suficiente resurse gratuite pe care le puteți accesa oricând: în drum spre muncă, dimineața, seara, în pauza de masă. Fiind resurse care se accesează oricând, nici nu e nevoie să parcurgeți tot materialul în aceeași zi.
Pentru a vă realiza obiectivele stabilite pentru acest an, aveți nevoie de motivație și să nu mai găsiți scuze și să amânați implementarea lor.

842eced8ae351dd019d019b97dc007facf653367

În 2017, îndrăznește și alege un loc de muncă mai bine plătit

Evoluția tehnologică, internetul și industriile conexe necesită din ce în ce mai multe resurse umane și oferă din ce în ce mai multe locuri de muncă, în timp ce meseriile clasice încep să își piardă din puterea salarială.

Cursurile de specializare, limbile străine cunoscute, expertiza într-un anumit domeniu vă pot ajuta să obțineți un loc de muncă bine plătit care să vă ofere stabilitate financiară. În ultimii ani, câteva domenii s-au impus în topul celor mai mari salarii din România. Conform datelor prezentate de Institutul Național de Statistică, în 2016, top 5 sectoare cu cele mai mari salarii: servicii IT, extracția petrolului brut și a gazelor naturale, industria grea, asigurări și pensii private, bănci.
Candidaţiii care deţin cunoştinţe elementare de IT, HR, logistică sau contabilitate, dar sunt şi vorbitori de o limbă străină îşi găsesc cu uşurinţă un loc de muncă, consideră reprezentanții unora din cele mai mari firme de recrutare din România. Tot ei menționează că între un vorbitor de limbi străine exotice și unul care știe doar limba română poate exista și o diferență de 100% la salariu.
Pentru următorii ani, experții estimează că domeniul ingineriei software va rămâne în topul joburilor oferite de către angajatori, datorită evoluției tehnologiei IT în România și a numărului tot mai mare de investitori străini care își deschid puncte de lucru pe plan local.
Datorită dezvoltării pieței locale de outsourcing pe mai multe domenii, la mare căutare în anii următori vor fi contabilitatea, logistica, resursele umane, în cadrul cărora, dacă abilitățile de bază sunt dublate de cunoașterea unei limbi străine sau chiar două, șansele candidaților cresc.
Cele mai bine plătite limbi străine sunt limbile nordice (olandeza, suedeza, daneza), limbile exotice, germana, franceza, rusa și polona.
Salariile variază în funcţie de limba străină şi competenţele adiţionale ale fie¬că¬rui angajat, cu un nivel de intrare în Bu¬cureşti de 550 euro pe engleză, 650-700 euro pe franceză, 700 euro pe germană şi 1.300-1.400 euro la limbile nordice.

Însă, dacă nu aveți specializări în aceste domenii și nici nu vi se par potrivite pentru dumneavoastră, nu vă îngrijorați. În orice domeniu, cursurile de specializare, limbile străine cunoscute, expertiza, abilitățile de care dați dovadă vă pot ajuta să obțineți un salariu mai mare sau chiar un loc de muncă mai bun.

board-1765874

Început de an, momentul pentru un start-up

Fiecare început de an vine cu provocări noi: cum să faci să nu depășești bugetul pe care îl ai la dispoziție, cum să achiți toate restanțele pe care le ai, cum să poți să pleci și în concediu la vară. Dacă job-ul tău nu mai este ceea ce îți dorești, poate să fie asta răspunsul la întrebarea ta. Te-ai gândit vreodată să îți începi propria afacere?

Start-up-urile sunt pe un trend ascendent în momentul de față, iar domeniile de activitate cele mai populare arată că ele reflectă pasiunile fondatorilor. Printre cele mai căutate afaceri sunt legate de flori, deserturi și haine. Dacă îți place să faci sau să oferi servicii de nișă, atunci e chiar mai ușor să treci cu bine de primii ani și să ajungi să ai profit și un buget pentru toate planurile tale. În plus, există finanțări de la stat pentru astfel de business-uri, iar dacă ideea ta chiar are potențial, poți apela și la resurse din afară: fie investitori străini, fie business angels (investitori care dispun de resurse financiare personale semnificative și de experiență în conducere și, în schimbul infuziei de capital și de cunoștințe pe care o oferă, Business Angel solicită cedarea unei părți de acțiuni) sau chiar crowdfunding pe site-uri specializate. Crestemidei.ro este un site autohton unde îți poți înscrie proiectul.

Felul în care începem anul ne va guverna toate lunile ce vin, astfel că dacă vom crede în visurile noastre și vom lucra intens pentru a ne atinge obiectivele, chiar și un proiect îndrăzneț precum un start up va deveni realitate. Sfatul nostru: curajul, încrederea și creativitatea sunt esențiale în 2017.

842eced8ae351dd019d019b97dc007facf653367

Cum să îți negociezi eficient salariul

Există numeroase situații în care doi oameni ce realizează aceleași activități, în același interval de ore și cu aceleași resurse nu primesc aceeași sumă de bani. Ce îi diferențiază? Curajul de a negocia. Acesta este mult mai important decât multe alte aspecte în muncă de zi cu zi. Fie că te afli în situația de a negocia salariul în cadrul unui nou loc de muncă, sau consideri că munca ta ar trebui să fie mai bine renumerată, există câteva tactici pentru a obține o sumă de bani mai mare:

• Permite-i angajatorul să vină primul cu o ofertă. Astfel vei putea înțelege care este marja financiară în jurul căreia poți să negociezi fără a te simți în pericol de a exagera.
• Compară oferta. Înainte de a merge la interviu, documentează-te puțin despre nivelul salariilor pentru locul de muncă respectiv și asupra nivelului rezonabil al salariilor pentru acel job.
• Dacă oferta este puțin mai mică, dar îți dorești acel loc de muncă, încearcă să obții beneficii suplimentare: asigurare privată de sănătate, decontarea transportului etc
• Dacă ești deja angajat al companiei și îți dorești un salariu mai mare, primul pas este chiar să ceri acest lucru. Cel mai frecvent motiv pentru care angajaţii nu primesc o mărire de salariu este acela că nu cer una, potrivit Business Insider.
• Fă-ți o evaluare cât mai corectă și apoi explică-i angajatorului, cu cât mai multe argumente, care rolul tău în firmă. Mai mult, scoate în evidenţă ce ştii să faci și care este experienţa ta.

Trebuie să ții cont de faptul că fiecare angajator realizează o planificare salarială și o analiză a potențialului dezvoltării salariatului în cadrul companiei sale. Sfatul nostru: negociază fără a exagera!

hands-people-woman-working

Cum să îți transformi hobby-ul în business profitabil

De cele mai multe ori, hobby-urile sunt pasiuni de care ne bucurăm în afara orelor de lucru și care ne oferă echilibru și liniște. Sunt lucruri la care ne pricepem foarte bine și în care, de cele mai multe ori, investim timp și interes. De ce nu ar deveni acestea și o sursă de venit?

Pentru început, recomandarea noastră ar fi să îți faci un plan de business foarte serios, pentru a-ți da seama din start dacă ideea ta ar putea să îți aducă reușita sau nu. Următorul pas este să îți dai seama de ce resurse ai nevoie și dacă ai sau poți găsi finanțările corespunzătoare pentru a le acoperi. Dacă planul tău sună bine, încearcă să îți dai seama cu ce te diferențiezi, cu ce ieși în evidență față de competiție. În funcție de asta, creează-ți o identitate, singur sau împreună cu o echipă de profesioniști, ține cont de specificul domeniului tău și alege metodele de promovare adecvate și eficiente – este posibil ca un banner atârnat pe balcon să nu fie chiar ok pentru afacerea ta.

Astfel, de exemplu, dacă pasiunea ta este fotografia, găsește-ți o specializare (fotografie de nuntă, fotografie pentru copiii, fotografii pentru angajații corporațiilor) și activează cât mai mult cu putință în această zonă pentru a-ți desăvârși modul și tehnica de lucru. Realizează un portofoliu și distribuie-l, dar folosește-te și de platforme precum Facebook. Aici îți poți face propria pagină, în care să publici cele mai frumoase poze, dar și recomandări de la clienți. Dacă iubești croitoria, un loc bun de expunere este, pe lângă Facebook și platforma breslo.ro, dedicată oamenilor talentați, care realizează produse handmade.

Îndrăznește să ieși din zona de confort și transformă-ți hobby-ul într-un job permanent. Ține cont de sfaturile de mai sus, analizează toate resursele de care dispui, iar, odată ce ai parcurs cu succes toți acești pași mari și de durată, e momentul să te apuci de treabă. Succes!

toner-906142

Cosmetica naturistă. Fii frumoasă, fără a-ți afecta bugetul

Știm că fiecare dintre noi își dorește să fie întodeauna cea mai bună versiune a ei însăși și visează să aibă câteva minute de răsfăț doar pentru ea, dar timpul și îndatoririle sunt arareori în favoarea noastră. De cele mai multe ori, sezonul rece ne afectează puternic pielea și părul, iar produsele cosmetice din comerț sunt costisitoare. Soluția noastră pentru un aspect strălucitor fără a afecta bugetul? Cosmetica naturistă, cu măști și creme ușor de realizat cu ingrediente pe care le avem în bucătărie. Mai jos, câteva propuneri eficiente.

Mască hidratantă pentru ten
Ingrediente: un gălbenuș de ou crud, o lingură de ulei de măsline, o lingură de miere și o linguriță de brânză proaspată. Amestecă toate aceste ingrediente și aplică masca pe față, lăsând-o să acționeze 10-15 minute. La final, clătește cu apă călduță din abundență.

Exfoliant pentru față și corp
Ingrediente: lapte, zahăr, miere și zaț de cafea. Amestecă aceste produse astfel: o ceașcă de lapte gras, 5-6 linguri de zahăr, 2 linguri de miere și zațul rămas după o cafea mare. Pasta obținută este o mască excelentă pentru față și corp, reducând celulita, deshidratarea și celulele moarte ale pielii.

Strălucirea și hidratarea unghiilor
Ingrediente: sare de bucătărie, câteva picături de lămâie, ulei. Masează-ți unghiile cu cu acest amestec, apoi înmoaie-le în lapte pentru a le hrăni și hidrata.

Iarna aceasta ai grijă de tine cu ingrediente naturale și ieftine, dar care, utilizate corect, pot face minuni pentru tenul și corpul tău.

34d036c675cc7953c599eb2143fffe9020cb605c

3 lucruri de care să țineți seama înainte de a lua un credit

Luna ianuarie este despre noi începuturi și mai ales despre noi obiceiuri finciare. Însă, există câteva situații în care, aflați sub presiunea unor plăți urgente sau unor situații care necesită sume mai mari de bani, alegem să luăm un credit. Știm că prima întrebare ce vine după această decizie este de unde veți lua creditul. Dar, înainte de a semna documentele, sunt mai multe aspecte pe care să le luați în considerare.

Noi vă prezentăm 3 dintre cele mai importante aspecte de care să țineți seama înainte de a lua un credit.

1. Valoarea creditului. În funcție de destinația creditului dumneavoastră, țineți cont că în anumite situații, este posibil să aveți nevoie și de bani pentru asigurări, taxe, eventuale reparații (ca în cazul achiziției unei mașini sau a unui imobil). De aceea, poate fi util să luați în calcul o sumă cu aproximativ 10% în plus pentru cheltuieli neprevăzute.

2. Perioada de rambursare. Este întotdeauna mai bine să vă împrumutați pentru o perioadă mai lungă și să plătiți mai rapid, decât să alegeți un credit pe o perioadă mai scurtă, dar cu o valoare a ratei lunare mai mare și deci mai greu de achitat.

3. Valoarea ratei lunare. Pentru o estimare cât mai exactă a ratei lunare ce nu dezechilibrează bugetul familiei, faceți o listă cu cheltuielile și veniturile. Puteți să simulați o lună sau două că deja aveți rata de plătit.

Decizia de a lua un credit ar trebui să fie luată după o analiză realistă a bugetului, fără a omite câteva situații de criză cu care v-ați putea confrunta pe parcurs precum pierderea veniturilor sau problemele de sănătate.

a6c1abf329ed50b9a449e414b1ebd1604ecabf58

4 sfaturi pentru a rămâne în buget la început de an

Cu toții ne pricepem la făcut liste, însă prea puțini dintre noi reușim să încadrăm acele liste în bugetul pe care îl avem disponibil. Asta înseamnă că ar trebui să începem mai întâi cu construirea unui buget isteț și abia apoi să ne ocupăm de liste. Cum ianuarie este o lună perfectă pentru un nou început, mai ales dacă vrem să ne schimbăm obiceiurile financiare, iată aici și 4 sfaturi ajutătoare pentru a rămâne în buget:

1. Când îți construiești bugetul isteț, ține cont și de plățile recurente, astfel încât să nu rămâi cu restanțe greu de recuperat. Ai grijă să pui în buget nu doar veniturile, ci și ratele la bancă, facturile de utilități, întreținerea și alte cheltuieli lunare.
2. Evită împrumuturile de orice fel. Fie că te împrumuți de la bancă sau de la prieteni, sumele respective trebuie rambursate. Un împrumut prezintă risc mare mai ales atunci când veniturile tale sunt mici sau când nu ai siguranța unui job stabil.
3. Scapă de cheltuielile inutile. Nu ai neapărat nevoie de Internet nelimitat? Poți reduce abonamentul tău. Circuli zilnic cu mijloacele de transport în comun, pe o singură linie. Fă-ți abonament doar pentru asta!
4. Alegeți întotdeauna promoțiile și reducerile. Curând marile magazine vor începe reducerile de iarnă, iar obiectele vestimentare vor avea reduceri însemnate. Astfel, vei economisi, dar te vei bucura și de hainele preferate.

Cu toții ne dorim ca un nou început de an să ne aducă o viață financiară mai echilibrată și datorii din ce în ce mai mici. Însă, pentru ca acest vis să devină realitate, trebuie să facem noi înșine o schimbare și alături de cei dragi, să adoptăm noi obiceiuri financiare.

Female hand holding a pen and writing a plan in a planner

Ianuarie, un nou ÎNCEPUT

Dacă în anul 2016 am învățat împreună ABC-ul economisirii eficiente, cu sfaturi și informații ușor de aplicat, 2017 este anul în care vom pune totul în practică. Știm că un nou set de reguli și comportamente financiare trebuie să aibă ca punct de plecare determinarea și dorința pentru mai bine, de aceea vă propunem ca în noul an să vă setați un obiectiv important: rambursarea tuturor datoriilor.

Primul pas: începeți chiar din această lună un plan de rambursare a datoriilor. Poate părea un lucru greu de îndeplinit sau un plan prea ambițios, însă totul ține de shimbarea abordării față de cheltuieli și economii lunare. Cum? Iată câteva direcții care vă pot ajuta să vă îndepliniți obiectivul:

1. În 2017 economisiți în fiecare săptămână o sumă de bani, indiferent că este mai mare sau mai mică.
2. Întocmiți în fiecare lună o listă de cheltuieli, respectați-o și nu o depășiți.
3. Fiți onești cu voi înșivă în ceea ce privește puterea financiară, chiar dacă acest lucru presupune renunțarea la unele distracții.
4. Regândiți-vă necesitățile și prioritățile și nu faceți achiziții care nu sunt necesare.

Rambursarea datoriilor poate presupune unele sacrificii, însă nimic nu se va compara cu satisfacția de a returna banii datorați și de a vă bucura de banii pe care îi dădeați pe rate. Alături de familie și cu multă determinare, nimic nu va fi prea greu în 2017.

resolution

6 rezoluții de Anul Nou care vă vor ajuta să scăpați de datorii

Anul Nou este cel mai bun moment în care putem analiza activitățile din lunile ce au trecut, în care ne bucurăm de toate realizările de peste an, dar și în care vedem ce am putea remedia pentru ca viața noastră să fie mai bună. Bugetele sunt o parte importantă a vieții noastre, de aceea vă propunem să faceți o analiză corectă a anului 2016: ați rămas cu datorii, credite și împrumuturi? Ați economisit cât v-ați dorit?

Indiferent de răspuns, noi credem că un an nou înseamnă o nouă șansă pentru a avea un buget isteț și v-am pregătit câteva propuneri de rezoluții care vă vor ajuta să vă echilibrați viața financiară.

1. Puneți cheltuielile la dietă. Blugii preferați la preț întreg sau la reduceri? Sucuri răcoritoare și fast-food sau un prânz delicios pregătit acasă? Puneți cheltuielile la dietă și veți face alegeri financiare eficiente în fiecare lună.
2. Întocmiți-vă un buget lunar și respectați-l. Un buget isteț vă va permite să vă prioritizați resursele și să faceți un pas important în schimbarea comportamentului de cumpărare.
3. Setați-vă obiective realiste pentru acest an; o schimbare mică poate însemna mai mult decât una neîndeplinită. Alegeți rezoluții obiective și întocmiți un plan clar pentru a le îndeplini.
4. Țineți evidența tuturor cheltuielilor. O listă a cheltuielilor bine întocmită vă va ajuta să nu faceți achiziții de care nu aveți neapărat nevoie și să vă prioritizați resursele.
5. Începeți un program de economisire, obișnuiți-vă să faceți acest lucru în fiecare lună. Fie că alegeți să puneți în pușculiță o sumă mică săptămânal sau una mai mare lunar, asigurați-vă că în momentele mai grele veți avea o resursă sigură la îndemână.
6. Găsiți variante de a vă suplimenta veniturile. Dacă timpul vă permite, găsiți un loc de muncă suplimentar sau vindeți produsele pe care nu le mai folosiți sau pe care le realizați voi înșivă pe platforme dedicate.

Chiar dacă de obicei nu îți pregătești o rezoluție în Ajunul Anului Nou, noi te provocăm să o faci de data aceasta. O mulțime de oameni își stabilesc obiective pentru perioada care urmează, iar începutul de an te poate motiva chiar să le duci la bun sfârșit.

ca0fee7147c9e35ccce4df900e9a09208c99d805

Vacanța de iarnă cu buget redus?

Atunci când vacanța de iarnă se apropie, cu toții suntem entuziasmați: relaxare, timp alături de familie și de ce nu, distracție, sunt câteva dintre activitățile de care abia așteptăm să ne bucurăm. Chiar dacă nu dispunem de suficienți bani pentru a merge la ski într-una din stațiunile montane din România sau din străinătate, ne putem bucura de o vacanță frumoasă chiar în orașul în care locuim. Iată câteva idei practice pentru o vacanță de iarnă ce nu ne va afecta bugetul:

Patinoarele sunt o alegere excelentă atunci când vreți să vă petreceți timpul și să vă distrați alături de întreaga familie. Nouă ne plac pentru că ne permit să facem sport după mesele grele de sărbători, sunt accesibile atât în aer liber, cât și în interiorul mall-urilor, iar costurile sunt pentru toate buzunarele.

Ieșirile în parc alături de cei mici, devin, odată cu prima ninsoare, întoarceri în copilărie. Puteți face competiții ca de exemplu cel mai înalt om de zăpadă sau cel mai frumos îngeraș, iar cei mai curajoși își pot încerca echilibrul pe derdeluș.

Participați alături de cei mici la evenimentele dedicate sărbătorilor în Mall-uri. Cei mici vor fi încântați să se întâlnească cu Moș Crăciun și spiridușii săi, sau alte personaje de Crăciun, iar cei mari se pot bucura de colinde sau de concertele artiștilor cunoscuți.

Pregătiți ornamente pentru casă împreună cu întreaga familie. Dovediți-vă abilitățile practice și creativitatea și împodobiți întreaga casă cu decorațiuni realizate chiar de voi. Nu doar că veți petrece timp alături de cei dragi, ci în plus veți aduce spiritul sărbătorilor în întreaga casă.

Chiar și atunci când sunteți limitați de un buget sau vă doriți să economisiți, sărbătorile pot fi relaxante și pline de veselie. Tot ce trebuie să faceți este să rămâneți activi, să alegeți activitățile în aer liber în detrimentul televizorului și să petreceți cât mai mult timp alături de cei dragi

OLYMPUS DIGITAL CAMERA

7 trucuri pentru a evita risipa de alimente de la mesele de sărbători

Mesele de Crăciun ale românilor sunt întotdeauna îmbelșugate astfel încât fiecare membru al familie să se simtă răsfățat și să regăsească preparatele preferate. Însă, de cele mai multe ori, chiar și atunci când prietenii vin la masă, preparatele și alimentele nu sunt în totalitate consumate.

1. Multe din mâncărurile pentru Crăciun se păstrează foarte bine în congelator. Vă puteți ușura munca pregătind în avans aluatul pentru prăjituri, biscuiți și umplutura de sarmale etc. În plus, puteți să vă pre-pregătiți și cartofii pentru garnitură – curățați-i, fierbeți-i pentru câteva minute, scurgeți-i, lăsați-i să se răcească și apoi congelați-i pe o tavă de copt.

2. De Crăciun vă puteți găsi în situația de a găti pentru mai multe persoane decât sunteți obișnuite. Evitați să pregătiți prea multă mâncare, fiind atente la rețete și respectând proporțiile. Pe anumite site-uri găsiți și aplicații care vă calculează porțiile de mâncare.

3. Ordinea în frigider vă va ajuta să știți exact ce produse aveți, de aceea încercați să vă păstrați alimentele în ordinea perisabilității. Dacă știți că nu veți consuma produsele în timp util mai bine le congelați. Așa se vor păstra mai bine.

4. Dacă vă rămân bucăți de pește sau friptură, împachetați-le bine și țineți-le la rece. Apoi le puteți consuma ca atare sau folosindu-le în alte feluri de mâncare (salate, sandwichuri etc.)

5. Pâinea nu se păstrează mai proaspătă în frigider. De fapt, se alterează mai repede. Cu toate acestea, pâinea se păstrează perfect în congelator. La fel și multe alte produse de panificație precum lipii, covrigi sau chifle.

6. Gândiți-vă din timp la felurile de mâncare pe care le veți servi de Crăciun, planificând ingredientele de care aveți nevoie. Pornind de la felurile de mâncare stabilite, căutați idei de a folosi resturile.

7. La mesele cu familia sau prietenii, încurajați-vă musafirii să se servească singuri – astfel își vor lua cantitatea și felurile de mâncare dorite. Resturile pot fi porționate și congelate – vă vor fi de mare ajutor atunci când nu aveți timp să gătiți.

Economisiți timp și bani și evitați risipa de alimente pentru aceste sărbători planificând în avans și urmând sfaturile noastre privind economisirea alimentelor.

cookies-christmas-xmas-baking

Deserturi de Crăciun. 6 rețete pentru bugete istețe

Ne plac bugetele istețe și sărbătorile care trec cu bine, fără să facă ravagii în conturi sau în portofel. În plus, credem că important este ca toată familia să fie implicată și să mențină tradiția. De aceea, v-am pregătit 6 rețete de deserturi, pe care le puteți pregăti alături de cei mici. Vor fi încântați de această experiență!

Turtă dulce
Ingrediente: făină, bicarbonat de sodiu, ghimbir, scorțișoară, unt, zahăr brun, ouă, sirop, bombonele sau glazură pentru decorat.
Amestecați făina (350 gr) cu untul (125 gr) și cu câte o linguriță de bicarbonat de sodiu, ghimbir, scorțișoară, zahăr brun. Adăugați un ou și 4 lingurițe de sirop (alegeți aroma preferată). Lăsați aluatul la frigider 15 min. Încălziți cuptorul la 180 grade, puneți hârtie de copt și aluatul întins cu o grosime de max. 1 cm. Tăiați aluatul cu formele de Crăciun. Lăsați la copt aprox. 15 min, până devin aurii.

Pișcoturi vanilate
Ingrediente: unt, făină, zahăr vanilat
Încălziți cuptorul la 190 grade. Amestecați făina (180 gr) cu untul (125 gr), până când devin un aluat omogen. Întindeți aluatul cu făcălețul astfel încât să aibă o grosime de max. 1 cm. Tăiați pișcoturile cu formele de Crăciun și puneți-le la copt. În 20 de minute vor fi gata, pot fi presărate cu zahăr vanilat și lăsate la răcit.

Clătite de iarnă
Ingrediente: ouă, lapte, făină, gem de merișoare
Amestecați cu mixerul 3 ouă, 500 ml lapte și 100 gr făină. Încingeți tigaia și dozați (cu ajutorul unui polonic) aluatul necesar pentru o clătită. Când este gata, puneți clătita pe farfurie, adăugați gem de merișoare și împăturiți în 4 sau rulați.

Prăjitură cu mere
Ingrediente:3-4 mere, 250 g făină, 200 g zahăr, 3 ouă, 100 ml ulei, 3 linguri de rom, ½ plic de praf de copt, zahăr vanilat/extract vanilie, scorțișoară, 1 măr tăiat felii pentru decor
Tăiați merele în bucăți mici și lăsați-le la macerat cu 3 linguri de rom și 100g zahăr timp de 15-30 de minute. Apoi adăugați pe rând ouăle, amestecând foarte bine, 100g zahăr, vanilia, uleiul, scorțișoara și apoi făina și praful de copt. Omogenizați bine. Turnați compoziția într-o tavă și decorați-o cu feliile de măr tăiate și presărați zahăr pudră.
Coaceți prăjitura la 150°C timp de aproximativ 1h.

Biscuiți cu miere
Ingrediente: 175g făină, 75g zahar , 1 linguriță bicarbonat de sodiu, 100g unt (80% grăsime), 1 lingură miere, 1 lingură lapte
Preîncălziți cuptorul la 180°C. Încălziți mierea și laptele împreună și lăsați-le să se răcească. Adăugați bicarbonatul de sodiu și amestecați cu o furculiță până se face spumă. Amestecați untul cu zahărul. Adăugați ingredientele lichide și apoi făina cernută. Rulați bile mici de aluat. Așezați-le pe tava tapetată cu hârtie de copt și apăsați ușor cu o furculiță. Coaceți aproximativ 10 minute

Chec cu portocale
Ingrediente:2 ouă la temperatura camerei, 1 cană iaurt grecesc, 1 ½ cană faină,¾ cană zahăr, ½ cană ulei, 1 linguriță praf de copt, 2 pliculețe zahăr vanilat,coaja de la 1-2 portocale
Pentru sirop: ½ cană apă, ½ cană zahăr, zeama de la 2-3 portocale
Încălziți cuptorul și tapetați o formă rotundă cu hârtie de copt. Cerneți într-un bol făina și adăugați praful de copt.
Separat, amestecați iaurtul cu zahărul, ouăle, coaja rasă de portocală și zahărul vanilat. Presarați în ploaie făina și amestecați bine. La final, încorporați uleiul și amestecați ușor, până obțineți un aluat omogen. Turnați în tava tapetată și dați la cuptor 40-5 de minute.
Pregăți între timp și siropul de portocale. Puneți pe foc mic zahărul împreună cu apa și lași să fiarbă până obțineți un sirop legat. Adăugați zeama de portocale și mai dați câteva clocote, apoi lăsați să se răcească.
Când este gata, scoateți prăjitura din cuptor și lăsați să se răcească 10 minute, apoi turnați deasupra siropul și o țineți așa câteva ore.

christmas-table

Bugete istețe pentru masa de Crăciun. Cum să economisești ușor în 4 pași simpli

Masa de Crăciun este pentru toți acel moment magic, în care familiile și prietenii se reunesc, iar pentru gazde o adevărată bucurie. Pentru bugete, însă, poate reprezenta un moment de cumpănă. Sunt atâtea cumpărături de făcut, iar prețurile, în loc să scadă, par din ce în ce mai mari. Bomboanele de brad, decorațiunile și micile cadouri pentru invitați, toate acestea se adaugă pe listă, depășind cu mult bugetul propus. Anul acesta vă propunem câteva sfaturi utile pentru ca masa de Crăciun să fie plină de pace și de bucurie, iar gândul să nu zboare la datorii.

1. Înainte de a pregăti lista de cumpărături, verificați ce aveți în dulapuri și în congelator. De cele mai multe ori, la o astfel de curățenie veți descoperi ingrediente sau pungi pe jumătate consumate de fructe uscate, zahăr, făină, nuci, sau alte produse pe care doreați să le folosiți dar de care ați uitat.

2. Faceți liste și respectați-le. Gândiți-vă din timp la felurile de mâncare pe care le veți servi de Crăciun, planificând ingredientele de care aveți nevoie, verificând ce aveți deja și trecând restul pe listele de cumpărături.

3. Pregătiți totul în casă. Deși este tentant să cumpărați produse semi-preparate sau legume gata curățate și tăiate pentru a economisi timp, acestea sunt mult mai scumpe. De cele mai multe ori, chiar și cele mai pricepute gospodine aleg să cumpere desertul. Anul acesta, pentru a vă impresiona musafirii puteți să pregătiți în casă deserturi precum biscuiți, tarte sau torturi cu fructe. Nu este nevoie de rețete complicate. Le puteți servi cu o cremă simplă și alături de un coș de clementine sau mandarine.

4. Puteți fi tentați să cumpărați variante gata ambalate ale unor produse, însă înainte de vă achiziționa produsele, verificați prețurile și la variantele la kilogram ce sunt de cele mai multe ori mai mici. Iar dacă vi se pare că primele au ambalaje frumoase, ce ar arăta bine pe masa de Crăciun, gândiți-vă că pentru un decor deosebit puteți folosi obiectele pe care le aveți deja în casă sau alte alimente (precum fructe sau nuci).

O masă îmbelșugată de Crăciun nu trebuie să presupună un buget mare și cheltuieli ce vă vor afecta pentru o perioadă îndelungată. Implicați întreaga familie în pregătirea listelor și alegerea meniului și tot împreună gătiți și decorați casa pentru sărbători,

kids-gifts

5 idei de cadouri ieftine pentru copii

Indiferent de situațiile financiare dificile prin care trece o familie, copiii trebuie să se bucure de venirea lui Moș Crăciun. Chiar dacă nu pot fi îndeplinite întotdeauna dorințele pe care i le scriu Moșului, îi poți surprinde și bucura prin cadouri simple, dar de impact. Tot ce trebuie să faci este să optezi pentru cadouri actuale; iată câteva articole care se încadrează în maximum 50 lei.

1. Un DVD cu desene animate. “În căutarea lui Nemo” este doar una dintre animațiile foarte îndrăgite de copii. Se găsește și dublat în limba română.
2. Un CD cu muzică pentru cei mici. “Cutiuța muzicală” este un proiect iubit. Orice volum ar putea fi potrivit pentru un țopăit plin de fericire autentică.
3. O carte cu povești. Alege o carte de povești cu ilustrații frumoase și impresionează-l pe cel mic. “Cartea Curajului” abia s-a lansat și se bucură deja de un val de simpatie. În plus, puteți citi înainte de culcare și astfel ați creat o oportunitate de a petrece timp de calitate împreună.
4. Un set de stickere. Stickerele sunt adorate de copii, mai ales dacă îi lăsați să le lipească pe frigider, pe caiete sau pe pătuț. În topul recomandărilor din librării, veți găsi și seturile de stickere cu troli.
5. O cană cu desene. O cănuță sau un castronel cu un desen haios (un animăluț preferat), poate fi un motiv în plus pentru a convinge copilul să mănânce tot din farfurie și pentru a binedispune pe toată lumea de la masă.

Cadourile de sărbători nu trebuie să fie neapărat scumpe, ci doar să aducă bucurie. Ghidați-vă după această regulă cînd alegeți cadourile pentru cei mici.

tangerines-1087060

Decorațiuni de Crăciun. 3 idei de economisire

Vacanță în familie sau excursie la munte? Bluza preferată de la magazin sau un pulover tricotat de mână? Mâncare comandată sau gătită acasă? Acestea sunt doar câteva dintre întrebările pe care ni le punem în apropierea sărbătorilor și parcă niciodată nu avem un buget suficient de generos. Cu creativitate și îndemânare, poți economisi astfel încât să pleci și în excursia planificată. Iată aici 3 idei de confecționat decorațiuni de Crăciun.

Felinar creativ cu om de zăpadă
Cumpără un spray de graffitti argintiu, roșu sau auriu. Decupează dintr-un carton un om de zăpadă și lipește-l temporar pe un borcan. Colorează cu spray borcanul, iar când s-a uscat, dă jos omul de zăpadă din hârtie. Poți pune o lumânare în borcan și va lumina prin forma acestuia.

Fundițe roșii de Crăciun
Fundițele sunt de efect atât în brad, cât și pe masa de sărbători. Cumpără panglică roșie lată și aurie subțire și confecționează funde roșii legate la mijloc cu auriu. Vor conferi un efect de lux bradului tău.

Ghirlande din popcorn sau paste
Pastele au forme spectaculoase. Poți opta pentru farfalle (cele sub formă de fundiță) și le poți colora cu auriu. Apoi le legi între ele cu șnur auriu și ai creat o ghirlandă. La fel și cu floricelele de porumb: le înșiri pe un șnur cu ajutorul unui ac și obții o ghirlandă de zăpadă.

Folosiți-vă imaginația și îndemânarea pentru a crea cele mai frumoase decorațiuni de sărbători!

present-932219

5 idei de cadouri sub 50 de lei

Știm cu toții situațiile acelea când ieșim la cumpărături, lista nu se mai termină și pare imposibil să luăm cadouri pentru cei dragi, cu bugetul pe care îl avem la dispoziție. Nici o grijă! Venim în ajutorul tău cu 5 idei de cadouri sub 50 lei:

1. O carte de colorat antistres și un set de creioane colorate. Este un cadou la modă și chiar folositor pentru perioada de vacanță, când toți ne dorim să ne deconectăm.
2. Un glob de porțelan realizat de un artizan român. Poți susține și un artist român, iar cel/cea care va primi acest cadou îți va aprecia originalitatea.
3. O carte. Dacă ai citit recent ceva care chiar te-a inspirat, ar fi bine să dai mai departe această stare.
4. Un puzzle. Persoana la care vrei să vină Moșul adoră jocurile de societate? Atunci un puzzle ar fi perfect.
5. Un tricou cu un mesaj haios. Costă foarte puțin să imprimi un tricou cu un mesaj autentic și găsești astfel de servicii în mall-uri sau în magazinele mari. Tot ce trebuie este să îți lași imaginația să creeze mesajul potrivit.

Spor și inspirație la cumpărături!

christmas-presents-588786

Crăciun bogat cu un buget rezonabil. Rețete de economisire

Cu toții ne dorim să punem pe masă de sărbători bucate alese și să oferim darurile preferate celor dragi, însă luxul aparent în fața apropiaților poate lăsa în urmă datorii greu de acoperit. Pentru a te încadra în bugetul pe care îl ai la dispoziție, anul acesta îți recomandăm să te pregătești de sărbători cu o nouă perspectivă: abordează tradiția într-o manieră creativă, care îți permite să îți bucuri familia, dar și să economisești. Poți tăia cel puțin trei lucruri costisitoare de pe lista de cumpărături, dacă respecți bugetul isteț calculat de tine. Iată aici câteva sfaturi practice:

1. Optează pentru un brad artificial. Deși suntem obișnuiți încă din copilărie cu mirosul de brad natural, cu toții știm că nu durează și că oricum acele încep să se scuture pe jos destul de repede. Un brad artificial poate fi refolosit ani la rând, iar când pare să cedeze, poate fi dat la reciclat.
2. Reciclează decorațiunile. Dacă îți place să schimbi decorațiunile de la an la an, poți opta pentru versiunea handmade a acestora (cu o pungă de popcorn poți face o ghirlandă superbă de fulgi de zăpadă). Iar dacă îți rămân cele de anul trecut, folosește-le pentru a face felicitări din ele sau alte lucruri inedite.
3. Adoptă rețetele bunicii. Poți pregăti un desert din maxim 5 ingrediente, deloc costisitoare (ouă, făină, zahăr, apă și scorțișoară)? Bunica ta îți va răspunde răspicat că da. În plus, le poți împacheta frumos și le poți oferi sub formă de cadou de Crăciun prietenilor la care mergi în vizită.
4. Pregătește meniul din timp. Dacă știi exact câte persoane vor veni la tine în vizită, calculează exact de câte porții ai nevoie. Mâncarea pe care nu o arunci înseamnă bani economisiți. Gândește-te la ingrediente simple și eficiente din punct de vedere cost. Spre exemplu, cu o pungă de mălai, poți găti mămăligă pentru cel puțin 10 invitați.
5. Oferă cadouri creative. Pune-ți îndemânarea la încercare și fii tu unul dintre elfii lui Moș Crăciun. Cu un carton frumos decupat, pus pe un borcan cu o lumânare-pastilă în interior, poți obține o decorațiune de efect. Dacă îți place să împletești, o pereche nouă de mănuși ar putea bucura pe oricine.
6. Apelează la cadourile pe care le-ai primit. Mai știi borcanul acela de magiun pe care ți l-a dat mama ta la plecare? Dar vinul acela de țară pe care ți l-a îndesat bunicul tău în rucsac? Acum e un moment potrivit să le scoți din cămară și să le împarți cu prietenii tăi.
7. Fă-ți un buget isteț pentru excursii. Dacă pleci la munte, ar fi bine să îți faci plinul de benzină dinainte și să calculezi din timp exact cât poți aloca pentru cazare și mâncare. În plus, pentru a economisi, poți opta pentru gustări reci pregătite de acasă, pe care să le iei cu tine.

În acest an folosește-ți imaginația pentru cadourile și meniurile de sărbători și bucură-te de reacțiile celor dragi și scapă de grijile produse de lipsa banilor.

bugetul-ei-vs-bugetul-lui

Bugetul ei vs. bugetul lui. Cum să faceți să cheltuiți eficient pentru amândoi

Când se apropie sărbătorile și faci socotelile de sfârșit de an, parcă nu mai ajung banii și de cadouri și de tot ce aveți de cumpărat de fiecare dată. Atât lista ei de cumpărături lunară, cât și cea pentru Moș Crăciun, sunt mai stufoase decât ale lui de fiecare dată. E greu să menții un echilibru între cele două bugete, mai ales că depinde și de cât de costisitoare sunt articolele de pe listă, nu doar de cât de numeroase sunt.

Deși femeile par mai cheltuitoare decât bărbații, un studiu MasterCard realizat în Europa arată că 18% dintre respondenții de gen masculin spun că obișnuiesc să cheltuiască peste 100 € la cumpărături, în vreme ce doar 8% dintre femeile care au răspuns la aceeași întrebare sunt dispuse să treacă acest prag. În același timp, 67% dintre respondente se bucură de cadourile mici și recunosc valoarea morală pe care le au pentru ele cadourile spontane sau cumpărăturile. Tot în cadrul acestui studiu, a reieșit că și bărbații adoră la fel de mult să își facă un cadou spontan cel puțin o dată pe lună, pentru a se motiva, însă le preferă pe cele mai costisitoare.

Pentru a menține un echilibru în bugetul de cuplu, de sărbători și nu numai, vă recomandăm să construiți o listă bazată pe priorități sau categorii de cumpărături și să aveți grijă să achiziționați mai întâi produsele de folosință zilnică, pentru că ele se consumă mai rapid. Nu doar pentru acest tip de cumpărături, ci și pentru celelalte, ar fi bine să stabiliți o limită de buget. Spre exemplu, dacă doriți să achiziționați o pereche de pantofi, este ideal să vă încadrați într-o sumă pe care o considerați confortabilă pentru bugetul de cuplu.

Hobby-ul ocupă și el un loc important în listă, însă și aici intervine creativitatea voastră. Puteți folosi cele mai ingenioase soluții pentru a vă menține în bugetul agreat de amândoi. Respectând o listă clară, puteți face să fie bine pentru amândoi și veți avea buget și pentru cadourile pentru cei dragi!

c3bd24e7348d3136da08d70ecce0b6d57633b784

Cum să obțineți un buget de sărbători mai mare?

Cadouri, mese îmbelșugate, brazi frumos împodobiți sunt doar câteva dintre aspectele pe cât de așteptate, pe atât de costisitoare ale sărbătorilor de iarnă. Știm cu toții că lunile noiembrie și decembrie sunt o adevărată provocare pentru bugetele familiei, însă, dacă în această perioadă se fac multe cheltuieli, există, în același timp, și multe oportunități de a câștiga bani.

Noiembrie și decembrie sunt, de obicei, lunile în care cererea pentru muncitori pe linia de producție sau de ambalare crește. Magazinele mari caută persoane care să întâmpine și să asiste cumpărătorii în alegerea produselor sau a serviciilor oferite. Se mai caută curieri, personal pentru curățenie, agenți call-center, promoteri, ajutoare de bucatar, chelneri. Dacă ți-ai dorit întotdeauna să fii Moș Crăciun, acum ai ocazia. Te poți costuma în el, pentru a împărți pliante sau pentru a oferi informații în centre comerciale sau pentru a direcționa persoanele către anumite locuri.

Majoritatea recrutărilor se fac însă pe perioada determinată, iar uneori astfel de posturi implică munca în ture. Cu toate acestea, un loc de muncă secundar înseamnă o creștere a veniturilor lunare și lipsa grijilor financiare de sărbători. Familia ta se va bucura astfel din plin de sezonul festiv de iarnă!

Unde să căutați oferte? La agențiile de forță de muncă temporară, în ziare cu secțiuni dedicate anunțurilor de angajare sau pe site-uri specializate. Facebook poate fi o resursă la fel de bună!

În fiecare lună există oportunități de a câștiga bani, efectuând activități specifice fiecărui anotimp. Recomandarea noastră: chiar dacă presupune un efort susținut, un loc de muncă temporar este cel mai bun aliat împotriva datoriilor.

imported_1ba2e07db3b34d64680e2eb86a1a577e

Cum să gestionați relația cu creditorul în 7 pași

De cele mai multe ori scenariul este același. Fiecare om se împrumută măcar o dată în viață, însă totul este imprevizibil și mulți dintre noi se confruntă cu situații diverse: pierderea bruscă a locului de muncă, șomaj îndelungat, boală, pierderea economiilor. Situații care, de cele mai multe ori, duc la incapacitatea de a rambursa la timp. Prima scrisoare de la un creditor vine, deci, ca o încercare grea. Nu știți cum să reacționați, ce aveți de făcut și ce vă așteaptă, mai ales atunci când știți că un creditor are conform legii dreptul de a recupera restanțele fie prin proces, fie prin alte metode.

În primul rând nu aruncați scrisoarea la gunoi, ci alegeți calea comunicării. Cum puteți discuta eficient cu creditorul? Iată câteva sfaturi:

1. În niciun caz nu trebuie să ignorați mesajele de la creditor (scrisori, telefoane, sms-uri).

2. Chiar dacă sunt, de cele mai multe ori, instituții conduse de multe reguli interne, creditorii au mai multe posibilități de a ajuta debitorul. Prin urmare, înaintea întâlnirii, analizați problema cu atenție și adunați toate documentele justificative.

3. Disponibilitatea de a rambursa datoria este foarte apreciată de către creditori. În timpul discuției demonstrați dorința de a rambursa datoria și disponibilitatea de a păstra legătura cu banca.

4. Niciun creditor nu se așteaptă la rambursarea imediată a datoriei, iar motivarea adecvată a situației vă ajută să negociați condiții avantajoase.

5. Politețea este cel mai bun consilier. Tonul ridicat sau țipetele nu vă ajută în a vă explica problemele și nu vă oferă nici credibilitate. Cea mai bună soluție este să purtați o conversație politicoasă.

6. Respectarea angajamentelor este una din cele mai importante etape ale procesului. Dacă creditorul face concesii pe care nu le respectați, vă pierdeți credibilitatea.

7. Fiți tot timpul în legătură cu creditorul dumneavoastră: trimiteți confirmarea de plată, informații despre schimbarea situației financiare.

Banca, un furnizor de gaze, electricitate, proprietarul unui apartament pentru care se plătește chirie, fiecare poate deveni creditor atunci când o persoană a întârziat cu cel puțin o zi la plata facturilor sau a ratelor. Soluția este una simplă și la îndemână: o discuție onestă cu creditorul vă oferă șanse mai mari de a vă rezolva situația.

laptop-1071781

Investiția în carieră, un pas important pentru o viață fără datorii

Fie că ne dorim un loc de muncă mai bun, mai bine plătit, fie că visăm să avansăm în carieră în aceeași companie, participarea la cursuri, workshop-uri, conferințe este de fiecare dată o alegere bună. Conform unui studiu realizat de Bestjobs, 1 din 3 români este nemulțumit de serviciul actual, de ce să fiți unul dintre aceștia?

A investi în carieră înseamnă, în primul rând, a investi în tine însuți, a acumula noi cunoștințe, a te perfecționa. La o primă privire, acest lucru poate presupune timp și bani, însă rezultatul gândit pe termen lung aduce beneficii atât în ceea ce privește salariul, cât și stima de sine și încrederea în forțele proprii.

Pentru a eficientiza costurile și alte resurse, noi vă propunem să vă informați. Astfel, dacă scopul dumneavoastră este să vă schimbați domeniul de activitate, noi vă recomandăm să urmați un curs susținut de un lider al acelui domeniu, care poate împărtăși nu doar informații teoretice, cât și practice, precum studii de caz sau chiar experiențe personale. O variantă mai eficientă din punct de vedere al costurilor este aceea de a urmări cursuri și documentare pe platformele online gratuite, precum iVersity, Coursera, Duolingo sau KhanAcademy. Cărțile sunt o necesitate, iar noi revenim cu un sfat: alegeți un abonament la bibliotecă și vă veți bucura de un număr mare de cărți, la un preț mic.

Dacă visați să avansați în carieră fără a părăsi compania la care lucrați deja, răspunsul este pro-activitatea. Provocați-vă colegii să realizeze ei înșiși mici tutoriale sau workshop-uri despre ceea ce fac în departamentele lor, cu ce fel de probleme se confruntă și cum rezolvă aceste probleme. Astfel veți avea acces la mai multe informații, din domenii variate și o viziune de ansamblu asupra companiei. Studiul individual și participarea la conferințe sunt și ele un factor extrem de important dacă vrem să ne depășim pe noi înșine în fiecare zi.

Octavian Pantiș, în cartea sa Musai List, explică foarte simplu necesitatea investiției în carieră: “Principalul tău activ ești tu, cu abilitățile, cunoștințele și atitudinea ta. Dacă vrei să îți crești în timp veniturile, dezvoltă-ți în mod continuu abilitățile și cunoștințele și șlefuiește-ți atitudinea. Cât timp sursa principală de venit este salariul, necesitatea dezvoltării personale și a dezvoltării unei capacități de a rezolva provocări tot mai complexe nu trebuie argumentată.”

2f49c83b2370f9aca1fbf5c111b43f09ad53e2d8

4 motive pentru a nu împrumuta bani de sărbători

Este acea perioadă a anului în care mirosul de măr și scorțișoară, orașele împodobite cu decorațiuni și forfota din magazine anunță un singur lucru: vin sărbătorile! Dacă banii nu constituie o problemă sau ați reușit să economisiți întregul an, atunci puteți răsufla ușurați. Dacă, însă, bugetul de sărbători este mic, există câteva capcane de care trebuie să vă feriți.

În primul rând, știm cât poate fi de tentant să vă finanțați cumpărăturile folosind cardul de credit sau să vă faceți carduri speciale de cumpărături de la anumite magazine, crezând că așa veți beneficia de reduceri la produsele pe care nu vă permiteți să le plătiți cash. Nimic mai greșit. Aceste plăți vă vor dezechilibra bugetul la începutul noului an.

Astfel, dacă veți împrumuta bani, veți cheltui mai mult pe cadouri decât dacă v-ați limita la banii pe care îi aveați disponibili. În plus, atunci când împrumutați bani, aceștia trebuie rambursați cu dobândă, deci veți plăti mai mult decât prețul de achiziție al produselor.

Mai mult, creditul creează obiceiuri nesănătoase și așteptări nerealiste. Dacă în acest an luați un credit de sărbători, creați un precedent de obiceiuri, comportamente și așteptări nesănătoase pentru următorii ani.

Unul dintre cele mai importante motive pentru a nu împrumuta bani de sărbători rămâne unul psihologic: banii împrumutați strică o parte din bucuria momentului. Dacă veți folosi bani împrumutați pentru a cumpăra cadouri scumpe pentru copii și familie, aceștia vor fi fericiti când își vor deschide pachetele. Însă, în timp ce le veți vedea fericirea, bucuria dumneavoastră va fi umbrită de datoria care vă apasă.

Chiar dacă vi se pare că banii pe care îi aveți nu le vor oferi celor dragi un Crăciun așa de bogat pe cat îl merită, gândiți-vă că vă va fi mai greu în lunile următoare când va trebui să rambursați creditul. În plus, sunt numeroase modalități de a petrece sărbători frumoase cu buget redus.

photographer-455747

Hobby-urile, plus sau minus la buget?

Indiferent de vârstă, interese sau studii, hobby-urile sunt o parte importantă a vieții noastre deoarece ne detensionează, ne oferă perspective diferite și multă energie. În plus, acestea nu constituie doar un timp petrecut făcând ceea ce ne place. Cu puțin efort și imaginație, pot deveni chiar o sursă de venituri suplimentare!

Desigur, se spune că hobby-urile se diferențiază în funcție de suma pe care vrem să o investim, însă noi nu suntem de acord! Există o mulțime de astfel de activități ce pot fi realizate cu sume mici, dacă putem compensa cu pasiune, determinare și creativitate.

De exemplu, dacă iubiți arhitectura, nu este nevoie să investiți într-un curs scump. O soluție simplă poate începe cu o vizită la bibliotecă, de unde împrumutați cărți despre arhitectura orașului vostru. Odată parcurse aceste cărți, străbateți orașul la pas, fotografiați clădirile care vă plac și recunoașteți diferitele stiluri arhitecturale.

Caligrafia, designul, fotografia, literatura, toate își dezvăluie secretele pe site-uri ușor de accesat și gratuite. Chiar și în cazul sportului există numeroase tutoriale cu exerciții de făcut acasă. Economisiți banii pentru abonamentul lunar la sală și transformați-vă livingul într-o sală de sport modernă. Dacă și cei dragi vi se alătură, distracția este garantată!

Și de ce nu, când hobby-urile se împletesc cu talentul, acestea se transformă în surse de venit: confecționarea de bijuterii, croitoria, fotografia, machiajul, pictatul și multe altele. În plus, există o serie de platforme specializate unde vă puteți promova virtual produsele sau serviciile. Breslo este doar una dintre cele recomandate de noi.

cup-hand-mug-potatoes

4 sfaturi istețe pentru tratarea răcelilor și gripelor de sezon în buget

Odată cu venirea sezonului rece, gripele și răcelile sunt din ce în ce mai puternice. La metrou, în autobuz, la locul de muncă, la grădiniță, șansele de a scăpa sunt foarte mici, mai ales dacă în decursul anului nu v-ați preocupat de întărirea sistemului imunitar. Pastilele anti-răceală contribuie la ameliorarea simptomelor, însă aveți nevoie și de un ajutor natural, care să ajute întregul corp în lupta cu boala.

Dacă vrei să te simți bine cât mai repede, noi îți recomandăm să consumi alimente bogate în vitamine şi nutrienţi, să te relaxezi şi să te îmbraci adecvat. În plus, urmează cele 4 sfaturi istețe, pentru un sistem imunitar refăcut și un buget mic.

1. Hidratează-te consumând cât mai multe ceaiuri, din plante românești, culese în timpul verii. Acestea au un rol benefic pentru calmarea durerilor în gât, iar, îndulcite cu miere, aduc o stare de bine și de relaxare.
2. Alege unul dintre cele mai vechi și eficiente remedii: supa de pui. Aceasta conține sodiu, substanță ce are mai multe beneficii printre care eliberarea căilor respiratorii și calmarea durerilor.
3. Băile fierbinți și băile de aburi sunt și ele remedii vechi și bine cunoscute pentru deblocarea căilor respiratorii.
4. Odihna și relaxarea contribuie și ele la întărirea sistemului imunitar. Stresul reduce rezistenţa corpului tău la infecţii, astfel că o zi sau două de odihnă sunt obligatorii în tratamentul împotriva răcelilor.

Tratarea răcelii se poate realiza, deci, acasă, cu remedii tradiționale și a căror eficacitate a fost confirmată în timp. Desigur, recomandarea noastră este să consultați un medic de fiecare dată când vă confruntați cu probleme de sănătate și să urmați tratamentul indicat de acesta.

76f78465981f27fa04c7c88a87305471627ce0dc

Cum să recunoașteți semnele de avertizare ale datoriilor

Penalitățile pentru întârzierile la plata facturilor nu sunt o problemă atâta timp cât sunt o întâmplare singulară. Însa atunci când acestea sunt din ce în ce mai dese și se aplică mai multor conturi, atunci devin o adevărată problemă.

Dacă observați problemele din timp, le puteți evita. Vă prezentăm câteva semne de avertizare pe care nu ar trebui să le ignorați și cum pot fi acestea schimbate:

Semnal: În fiecare lună aveți întârzieri la o factură–două pentru că ați uitat. Soluție: Notați-vă toate plățile obligatorii pe care le aveți de făcut și ocupați-vă de ele imediat ce primiți salariul.

Semnal:V-ați informat care este factura a cărei plată o puteți amâna cât mai mult fără consecințe. Acest lucru înseamnă că bugetul începe să vă scape de sub control. Soluție: Notaţi-vă cheltuielile obligatorii (facturi, rate, chirie etc.), acestea trebuie plătite în primul rând. Tăiaţi din alte cheltuieli.

Semnal:Un singur card de credit nu vă este suficient? Vă gândiți deja la un nou card? Soluție: În loc să vă gândiți la un alt card începeți un plan de economisire.

Semnal:Vi se întâmplă să exagerați cu cheltuielile? Uneori, mergând la cumpărături, nu vă mai puteți opri și achiziționați multe lucruri de care nu aveți nevoie. Soluție: respectaţi cu stricteţe lista de cumpărături cu care plecaţi şi, eventual, faceţi un calcul în avans şi plecaţi doar cu această sumă.

Semnal: Vă gândiți tot mai des să luați un alt împrumut pentru a face o achiziție mare. Soluție: Timp de o lună sau două imaginaţi-vă că deja plătiţi rata şi vedeţi cum vă descurcaţi cu bugetul astfel diminuat.

Semnal: Puteți purta pantofi sau haine vechi, dar nu puteți rezista tentației de a achiziționa ultima tehnologie disponibilă şi astfel intraţi în datorii. Soluție: impuneţi-vă o anumită limită a cheltuielilor şi nu o depăşiţi. Nu vă faceţi carduri de credit sau carduri de cumpărături în rate.

Analizați-vă obiceiurile de cumpărături și gestionare a veniturilor și vedeți ce puteți îmbunătăți. Este mai ușor să preveniți datoriile decât să le corectați.

buget-nou-nascut

Un nou-născut în familie, noi provocări de la mic la mare

Când afli că o să devii mămică, primul instinct este să te bucuri, însă apoi, grijile te copleșesc. Te gândești la câte lucruri ai de pregătit în așteptarea bebelușului și că lista interminabilă este și costisitoare. Hăinuțe, mobilier, cărucior, toate acestea și multe altele ți se par a fi greu de achiziționat, iar temerile sunt din ce în ce mai mari. Venim în întâmpinarea acestor probleme cu câteva sfaturi utile, pentru a evita datoriile și pentru a te bucura de acest moment unic în viața ta.

• Când faci lista pentru bebe, ai grijă să te limitezi la strictul necesar (pamperși, articole de înfășat, pătuț, biberoane și alte lucruri de care chiar nu te poți lipsi);

• Apelează la prieteni sau rude pentru articolele costisitoare, care oricum vor fi folosite pe durată limitată (spre exemplu, dacă știi pe cineva care are un cărucior de împrumut, nu ezita să i-l ceri);

• Acceptă toate darurile pe care le primești de la cei din jur (chiar dacă unele hăinuțe nu sunt neapărat pe gustul tău, le puteți folosi în situații de urgență, când rămâi fără schimburi curate);

• Economisește fiecare bănuț pe care îl primești de la cei care vin să îl cunoască pe bebe (știi că rudele apropiate, în special nașii, au obiceiul de a-i oferi micuțului cadouri în bani; păstrează-i pentru mai târziu, nu știi niciodată în ce situații chiar vei avea nevoie de ei);

• Organizează un botez pe măsura resurselor tale financiare (cu toții ne-am dorit o nuntă ca în povești și un botez de vis pentru copilul nostru, însă uneori realitatea contrazice așteptările; limitează-te la un număr minim de invitați și apelează la creativitate pentru a face pregătirile necesare).

Venirea unui bebeluș presupune nu doar o evaluare a bugetului familiei, ci și o organizare mai strictă și o distribuire mai clară a acestuia. Cu un buget isteț în ajutor, viitoare mămică va avea totul pregătit pentru momentul în care bebelușul este adus acasă!

pexels-poker

Jocurile de noroc- cauză a dezechilibrului financiar

Un studiu realizat în România de Rombet – asociaţia organizatorilor de jocuri de noroc, arată că pe întreg teritoriul țării sunt aproape 70.000 de aparate de tip slot machine şi circa 30.000 de agenţii de pariuri. Numărul jucătorilor în cazinouri, la pariurile sportive sau aparatele slot-machine, creşte de la an la an, în timp ce bugetele jucătorilor rămân constante sau scad. Un studiu realizat de GfK România informează că venitul mediu lunar al jucătorului este de 1.500 lei, iar suma medie lunară cheltuită de el pentru astfel de activități este de 100 de lei.

Jocurile de noroc nu sunt nocive atunci când există o limită clară a cheltuielilor, iar bugetul nu resimte un dezechilibru, însă, de cele mai multe ori această limită nu este respectată și astfel se nasc marile probleme financiare, iar jucătorii devin victime ale spiralei datoriilor. De cele mai multe ori, jucătorii devin dependeți de aceste activități ce aduc lipsuri majore atât în plan personal, cât și în plan profesional. Mai exact, persoanele dependente utilizează sume considerabile de bani, ce odată pierdute trebuie să fie recâștigate tot prin jocul de noroc. Cei care întrețin familia sau sunt un sprijin pentru cei dragi, afectează prin aceste pierderi nu doar propriul buget, ci și pe cel colectiv.

Cu toate acestea, jocurile de noroc sunt o activitate recreativă și pot fi fără repercursiuni atunci când jucătorul a deprins o serie de obiceiuri financiare sănătoase precum monitorizarea bugetului personal, limitarea cheltuielilor excesive, găsirea de venituri suplimentare.

7b1583a54cd76345ae7e270a4b74fea88da1dd22

5 sfaturi pentru a lua un împrumut și a-l rambursa la timp

În general, oamenii decid să ia credite pentru a-și cumpăra o mașină, a face reparații în casă sau pentru a pleca în vacanță. Dacă banca sau instituția non-bancară consideră că nu vă încadrați pentru un credit de 50.000 EUR ci la unul de 40.000 EUR, nu ar trebui să vă supărați. Doar un credit adecvat veniturilor și nevoilor dumneavoastră nu vă va face probleme.

Ce trebuie să faceți înainte de a lua un credit astfel încât să minimizați riscurile?

1. Verificați-vă solvabilitatea.
Cel mai adesea, atunci când luați un credit, aveți deja stabilit un anumit obiectiv. Verificați la bancă dacă puteți primi împrumutul necesar. Dacă banca determină că vă încadrați la suma dorită dar pe o perioadă mai lungă decât vă așteptați, mai bine regândiți alegerea. Dacă luați credite cu rate lunare mari, puteți avea probleme în a le rambursa. Ar trebui să vedeți dacă rata vă dezechilibrează veniturile. După ce banca vă calculează suma pe care o puteți primi și rata lunară pe care o aveți de plătit, o lună sau două considerați că aveți deja rata de plătit. Astfel vedeți exact cum vă afectează bugetul.

2. Comparați ofertele și cereți informații.
Mulți debitori aleg banca sau instituția non-bancară doar pe baza sumei pe care o primesc sau a ratei lunare. Pe lângă acestea, mai sunt alte informații ce trebuie verificate precum: condițiile și termenele pentru rambursare, penalitățile în caz de neplată sau întârziere la plată, posibilitatea de a avea o perioadă de grație și dacă sunt taxe suplimentare (de exemplu: analiza dosarului). Analizați cu atenție prevederile contractului, cereți informații de la prieteni sau cunoscuți referitor la instituția creditoare, căutați comentarii pe forumuri etc.

3. Negociați cu banca.
Dacă sunteți client al unei bănci, puteți încerca să negociați cele mai bune condiții. Clienții fideli ai unei bănci pot beneficia de oferte speciale: reduceri de comisioane sau de dobânzi.

4. Luați în considerare să aveți o asigurare de credit.
Asigurările cresc ratele lunare (sumele variază în funcție de suma împrumutată, de perioada de rambursare, de tipul creditului etc.), dar luați în considerare și achiziționarea unei asigurări, mai ales dacă sunteți singurul angajat din familie. În cazuri de incapacitate de plată, o astfel de asigurare vă poate fi de mare ajutor.

5. Când aveți mai multe credite, puteți să vă gândiți să le refinanţaţi.

De cele mai multe ori, dacă vă descurcați cu primul credit, sunteți tentat să-l luați și pe următorul. Dar al doilea și uneori chiar și al treilea, pot deveni alegeri riscante. Ce puteți face în astfel de situații? Ideal ar fi să așteptați până finalizați de plătit primul credit. Totuși, dacă aveți urgent nevoie de bani, ar trebui să consultați banca privind posibilitatea de a obține o refinanțare. Un astfel de credit vă cumuleaza toate debitele și veți avea de plătit o singură rată.

Dacă banca sau instituția bancară vă refuză creditul, înseamnă că nu ar trebui să-l luați. Nu căutați cu orice preț instituții sau asociații care oferă credite indiferent de condițiile dumneavoastră financiare. Dobânzile şi sumele mari de rambursat se pot dovedi o provocare pentru echilibrul bugetului dumneavoastră.

5a95320f9fbe83851a5c32091cc45e285261e6b4

Femeile între generozitate și o viață fără datorii

Este cunoscut și demonstrat prin mai multe studii faptul că femeile își achită mai conștiincios datoriile în comparație cu bărbații, însă o serie de probleme și predispoziții psihologice le determină să acționeze mai puțin cumpătat în comparație cu aceștia.

De multe ori, femeile, deși își doresc o viață fără datorii, iau pe umerii lor plata unui angajament făcut de copii, nepoți sau alte rude. În ciuda faptului că acestea duc povara creditelor familiei, în evidențele băncilor sunt mai mulți bărbați, deoarece ei preferă să plătească mai repede creditele și se simt vinovați atunci când sunt în întârziere cu plățile. Totuși, femeile sunt majoritare la restanțele la credit, ceea ce indică faptul că scapă finanțele de sub control și trebuie să aibă mare grijă la rambursarea împrumuturilor.

Situația majorității femeilor necesită o monitorizare constantă a bugetului și un plan permanent de economii. Adesea acestea se îndatorează atunci când au de plătit facturi mai mari sau apar cheltuieli neprevăzute și rareori iau credite pentru vacanțe sau produse electronice. În plus, femeile iau credite pentru nepoți sau copii pentru că aceștia nu îndeplinesc toate condițiile, cu promisiunea că vor plăti rata lunară. În practică, uneori lucrurile stau diferit și rudele nu plătesc ratele lunare, iar titularul creditului este responsabil.

Care este soluția atunci când rudele cer să fie ajutate cu un împumut? Dacă există dubii că persoanele vor plăti ratele lunare, un refuz este cea mai bună alegere. În general, o astfel de situație poate avea un final nefericit, cu stres suplimentar, eforturi și buget de austeritate.

startup-photos

Dezvoltarea personală, moft sau aliat în atingerea echilibrului financiar

Dezvoltarea personală este procesul personal și continuu ce ajută oamenii să devină cea mai bună variantă a lor. De cele mai multe ori, orientarea către o anumită meserie necesită mai mult decât pregătirea pe care o persoană o dobândește în decursul studiilor, iar în cazul unui interviu de angajare, cursurile făcute pe cont propriu pot fi un factor important în cazul departajării dintre candidați.

De ce este nevoie să vă concentrați pe dezolvarea personală? Deoarece pentru a avea o viață personală și profesională împlinită este nevoie să depunem eforturi pentru a dobândi autocunoaștere, abilități și comportamente noi. Iată câteva exemple ce ne arată că dezolvarea personală ajută direct la menținerea echilibrului financiar:

Cursurile dedicate dezvoltării personale vă ajută să gestionați mai bine situațiile stresante de la muncă și din viața de zi cu zi, să nu vă pierdeți cumpătul și să fiți orientat către rezolvarea de probleme. De cele mai multe ori o astfel de atitudine aduce cu sine posibilități de promovare, de evidențiere în cadrul echipei, precum și prime sau alte bonusuri.

Dezvoltarea personală aduce echilibru mental, astfel că posibilitatea de a vă afla prins într-o spirală a datoriilor este foarte redusă. O persoană echilibrată are puterea de a controla aceste situații și de a le gestiona cu abilitate. Oamenii care investesc timp și resurse în ei înșiși dobândesc o mai mare putere de deschidere în fața celorlalți. Aflați în fața luptei cu datoriile, aceștia vor cere ajutor și își vor putea rezolva problemele mai rapid și mai eficient.

Cursurile ce contribuie la dezvoltarea personală necesită timp și devotament, însă, nu neapărat și resurse financiare. Atât internetul, cât și bibliotecile publice, dar și cursurile gratuite oferă acces către acest tip de informații.

a00a4dd72f654318ea889675f2cd569ec3db798e

Banii de buzunar – prima lecție de educație financiară în 7 pași siguri

Banii de buzunar pentru copii – prima lecție de educație financiară

Majoritatea adulților preferă să-și învețe copiii despre bani într-un mod teoretic, prin sfaturi precum: “stinge lumina când ieși din cameră și oprește apa când te speli pe dinți”. Doar puțini părinți explică prioritățile din buget sau ce înseamnă scump sau ieftin: “întâi îți plătești obligațiile și doar apoi vezi câți bani îți rămân de cheltuială”. Administrarea primilor bani de buzunar este cea mai bună metodă de a le oferi celor mici o lecție de educație financiară.

Lecția practică îi permite copilului să experimenteze ce înseamnă a lua o decizie financiară și să înțeleagă diferența dintre o decizie bună și una mai puțin inspirată.

Iată câteva reguli de aur pentru ca experiența cu primii bani de buzunar ai celor mici să fie un succes.

1. Dumneavoastră setați regulile.
Oferiți-le copiilor sume corespunzătoare cu cheltuielile lor. Spuneți-le și ce își pot cumpără cu acești bani însă nu interveniți în deciziile lor. Decizia privind cheltuirea lor trebuie să le aparțină întru-totul.

2. Suma.
Va fi constantă, ca și plata ei: o dată pe săptămână sau o dată pe lună. Stabiliți o singură regulă esențială: dacă va cheltui toți banii în ziua în care îi primește, nu va primi sume suplimentare.

3. Frecvența plăților.
Copiilor de grădiniță este mai bine să le oferiți sume mici și mai des, ca de exemplu în fiecare săptămână. Adolescenţilor, sume mai mari, dar la fiecare două săptămâni sau o lună, deoarece copiii mai mari trebuie să aibă planuri financiare pe termen mai lung.

4. Bonusurile.
În cazul în care copilul se decide să strângă banii pentru a cumpăra o bicicletă, de exemplu, puteți aplica sistemul de bonusare. Astfel dacă nu a cheltuit niciun ban timp de jumătate de an, puteți să-i acordați un bonus de merit.

5. Recompense și pedepse.

Banii de buzunar nu trebuie să fie nici una, nici alta. Nu vă învățați copilul că dacă are rezultate bune la școală va primi bani, pentru că astfel acesta nu va învăța pentru informații și evoluție personală ci doar pentru bani.

6. Învățarea din greșeli.
Oricât va fi de dificil, nu interveniți în alegerile copiilor dumneavoastră, chiar și atunci când observați că va cheltui prea rapid banii. De cele mai multe ori, cei mici învață din greșeli și vor realiza că a cheltui banii într-o singură zi nu este cea mai bună idee. Dacă apelează la dumneavoastră și vă cere un sfat, fiți alături de el și explicați-i cum să-și administreze banii. Faceți-i o listă cu lucrurile pe care le poate cumpăra cu suma pe care o are.

7. Contul de economii sau card.
A deține un cont de economii sau un card este o avanpremieră pentru viața de adult și o lecție de finanțe pentru adolescenți. Creând un astfel de cont, îi arătați copilului că aveți încredere în el și că-l tratați ca pe un adult. Puteți stabili suma lunara plătită și limita zilnică pentru retrageri.

Pentru un copil este util și chiar necesar să învețe despre finanțe din greșelile sale. Este o metodă sigură și eficientă pentru a deveni responsabil pentru propriile decizii financiare și a-şi însuși primele lecții ale administrării conștiente a propriului buget.

da736199b2020217d3a9b43311e05c69431d4681

4 sfaturi utile pentru a combate efectele psihologice ale datoriilor

Atunci când împrumutați bani de la o bancă sau de la prieteni, sunteți sigur că veți putea să rambursați datoria. Însă pot apărea evenimente imprevizibile precum boala, pierderea locului de muncă și deci incapacitatea de a obține venituri.

Această situație poate provoca frustrare, reduce stima de sine și duce la depresie și la imposibilitatea de a vă elibera de grija datoriilor. Atunci când vă lăsați guvernați de frustrări și de griji, sunteți predispuși să vă comportați nepotrivit pentru o astfel de situație: să contractați un nou împrumut pentru a achita restanțele, ceea ce, de cele mai multe ori, echivalează cu o spirală a datoriei, să fiți agresivi față de cei care vă critică sau chiar să abandonați orice formă de acțiune, fiind convinși că nu se mai poate face nimic.

Fiecare din aceste comportamente este însoțit de gânduri negative despre datorie, de rușine, de invidie față de persoanele de succes și de aruncarea vinei asupra altor persoane pentru problemele dumneavoastră. Este dificil să trăiți cu o stare negativă permanentă și fără a vă bucura de viață.

Psihologii consideră că opțiunea cea mai rea este fuga de problemă. A fugi de o situație neplăcută nu înseamnă rezolvarea ei, ci doar amânarea. Mai devreme sau mai târziu creditorul își va cere banii inapoi. Cea mai eficientă soluție este rezolvarea problemei.

1. Scăpați de sentimentul de rușine
Nu sunteți singura persoană aflată în incapacitate de a-și plăti datoriile. Nu este vina nimănui că astfel de situații au loc, așa că renunțați la rușine și la inactivitate. Această schimbare de atitudine vă îmbunătățește starea de spirit și vă oferă energie.

2. Contactați creditorul
Contractați creditorul pentru a-i comunica situația în care vă aflați și mai ales faptul că aveți dificultăți cu rambursarea datoriei. Împreună cu acesta puteți găsi condiții de rambursare avantajoase pentru dumneavoastră ca de exemplu: rate mai mici, o perioadă de grație, reduceri de dobânzi. Este important să demonstrați că doriți să achitați datoria imediat ce vă rezolvați problemelele financiare. Interesul creditorilor este de a-și recupera banii, de aceea vor discuta cu dumneavoastră și vor găsi o soluție.

3. Contactați compania de colectare debite
În cazul în care creditul dumneavoastră restant a ajuns deja la o companie de colectare debite, luați legătura cu aceasta pentru a găsi condițiile avantajoase pentru ambele părți. Cu cât veţi contacta mai rapid compania, cu atât mai repede puteţi găsi o soluţie amiabilă şi convenabilă.

4. Credeți în reușită
Singura atitudine corectă este să credeți că sunteți capabili să depașiți problemele și să controlați situația. Încrederea în dumneavoastră este elementul esențial pentru reușită. Discutați despre datoriile dumneavoastră fără teamă și ajungeți la o înțelegere cu creditorul pentru a le rambursa.

Dacă doar vă lăsați pradă gândurilor negative referitoare la probleme, fără a vă face în schimb vreun plan de a le rezolva, nu veți reuși să ieșiți din situația în care vă aflați.

695cc6f159c62e8eb3e5c34f7e42c4af03e4a52f

3 situații în care creditele nu sunt riscante

Cele mai comune motive pentru un împrumut în cazul românilor sunt achitarea cheltuielilor zilnice și plata facturilor, dar și renovarea locuinței, călătorii și achiziții de produse electro-casnice. Când nu sunt riscante aceste credite?

Obiectiv: renovarea locuinței și achizitionarea de produse electro-casnice. Când aceste creditele nu sunt riscante? Doar atunci când decideți să faceți renovarea sau achizițiile ce nu suportă amânare și presupun costuri pe care le puteți achita fără a destabiliza bugetul lunar. Dacă știți că puteți renova doar bucătăria, rezolvați doar acest aspect. Atunci când planificați o renovare dar și cumpărați dispozitive electronice pentru apartament, alegeți doar strictul necesar și țineți minte că banii împrumutați vor trebui să fie restituiți.

Obiectiv: cheltuieli zilnice. Aceste împrumuturi nu sunt riscante decât atunci când aveți încredere că problemele cu rambursarea obligațiilor curente sunt temporare. În astfel de situații alegeți un împrumut cu perioadă de grație, astfel încât să puteți începe rambursarea după câteva luni. Iar în câteva luni, situația dumneavoastră financiară se poate îmbunătăți.

Obiectiv: vacanțe și hobby. Aceste împrumuturi au un risc scăzut doar atunci când situația financiară este stabilă și salariul vă permite să plătiți obligațiile lunare chiar dacă durează o perioadă mai lungă.

Creditele de acest fel sunt riscante atunci când recurgeți la ele în mod repetat. Dacă tentația de a face achiziții luxoase este foarte mare, merită să analizați impactul datoriei asupra veniturilor dumneavoastră din lunile următoare și să luați o decizie în consecință.

1083cb7be19eb0fd68920a87da83a985b6cfc7c4

Datoriile excesive și 5 metode de a scăpa de acestea

A lua împrumuturi, a face cumpărături în rate sau a utiliza cardurile de credit sunt lucruri normale doar dacă venitul lunar vă permite să rambursați datoriile. Cu toate acestea, ușurința cu care se obțin unele tipuri de credit au ca rezultat faptul că din ce în ce mai multe persoane pierd controlul asupra sumelor împrumutate și acumulează tot mai multe datorii. În cazul în care vă aflați deja într-o astfel de situație, cel mai bine este să acționați și să nu vă complaceți în această problemă.

Dar ce sunt, de fapt, datoriile excesive? Acestea sunt obligații diferite ce nu pot fi onorate în timp util. Acest lucru este cauzat în special de faptul că ratele lunare depășesc posibilitățile financiare, afectând considerabil bugetul familiei.

Cum puteți scăpa de datoriile excesive? Există multiple metode de combatare a supra-îndatorării, toate având ca scop principal reglementarea întregii datorii și creșterea lichidităților. Mai jos puteți găsi câteva modalități prin care puteți scăpa de datoriile excesive – cu avantajele și dezavantajele fiecăreia.

1. Renegocierea clauzelor contractuale
În cazul în care aveți o problemă cu plata la timp a ratelor, puteți încerca să renegociați termenii contractului. În general, acest lucru presupune extinderea perioadei împrumutului și vine cu o serie de avantaje precum reducerea obligațiilor lunare și îmbunătățirea lichidităților. Creșterea sumei totale care urmează să fie rambursată, deoarece prelungirea perioadei de împrumut adaugă automat dobândă pentru fiecare rată, este unul dintre dezavantajele acestei modalități de a scăpa de datorii.

2. Modificarea datei de plată a ratelor din graficul de rambursare

Uneori, problemele cu achitarea obligațiilor financiare sunt cauzate de un decalaj între data de încasare a salariului și cea de plată a ratelor. În acest caz puteți solicita o re-eșalonare a plăților. Această soluție permite rambursarea la timp a obligațiilor, însă, de cele mai multe ori, modificarea programului de rambursare implică o taxă suplimentară.

3. Refinanțarea creditelor
Refinanțarea este un produs bancar dedicat persoanelor care au mai multe credite diferite (nu neapărat de la același creditor). Scopul său este de a înlocui toate creditele și obligațiile financiare cu unul singur. Printre avantajele acestei metode se numără faptul că există o singură dată de rambursare, se reduce suma de plată lunară, perioada de creditare devine mai lungă, lichiditățile financiare lunare se măresc, iar o parte din împrumut se poate utiliza pentru orice alt scop. Cu toate acestea, refinanțarea creditelor presupune în general o garanție și costuri suplimentare pentru credit, iar suma totală a creditului devine mai mare.

4. Cererea unei perioade de grație de rambursare
În cazul în care aveți doar o problemă financiară temporară, vă puteți gândi la o perioadă de grație de la rambursarea datoriei pentru a evita o supra-îndatorare. Această soluție vă oferă posibilitatea de a suspenda rambursarea pentru o perioadă de până la 6 luni, însă vine și cu dezavantaje. Perioada de grație nu vă scutește și de plata dobânzilor, iar, de obicei, după perioada de grație crește valoarea ratei. În plus, uneori este necesar să se plătească o taxă pentru acordarea unei perioade de grație.

5. Utilizarea opțiunii “vacanță de la credit”
Opțiunea “vacanță de la credit” înseamnă amânarea rambursării ratelor pentru o perioadă de câteva luni (de obicei 1-3). Această opțiune este concepută special pentru persoanele care au doar o problemă financiară temporară. Avantajele constau în faptul că se permite amânarea ratelor pentru o perioada, iar amânarea plății se aplică atât capitalului cât și dobânzilor. Cele mai mari dezavantaje ale acestei metode sunt taxele suplimentare ce pot fi aplicate și valoarea plăților ce poate fi mai mare odată cu încheierea suspendării plăților.

Deși există numeroase soluții care vă pot ajuta dacă aveți datorii excesive, cea mai bună variantă pentru a preveni aceste situații este să le pre-întâmpinați. Astfel, când vreți să luați un alt împrumut, analizați-vă capacitățile financiare actuale. Un nou împrumut poate fi doar un pas către datoriile excesive.

1cc8ad57542a5d1eddd2c41495d1f2c2a4431992

6 metode simple ce transformă cardul de credit într-un aliat

Cercetările și studiile mai multor specialiști demonstrează că pentru unele persoane este mai ușor să cheltuiască banii virtuali decât pe cei în numerar, pentru că astfel nu mai țin evidența cheltuielilor. De cele mai multe ori aceștia se pun în situația de a depăși cu mult limita de credit. Apoi când se văd nevoiți să restituie banii, apelează la cea mai simplă și cunoscută soluție: iau un împrumut.

Dacă și dumneavoastră ați folosit cardul excesiv în vacanța ce abia a trecut, iar acasă ați realizat că v-ați adâncit și mai mult în datorii, nu vă faceți griji. Cardul de credit poate deveni, dintr-un inamic, cel mai bun aliat al dumneavoastră dacă urmați câteva sfaturi simple.

1. Nu faceți un alt împrumut
Cel mai important sfat este acela de a nu vă afunda și mai mult în datorii! Nu luați un alt împrumut pentru a plăti cheltuielile deja efectuate. Găsiți soluții pentru a achita datoria prin alte mijloace.

2. Elaborați un plan de rambursare a tuturor datoriilor
Începeți cu împrumuturile cele mai mici. Achitându-le pe acestea veți deveni tot mai motivat să le achitați și pe celelalte. În cazul în care valorile sunt apropiate, achitați-l în primul rând pe cel cu dobânda cea mai mare.

3. Nu scoateți numerar de la ATM-uri
Dacă folosiți în continuare cardul de credit, aveți grijă să nu scoateți numerar de la ATM-uri și mai ales, de la ATM-urile altor bănci. Veți plăti comisioane mari.

4. Adoptați un stil de viață conform situației financiare
Nu mai mâncați în oraș la fel de des sau renunțați pentru o vreme la vacanțele lungi, achiziționând doar ceea ce este necesar. Pregătiți un buget detaliat cu toate cheltuielile dintr-o lună și economisiți oricât de puțin în fiecare lună.

5. Colaborați cu întreaga familie
Întreaga familie trebuie să fie implicată în procesul de economisire pentru rezultate cu adevărat vizibile deoarece orice plan de economii este inutil în cazul în care familia nu va ajută, atât financiar, cât și psihic.

6. Negociați cu banca
Puteți să eșalonați datoria de pe cardul de credit sau să cereți o refinanțare. Un astfel de împrumut vă permite să rambursați toate împrumuturile și să aveți o singură rată, posibil chiar mai mică decât valoarea totală a creditelor anterioare.

Înțelegerea și utilizarea corectă a cardurilor de credit este vitală pentru a nu vă afla în situația de a fi supraîndatorați. Alegeți le folosiți doar când contextul vă impune acest lucru și niciodată pentru cumpărăturile de zi cu zi sau pentru alte achiziții facile.

65153c3d9a01e7aa4cbf939a7450d4afa3de3acc

Ce este sănătatea financiară și cum o putem păstra?

Banii, economiile și cheltuielile sunt unele dintre cele mai discutate și problematice subiecte în viața omului modern. A avea grijă de economiile și cheltuielile personale este extrem de important, astfel că specialiști din întreaga lume vorbesc despre sănătatea financiară și împărtășesc sfaturi fundamentale despre cum poate fi păstrată sau, după caz, îmbunătățită.

La fel ca și în cazul sănătății fizice, sănătatea financiară atrage atenția mai mult în lipsă decât atunci când banii sau datoriile nu constituie o problemă. O viață financiară personală de succes începe cu economii, un plan chibzuit de cheltuieli pe termen mediu și lung și o viziune de ansamblu asupra economiei, pentru a putea înțelege aspectele unei crize financiare globale și efectele pe care acestea le are asupra economiilor locale.

Deoarece sănătatea în general și cea financiară în particular sunt definitorii pentru o viață echilibrată, vă propunem câteva metode pentru a avea un buget isteț.

1. Reduceți sau eliminați definitiv cheltuielile ce nu sunt neapărat necesare
Lista cheltuielilor facultative diferă de la o familie la alta. Însă, de cele mai multe ori, toate au ceva în comun: indiferent de familie, bugetele sunt cheltuite pe mai mult decât pentru nevoile de bază (mâncare, locuință, haine). Pentru un buget întotdeauna echilibrat, puteți fie să ștergeți de pe listă cheltuielile suplimentare, ce nu sunt neapărat necesare (spa-ul pentru Sf. Valentin, vacanțe lungi, haine din noile colecții, sala de sport sau piscină), fie să reduceți cheltuielile (faceți cadouri de sărbatori mai modeste, alegeți o variantă de asigurare mai ieftina).

Dacă ați redus deja bugetul anual, faceți la fel cu cheltuielile lunare. Începeți să economisiți apa sau scoateți dispozitivele electronice din prize când nu le folosiți și veți obține facturi mai mici. Căutați produse mai ieftine și dacă este nevoie, cumpărați de la mai multe magazine. Diferențele la anumite produse ajung și la câțiva lei.

2. Folosiți cardurile de credit doar la nevoie
Vă va fi mai ușor să vă păstrați sănătatea financiară fără un card de credit în portofel. Dobânzile mari, rambursarea lunară obligatorie, taxele și comisioanele pe care le aveți de achitat, toate sunt dezavantaje ce nu trebuie ignorate.

3. Nu transformați economisirea în austeritate completă
De cele mai multe ori, sănătatea financiară se confundă cu un program de austeritate, însă acesta duce, întotdeauna, către momente de colaps. Deși oricare dintre dumneavoastră ar vrea să exclame: “destul cu economiile, hai să cumpărăm ceva!”, trebuie să fiți pregătiți pentru astfel de momente. Ce puteți face atunci? Cea mai mare greșeală pe care o poate face o persoana ce își dorește să aibă un buget stabil, fără cheltuieli inutile, este să se izoleze total de prieteni și activități de recreere. Puteți să aveți o viață activă, chiar dacă nu este luxoasă. Ieșiți la alergat, organizați seri de film acasă la dumneavoastră alături de cei dragi, faceți exerciții gratuite de pe youtube, faceți-vă abonament la bibliotecă, găsiți persoane cu care să puteți conversa în limbi străine (eventual pe diverse platforme on-line) sau înscrieți-vă într-un program de voluntariat.

Sănătatea financiară nu este un mit sau un lux destinat doar celor bogați. Există multe posibilități, trebuie doar să găsiți varianta cea mai bună pentru dumneavoastră.

a00a4dd72f654318ea889675f2cd569ec3db798e

7 trucuri istețe de educație financiară pentru copii la început de an școlar

Cu siguranță ați fost martori, cel puțin o dată în viață, la o astfel de scenă: pe stradă un copil încearcă să își convingă mama să îi cumpere o jucărie. Mama îi spune că nu are bani suficienți la ea și de aceea nu îi poate achiziționa jucăria dorită. Copilul se uită în jur și strigă fericit: Mami, mami, uite un bancomat! El o să îți dea bani! Mama se uită la bancomat și exclamă: Bancomatul acesta nu funcționează! Copilul începe să plângă și să strige.

Pentru a evita astfel de situații, încercați să introduceți educația financiară în viața copiilor dumneavoastră chiar de la vârste mici. ABC-ul educației financiare se învață în copilărie, iar începutul de an școlar este un prilej foarte bun pentru a le explica celor mai mici membri ai familiei ce înseamnă un buget și cum se realizează administrarea banilor. Chiar dacă la început aceștia vor fi reticenți, cu metodele potrivite vor deprinde obiceiuri financiare sănătoase.

Dar cum îi puteți învăța pe copii să economisească? Nimic mai simplu:

1. Pușculița pentru achiziții comune
Educația ar trebui să înceapă cât mai curând posibil. O lecție importantă dar și distractivă este aceea de a pleca într-o excursie la care copilul să fie alături de părinți în realizarea și distribuirea bugetului. Pentru a-i trezi interesul, copilul ar trebui să fie implicat în deciziile privind alegerea locului de cazare și activităților de recreere, dar respectând bugetul impus de părinți. Aceasta este o tactică importantă, deoarece copilul învață că achizițiile trebuie să respecte o anumită limită, că nu trebuie să depășească bugetul. În al doilea rând, începe să economisească bani. La început, pot fi sume mici pentru a-și cumpăra prăjituri, biscuiți sau poate chiar o jucărie. Dacă într-o lună copilul dumneavoastra va reuși să facă o achiziție cu banii din pușculiță, va fi foarte fericit.

2. Alocația lunară
Alocația lunară pentru un copil este de 84 lei. Această sumă poate fi subiectul unei lecții financiare importante deoarece fiecare copil trebuie să-și planifice pe ce să o cheltuiască sau dacă vrea să o economisească timp de mai multe luni pentru a achiziționa un obiect de valoare mai mare. Respectarea acestor decizii este foarte importantă în educația financiară a copilului.

3. Cont bancar
Tot mai multe bănci au incluse în oferta lor depozite sau planuri de economii speciale pentru copii. Un astfel de plan de economisire este o lecție utilă pentru un copil: va știi exact câți bani are și mai mult, că în funcție de alegerile financiare pe care le face, peste un an sau doi își va putea achizitiona o bicicletă sau un alt obiect valoros. Ce motivație poate fi mai puternică decât aceasta?

4. Board games
Despre economisire se poate învăța și prin joacă. Monopoly, un board game clasic, este foarte util pentru că îi învață pe cei mici despre administrarea banilor și despre consecințele alegerilor financiare.

5. Plata pentru munca efectuată
Munca îi învață pe copii cum să fie mai responsabili cu banii. În România, cu acordul părinților, un copil se poate angaja de la 16 ani. Dacă nu vreți să înceapă munca de la acea vârstă, îi puteți plăti activitățile pe care le face în casă: curățenie, spălarea rufelor și vaselor etc.

6. Implicați chiar și cei mai mici membri ai familiei în competiții și întreceri
Pe lângă stimularea imaginației copiilor, exercițiile practice sunt esențiale. Mergeți la cumpărături împreună cu copiii. Fiecare trebuie să cumpere produse alimentare respectând o limită de buget. Câștigă persoana care va avea numărul cel mai mare de produse diferite în coș. Acest lucru înseamnă compararea prețurilor, căutarea promoțiilor și alegerea produselor celor mai ieftine.

7. Discutați despre cheltuielile familiei
De ce este economisirea importantă? Indiferent de vârstă, încercați să îi răspundeți la această întrebare copilului dumneavoastră și să îi explicați ce înseamnă și cât de mari sunt cheltuielile pe care le aveți de făcut: valoarea facturilor, a ratelor și a sumei alocate pentru mâncare și să faceți totalul împreună. Așa va învăța importanța planificării unui buget și a economisirii.

a2f7db84ca9ca8218862b08683a7b5cfec8281c4

Cele mai comune 5 facturi și modalități de a le reduce

Veniturile lunare ale românilor se duc, în cea mai mare parte, pe micile cheltuieli de zi cu zi, pe facturi, taxe și impozite. Astfel, mai mult de 22,3% din buget este redirecționat către alimente și băuturi, iar peste 45% din venituri merg către plata serviciilor, impozitelor și altor taxe. În medie, o familie plătește 8 facturi pe lună, iar valorile acestora diferă în funcție de veniturile familiei.

Singura modalitate eficientă de a reduce facturile este să vă schimbați obiceiurile costisitoare ce au drept rezultat cheltuirea excesivă și inutilă a banilor.

Iată cele mai obișnuite facturi și modalitățile de a le reduce:

1. Energia electrică
Pentru a plăti mai puțin puteți:
• să faceți un plan pentru a spăla și a găti astfel încât să eficientizați consumul,
• să închideți calculatorul și alte dispozitive și să nu le țineți în stand-by,
• să stingeți lumina în camerele în care nu stați în acel moment,
• să înlocuiți becurile obișnuite cu becuri economice și să maximizați pe cât posibil lumina zilei.

2. Serviciile de telefonie

Pentru o factură mai mică puteți:
• să alegeți tariful potrivit pentru nevoile dumneavoastră (pentru familii se poate opta pentru un abonament de familie, cu tarife preferențiale),
• să comparați mai multe oferte de pe piață,
• să renunțați la un număr care nu a mai fost folosit de mult timp,
• să nu expediați mesaje text la numere cu supra-taxă pentru concursuri, tombole etc.
• să aveți grijă la convorbirile pe care le faceți când sunteți în vacanță în străinătate: efectuați doar apelurile importante.

3. Serviciile de alimentare cu apă
Vă veți putea bucura de facturi mai mici la apă dacă:
• faceți duș, nu baie; dușul consumă de patru ori mai puțină apă decât baia.
• închideți apa în timp ce vă spălați pe dinți sau vă bărbieriți,
• dacă locuiți la casă folosiți apa de ploaie pentru udarea gazonului,
• etanșeizați toate garniturile la baterii pentru a evita scurgerile de apă la mașina de spălat.
• nu folosiți mașina de spălat în exces. Dacă materialul permite, spălați sau clătiți rufele de mână.


4. Factura la cablul TV va fi mai mică dacă:

• verificați dacă găsiți o ofertă de preț mai avantajoasă față de cea pe care o utilizați în prezent,
• verificați tipul de abonament și la câte dintre posturile din grilă nu vă uitați de fapt și optați pentru un abonament mai rentabil.

5. Factura la Internet va fi mai avantajoasă dacă:

• sunteți atenți la modul și momentele când folosiți internetul. Dacă folosiți internetul mai ales de pe mobil, este mai bine pentru dumneavoastră să optați pentru un abonament de telefonie mobilă cu internet inclus,
• comparați ofertele diverșilor furnizori și alegeți cea mai bună variantă pentru toți membri familiei.

Urmând recomandările de mai sus veți reuși să economisiți reducând cheltuielile pas cu pas, în fiecare lună.

cumparaturi-24082015-770x470

6 sfaturi utile pentru bugete istețe la începutul anului școlar

De cele mai multe ori începtul anului școlar presupune cheltuieli importante din partea părinților. Bugetul familiei se împarte acum între rechizite, ghiozdane, penare, uniforme, iar sumele cheltuite încep de la 75 de lei şi pot ajunge la peste 450 de lei, fără a mai adăuga și dicţionare, cărţi, culegeri şi chiar manuale.

Pentru ca acest moment să nu aducă un dezechilibru în bugetul întregii luni, vă oferim câteva sfaturi utile:

1. Cumpărați inteligent

Pentru a evita cheltuielile inutile, realizați încă de acasă o listă cu toate articolele necesare și decideți care este suma maximă ce poate fi cheltuită. Odată ajunși la magazin, asigurați-vă că achiziționați doar produsele de pe listă și nu vă lăsați tentați de oferte sau reduceri.

2. Alegeți modelele clasice
Rechizitele ce au imprimate personaje din desene animate sau filme pot avea prețuri chiar și cu 75% mai ridicate decât cele clasice, astfel că, dacă un caiet simplu A4 poate costa la ofertă doar 3 RON, un caiet imprimat poate depăși suma de 8 RON.

3. Realizați învelitori de caiete și cărți alături de cei mici
Ștergeți de pe lista de cheltuieli învelitorile de caiete și cărți și realizați-le chiar dumneavoastră alături de cei mici. Nu doar că veți economisi, dar veți petrece timp amuzant alături de cei mici și îi veți obișnui să ia decizii financiare istețe.

4. Nu vă grăbiți și alegeți cea mai bună ofertă
Chiar dacă librăriile sunt locurile tradiționale de unde an de an se achiziționează rechizitele, în ultima perioadă supermarketurile și hypermarketurile vin cu oferte mai avantajoase și cu prețuri mai mici. Nu vă grăbiți să achiziționați obiectele necesare decât după ce ați cercetat toate ofertele.

5. Achiziționați manuale, culegeri și dicționare de la anticariate și târguri
Manualele, culegerile, dicționarele, toate pot fi extrem de costisitoare. Însă dacă acestea sunt achiziționate de la anticariate sau târguri sau de la elevii din anii mai mari, atunci prețul lor scade semnificativ.

6. Nu vă grăbiți
Odată cu trecerea de la un an la celălalt, materiile și profesorii se schimbă, iar nevoile devin cu totul altele. Nu vă grăbiți să achiziționați un număr mare de rechizite și așteptați să aflați care sunt cerințele fiecărui profesor în parte. Se prea poate ca un profesor de biologie să prefere un caiet special, în timp ce un alt profesor ce predă aceeași materie să prefere un caiet clasic, A4.

Cu doar câteva reguli simple, bugetul dumneavoastră nu va fi afectat, iar începutul de an şcolar va fi din nou un motiv de bucurie și nu unul de îngrijorare. Puteți pune în practică toate aceste sfaturi chiar și alături de cei mici. Totul va deveni mai distractiv, iar ei vor învăța primele lecții despre economisire și bugete echilibrate.

0890b248457e20dd9791b5821381e3a90b44e9c0

Combateți dependența de cumpărături în 8 pași ușor de urmat

Pantofii mult doriți, un gadget de ultimă tehnologie sau un aparat electrocasnic ce aduce un plus de confort, toate acestea par create special pentru dumneavoastră, pentru a vă aduce o stare de bine și de ce nu, chiar de fericire. Dar ce se ascunde în spatele acestei nevoi de a face cumpărături?

De cele mai multe ori dependența de cumpărături se activează după un eveniment stresant sau după o zi obositoare la locul de muncă. Odată ajunși într-un magazin totul se schimbă deoarece puteți petrece câteva momente doar pentru dumneavoastră în compania vânzătorilor amabili, a mirosurilor îmbietoare și a produselor ce promit să vă aducă acel confort și bună-stare pe care vi le doriți. După cumpărături vă veți simți liniștiți, dar, cu siguranță, apoi vă vor copleși remușcările.

În perioadele de reduceri sunteți asaltați de cele mai mici prețuri și discounturi care ajung chiar și până la 75%. Chiar dacă ștergeți e-mail-urile sau sms-urile pe care marile lanțuri de magazine le trimit în această perioadă, reclamele vor reveni online, apărând de fiecare dată când accesați internetul sau folosiți rețelele de socializare. Nu există prea multe șanse de scăpare în fața ispitei de a face cumpărături. Este un moment dificil chiar și pentru persoanele rezistente în fața trucurilor de marketing, deci cu atât mai mult pentru persoanele care sunt dependente de cumpărături.

Cea mai eficientă soluție este aceea de a vă schimba obiceiurile de cumpărare. Cum să recunoașteți dependența de cumpărături?

Răspundeți cu “da” sau “nu” la următoarele întrebări:
• După o zi proastă la locul de muncă, mergeți la cumpărături pentru a vă îmbunătăți starea de spirit?
• Dacă vă certați cu cineva apropiat simțiți nevoia să mergeți la cumpărături?
• Vă este greu să rezistați tentației de a face cumpărături atunci când vedeți anunțuri cu textul: discount/ reduceri?
• Cedați în fața dorinței de a cumpăra, chiar dacă știți că veți rămâne fără bani până la sfârșitul lunii?
• Ați făcut cumpărături inutile, chiar dacă acasă aveați facturi care trebuiau plătite?

Dacă ați răspuns “da” la cele mai multe din aceste întrebări, ar trebui să fiți atenți și să urmați câteva sfaturi pentru ca dependența de cumpărături să nu devină o adicție ce poate duce la probleme financiare și certuri în familie.

8 reguli care vă protejează împotriva dependenței de cumpărături:

1. Evitați să aveți cardurile în portofel. Luați doar sume mici care să nu vă permită achiziții.
2. Dacă sunteți genul de persoană care nu se simte în siguranță fără cărțile de credit, atunci folosiți o altă metodă: atunci când treceți pe lângă vitrina unui magazin și vedeți un semn mare de discount, nu intrați – mai ales când nu aveți nevoie de nimic. Țineți minte că dependența de cumpărături este o problemă și provoacă la rândul său alte probleme.
3. În cazul în care simțiți că nu puteți rezista, ieșiți din magazin și plimbați-vă. Gândiți-vă dacă aveți cu adevărat nevoie de acele lucruri. Amânarea achiziției vă poate salva de la a face cumpărături inutile.
4. Înainte de a cumpăra un produs, asigurați-vă că poate fi returnat. Dacă atunci când ajungeți acasă vă simțiți copleșiți de remușcări și realizați că ați făcut o gaură mare în bugetul familiei, puteți să returnați produsul în zilele următoare.
5. Recunoașteți celor dragi că nu puteți combate această dependență și rugați-i să vă însoțească la cumpărături și să vă oprească de la achiziții necugetate. Amintiți-vă că orice achiziție afectează bugetul familiei și că nu trebuie făcută decât dacă este cu adevărat necesară.
6. Dacă vă decideți totuși să mergeți la cumpărături, luați la voi doar suma alocată în buget, pe care nu o puteți depăși.
7. Faceți planul de cheltuieli lunare, respectați-l și încercați să vă țineți cheltuielile doar pe carduri.
8. În fiecare lună plătiți întâi cheltuielile obligatorii, puneți deoparte o sumă pentru un fond de rezervă și de-abia după aceea gândiți-vă la cumpărături.

Respectarea unor reguli și a unei discipline vă va face lupta împotriva dependenței de cumpărături mai ușoară.

visiting museums

6 sfaturi istețe pentru distracție în oraș…în buget

Vacanța la mare sau la munte este pentru mulți dintre români un lux, aceștia petrecându-și cea mai mare parte a concediului în oraș. Mai mult de 4 milioane de români nu au ajuns niciodată la Marea Neagră, iar peste jumătate din populaţie nu a fost pe litoralul românesc în ultimii zece ani, susține un studiu IRES.

Dacă nu veți merge anul acesta în concediu, puteţi alege ieșirile cu prietenii în oraș. Dar cum puteți să vă distrați fără ca bugetul să vă fie afectat? Nimic mai simplu:

1. Alegeți bicicleta ca mijloc de transport
Dacă distanța dintre locuință și locul de întâlnire cu prietenii este rezonabilă, în locul achitării taxei de călătorie pentru transportul în comun sau a benzinei puteți alege bicicleta. Astfel economisiți banii nu doar pentru transport, ci și pentru sala de sport, aceștia putând fi redistribuiți către bugetul destinat distracției.

2. Mergeţi la picnic în parc alături de prieteni
Bucurați-vă de vremea frumoasă și alegeți să vă petreceți timpul în natură. Dacă o masă la restaurant presupune cheltuieli importante, pentru un picnic în parc aveți nevoie doar de câteva sandwich-uri, fructe și de o pătură. Invitați-vă și prietenii!

3. Cinematograful gratuit în aer liber
Una dintre cele mai agreabile modalități de a-ți petrece seara este vizionând un film. Vara aceasta puteți să alegeți unul dintre cinematografele în aer liber din capitală. Bugetul va avea de câștigat deoarece intrarea este gratuită. Pentru a scăpa de tentația pungilor de popcorn și a răcoritoarelor, aduceți cu dumneavoastră fructe de sezon.

4. Vizitați muzeele renumite ale capitalei
Chiar dacă cele mai multe dintre acestea cer o taxă de vizitare, există o zi specială în fiecare lună în care pot fi vizitate gratuit. De exemplu, pentru a admira gratuit Muzeul Național de Artă al României alegeți prima miercuri a fiecărei luni. Puteți afla care este ziua gratuită în cazul fiecărui muzeu accesând site-urile oficiale.

5. Audiați concertele gratuite din parcuri sau centrul oraşului

Odată cu vacanța, orașul devine din ce în ce mai animat, iar concertele pentru toate gusturile pot fi audiate gratuit fie în cadrul zilelor dedicate (Ziua Orașului etc), fie în cadrul unor proiecte culturale.

6. Provocăți-vă prietenii la o seară de board games
Din ce în ce mai populare, board games (Dixit, Carcassone) sunt o modalitate plăcută și antrenantă de a-ți petrece seara. Puteți realiza competiții și chiar campionate cu mici premii realizate manual pentru cei mai pricepuți dintre dumneavoastră.

Există, deci, multe activități de care ne putem bucura fără a avea nevoie de mulți bani, iar unele dintre acestea pot garanta și o distracție pe cinste, fără să vă afecteze bugetul.

12da29b825429e150697163dff537249f591b4ed

Ce este spirala datoriilor și cum puteți să ieșiți din ea?

Uneori simțiţi că datoriile devin imposibil de plătit și că vă afundați într-o spirală a datoriilor din care nu mai puteți ieși. Chiar dacă acest lucru pare extrem de dificil, a ieși din spirala datoriei este posibil. Începeți prin a discuta cu cei dragi sau cu alte persoane care au fost în situația dumneavoastră și apoi treceți la acțiune.

De multe ori cauza datoriilor este dorința de a vă îndeplini rapid nevoi suplimentare pe care nu vi le puteți permite: un televizor nou, ultimul model de telefon, un concediu. Tendința de a-i impresiona pe ceilalți prin orice achiziție este periculoasă. De cele mai multe ori plecaţi la cumpărături cu cardul de credit, nu cu bonusul de la muncă. O dată, de două ori, iar astfel cumpărăturile devin o dependență și un pericol. Dacă vă recunoașteti în această descriere, înseamnă că sunteți deja în spirala datoriilor și că este timpul să iesiți din ea.

În acest caz, de unde puteți începe? Iată cei mai eficienți 5 pași:

1. Conștientizați că dumneavoastră sau cineva din familie are probleme financiare
A recunoaște față de ceilalți membrii ai familiei că aveți o datorie este un lucru esențial pentru a ieși din această spirală. Mărturisirea datoriilor ascunse va schimba modul de gestionare a situației financiare a familiei, stabilind un nou buget de austeritate. Fie că renunțați la concediul din acest an, fie că faceți cadouri mai modeste pentru sărbători, împreună vă va fi mai ușor să stabiliți strategia de economisire.

2. Vindeți lucrurile pe care nu le mai folosiți
Odată ce întreaga familie a aflat că aveți datorii, cu puțin ajutor, puteți scoate la vânzare diverse produse electrocasnice, jucăriile pe care copilul nu le mai folosește, hainele pe care le-ați purtat doar de câteva ori sau deloc. Vânzările online se bucură de tot mai mult succes, iar site-urile cu astfel de anunțuri au numeroși vizitatori. Când porniți lupta împotriva datoriilor, orice sumă de bani vă este de folos. Iar vânzarea lucrurilor pe care nu le mai folosiți, dar sunt în stare bună, vă ajută să obțineți bani.

3. Găsiți un al doilea job
În situația în care aveți un împrumut cu o valoare medie, o soluție poate fi găsirea unui loc de muncă suplimentar. Acesta vă oferă un venit regulat pentru bugetul afectat de datorii. Printre ofertele de joburi part-time găsiți: agenți call-center, promoteri, chelneri, vânzători, animatori de petreceri pentru copii etc.

4. Nu luați un alt împrumut: refinanțați
Renunțarea la achiziții noi este o necesitate atunci când doriți să vă redresați bugetul. Dacă aveți mai mult de un împrumut, sunt șanse mari să intrați într-o spirală a datoriilor, așa că poate fi util să solicitați băncii o refinanțare a creditelor. O singură rată lunară este mai ușor de plătit, mai ales atunci când perioada de rambursare va fi mai lungă.

5. Pentru a înțelege de ce aveți prea multe datorii faceți o listă de cheltuieli
Odată ce începeți să rambursați o singură rată lunară (poate chiar reușiți să o achitați cu banii câștigați suplimentar), trebuie să faceți un pas înainte. Renunțați la cumpărături pentru a evita supra-îndatorarea în viitor. Cel mai eficient mod este de a vă face o listă cu cheltuielile lunare – ratele, întreținere, facturi, produse alimentare, cheltuielile legate de grădiniță, școala etc.

De-a lungul acestui proces, oricât ați fi de tentați să faceți achiziții suplimentare, respectați lista. După o perioadă veți putea vedea cât de mult ați fi putut cheltui sub influența impulsului de moment și fără un plan financiar. Fiind mult mai conștient de cheltuielile pe care le faceți, nu veți mai fi în spirala datoriei.

a2ce53b37cb13159b1c13a39a98657db5e5ddf1b

Cui să cereţi ajutorul atunci când datoriile vă copleșesc?

Trăsătura esențială a românilor este neîncrederea în oameni, susține Daniel David, profesor de științe cognitive clinice la Universitatea Babeş-Bolyai, iar de cele mai multe, atunci când vine vorba despre datorii, neîncrederea se amestecă și cu rușinea, teama de a fi marginalizat și un profund sentiment de inferioritate. De aceea, de cele mai multe ori, românii ce se confruntă cu datorii refuză să ceară ajutorul.

Însă a cere ajutorul nu este doar util, este cu adevărat necesar. Ca orice problemă, şi datoriile au rezolvări. Iată doar câteva dintre acestea: creditorii vă pot prelungi perioada de rambursare sau vă pot acorda o amânare de la plata ratelor. O altă soluție este cererea a câteva ore suplimentare la munca pentru a câștiga mai mulți bani.

Cui puteți cere ajutorul atunci când aveți datorii?
De multe ori, o persoană cu datorii are sentimentul că nu există nicio soluție la problema cu care se confruntă. Pentru multe persoane, problemele financiare chiar minore sunt un motiv de rușine. Neîncredere în cazul românilor este amplificată și de un nivel scăzut de autodeterminare și spirit civic ce s-a generalizat într-o neîncredere cronică, inclusiv asupra cunoscuților, după cum subliniază Daniel David. Debitorul se închide în el, ascunde problemele sale prietenilor, familiei și creditorilor. Acest comportament sporește sentimentul de însingurare și neliniștea. Deși persoana cu datorii se simte izolată și toată lumea pare să fie împotriva sa, poate primi ajutor din mai multe locuri.

Creditorul
Atunci când primiți o somație de plată de la creditor, răspundeți și explicați situația. În funcție de cazul dumneavostră particular, creditorul poate oferi următoarele soluții: prelungirea perioadei de rambursare (se va reduce rata lunară), anularea parțială a datoriei sau oferirea unei perioade de grație până la plata următoarei rate.
Creditorii preferă să discute cu persoanele cu datorii. Nu toți vor să trimită un caz în instanță sau la executorii judecătorești.

Prietenii
Indiferent de rezultatele negocierilor cu creditorul, încercați să vă ameliorați situația financiară prin găsirea unui nou loc de muncă, cu un salariu mai bun, prin obținerea unei măriri de salariu, prin efectuarea de ore suplimentare sau prin găsirea unui loc de muncă part-time. În astfel de situații, prietenii vă pot ajuta cu recomandări sau informații despre noi locuri de muncă.

Angajatorul
Puteți discuta, de asemenea, cu angajatorul dumneavoastră, explicându-i situația în care vă aflați și să-i solicitați să efectuați ore suplimentare sau sarcini în plus.

Familia
Atunci când aveți nevoie de bani, de cele mai multe ori ajutorul vine de la cei mai apropiați. Totuși nu solicitați bani dacă nu sunteți siguri că îi puteți restitui. Recunoașteți că aveți o datorie și că faceți eforturi să o rambursați, că ați luat deja măsuri în acest sens, dar că aveți nevoie de ajutor. Familia va observa că faceți eforturi de a ieși dintr-o asemenea situație și că încercați să preveniți altele similare, va fi mai dispusă să vă ajute. Nu sunteți singuri și puteți oricând cere ajutor.

654a786e93f8c84a7ee061353950f21c7c712479

10 sfaturi esențiale pentru cumpărături eficiente

Bucuria de a achiziționa perechea de pantofi mult dorită sau pantalonii pe care i-ați urmărit în vitrină o lungă perioadă de vreme, este și mai intensă atunci când produsele preferate sunt la reducere. Eticheta cu noul preț este ca un trofeu și poate însuma chiar mai mult de o săptămână de economii.

Conform unui studiu ce investighează obiceiurile de cumpărare a hainelor la români realizat de GfK România, peste 70% dintre respondenții care își iau haine minimum o dată la 3 luni, consideră mall-ul drept un loc ce nu ajută la economisirea de bani. Mai mult, un studiu realizat pentru Asociația Marilor Rețele Comerciale din România (AMRCR) dezvăluie faptul că cei mai mulți respondenți (64,9%) consideră că supermarketurile îi ajută să economisească, în timp ce 22,8% dintre ei cred că îi sărăcesc.

Cum ar fi, însă, dacă ați putea face cumpărături respectând principiul economiei? Poate părea imposibil, dar există o serie de modalități de cumpăraturi ieftine care vă pot ajuta să nu plătiți prea mult pentru produse. Vânătoarea de reduceri, cupoanele de cumpărături, anunțurile în ziare și online sau compararea prețurilor sunt doar câteva metode ce vă pot ajuta să faceți cumpărături fără a afecta bugetul familiei.

Iată 10 sfaturi esențiale pentru achiziții istețe, care să nu afecteze bugetul familiei:

1. Așteptați perioada reducerilor
Sezonul de reduceri începe în luna iulie și durează până la mijlocul lunii august. În această perioadă puteți cumpăra tot ce aveți nevoie pentru dumneavoastră, dar și cadouri pentru persoanele dragi. Reducerile de iarnă încep abia după perioada sărbătorilor, astfel că, pentru cumpărăturile de ultim moment, veți plăti foarte mult. De aceea, o soluție eficientă este să achiziționați cadourile încă din perioada reducerilor de vară. Deși poate că vă gândiți că nu aveți ce anume să cumpărați acum pentru iarnă, magazinele au destule opțiuni ce pot deveni cadouri minunate: jucării pentru cei mici, parfumuri, genți.

2. Descoperiți secretele magazinelor outlet
Pentru a găsi lucruri interesante în magazinele outlet este nevoie să vizitați în mod constant cel puțin trei–patru astfel de locuri. În general, magazinele outlet sunt specializate, astfel încât în unul veți găsi rochii frumoase, haine pentru copii și încălţăminte în altele . Vă recomandăm să le vizitați în ziua în care se primește marfa nouă, pentru a vă bucura de produse diversificate. În plus, nu toate magazinele outlet sau second-hand dețin exclusiv haine purtate. Unele au haine noi cu mici defecte.

3. Abonați-vă la newslettere
Multe magazine au newslettere care vă informează despre ofertele și reducerile lor. Urmăriți aceste newslettere pentru a vedea când produsele dorite pot fi cumpărate la prețuri reduse.

4. Câștigați puncte de loialitate
Tot mai multe magazine au programe de loialitate prin carduri și puncte. Cumpărăturile repetate și de o anumită valoare vă aduc reduceri la următoarele achiziții.

5. Comparați ofertele de la mai multe magazine
Majoritatea rețelelor de magazine au pliante cu oferte. Studiați-le și comparați prețurile. Veți vedea ca la același produs prețurile pot varia între magazine. Pregătiți-vă liste în funcție de magazine și alegeți produsele la ofertă.

6. Urmăriți promoțiile last minute
Multe magazine anunță promoțiile pentru a doua zi în presă (TV, radio sau ziare). Dacă sunteți interesați de aceste promoții, vă recomandăm să mergeți dimineața. După-amiaza este posibil să găsiți rafturile goale.

7. Alegeți site-urile ce oferă livrări gratuite
Majoritatea magazinelor online au costuri suplimentare de expediere. De cele mai multe ori, doar dacă depășiți o anumită sumă, sau doar în perioada în care se desfășoară anumite promoții transportul este gratuit. Urmăriți acele perioade, pentru costuri mai avantajoase.

8. Utilizați comparatoarele de prețuri online
Pentru cumpărătorii online, un mare ajutor este oferit de comparatoarele de prețuri. La unele produse diferențele tind să fie semnificative, întrucât fiecare magazin are propria politică de stabilire a prețurilor. Pe lângă diferențele de prețuri, aceste programe de comparare vă informează și asupra culorilor și modelelor disponibile în anumite magazine.

9. Nu eliminați posibilitatea de a achiziționa produse folosite
Există multe site-uri pe care puteți să găsiți oferte de produse folosite foarte puțin sau deloc, dar păstrate de proprietarii care nu se îndurau să renunțe la ele. Prețurile la aceste produse sunt mai mici decât în magazine.

10. Nu pierdeți lichidările de stocuri
Lichidările de stoc nu au loc în fiecare zi, însă atunci când aflați de o astfel de posibilitate, profitați de ea pentru a cumpara lucruri de valoare.

7da34fe207419aa1bd59fc1b339e24a29e4b29b3

7 recomandări pentru un buget de vacanță isteț

Cum vine vara, cum ne gândim la vacanțe, însă uneori, bugetul ne limitează şi ne pune bariere. Psihologii spun că suntem predispuși să cheltuim mai mult în sezonul cald, pentru a ne motiva să rămânem activi și conectați la tot ce ne înconjoară. Fie că alegeți să mergeți la terase ori să petreceți o săptămână la mare, un buget isteț este cheia unei veri reușite. Cum să faceți să mențineți resursele financiare pe un trend favorabil? Iată 7 recomandări utile:

1. Construiți din timp un buget isteț
Înainte de a pleca în orice concediu, ar fi bine să vă faceți planuri serioase cu bugetul pe care îl aveți la dispoziție. Cu toții ne dorim o vacanță în Maldive, însă așteptările trebuie să corespundă și cu realitatea.

2. Luați în calcul și cheltuieli neprevăzute
Pe lângă bugetul de bază pe care trebuie să îl dedicați vacanței, ar fi bine să aveți și o rezervă pentru orice ar putea apărea pe parcurs: taxe locale, amenzi, parcări costisitoare, probleme de sănătate și altele.

3. Înainte de a pleca, achitați facturile de utilități
Pentru a elimina orice provocare la întoarcerea din vacanţă și pentru a evita suspendarea serviciilor (ex. de telefonie, de televiziune prin cablu, energie etc.), este recomandat să achitați toate facturile restante sau curente. Astfel veți fi cu plata la zi și veți scăpa de griji.

4. Evitați cumpărăturile last-minute
Febra pregătirilor, mai ales în cazul unei plecări pentru cel puțin o săptămână, pare să scoată la iveală niște nevoi materiale ascunse. Când pregătiți bagajul, va exista întotdeauna ceva care lipsește și care trebuie cumpărat. Evitați să faceți astfel de cheltuieli pe ultima sută de metri.

5. Nu depășiți limita de buget pe care ați stabilit-o inițial
Suveniruri pentru părinți, pentru prieteni, tentații la orice pas și lista continuă. Este foarte greu să rezistați vitrinelor de magazine cochete, însă una dintre cele mai importante recomandări, pentru a avea grijă de bugetul de vacanță, este să nu depășiți limita stabilită inițial.

6. Salvaţi toate cheltuielile într-un fișier electronic
Creaţi un fişier excel, pe care să-l puteţi accesa de oriunde. Dacă simțiţi nevoia să aveţi control absolut asupra resurselor financiare, vă puteți nota toate cheltuielile pe care le faceți. Așa veți putea avea buget și pentru când reveniți acasă. Aşa veţi monitoriza cheltuielile, nu veţi depăşi bugetul alocat, ba chiar puteţi rămâne cu bani. Iar când reveniţi acasă, vă va fi mai uşor să calculaţi bugetul întregii excursii.

7. Pur și simplu bucurați-vă de vară
Indiferent unde mergeți, încercați să găsiți bucuria și în altceva decât în lucrurile materiale. Prezența unor prieteni, un peisaj remarcabil și o oră pe o plajă cu nisip fin, pot schimba radical percepția dvs. asupra bugetului aparent limitat.

62cc7a4ed842fe51964c89b3d47e0a9fc8045e63

Bugetul în 5 pași, mai mult decât un plan de acțiune

A fi responsabil pentru bugetul personal înseamnă în primul rând a înțelege că acesta este un instrument esențial ce vă asigură că banii dumneavoastră sunt utilizați cât mai eficient posibil. Cu toate acestea, chiar și cel mai bine alcătuit buget nu va aduce rezultate sub formă de economii dacă nu vă supravegheați cheltuielile și nu vi le restrângeți. Bugetul nu trebuie să rămână doar un plan de acțiune, ci trebuie să fie pus în aplicare.

“Bugetul le spune banilor dumneavoastră unde să se ducă, în loc sa vă întrebați unde s-au dus”, spune Dave Ramsay, un guru financiar american. Însă, pentru ca banii să ajungă acolo unde vă doriți, trebuie mai întâi să alcătuiți un plan:

1. Păstrați-vă veniturile pe card
Există mai multe motive pentru care ar trebui să vă păstrați veniturile pe card, printre cele mai importante fiind acelea că veți afla cât de mult și pe ce anume cheltuiți, dar și când cheltuiți (cheltuielile pot fi lunare, trimestriale sau anuale). În plus, puteți controla cheltuielile și impune o limită, precum și stabili un program de economisire automatizat; veți fi mai motivați să găsiți soluții de a reduce cheltuielile. Astfel, vă veți înțelege mai bine cheltuielile, atât cele fixe, ce nu pot fi schimbate, precum și cele ce pot fi reduse sau chiar eliminate.

2. Alegeți cea mai eficientă modalitate de a va împărți bugetul
Sunt multe moduri în care puteți să vă împarțiți bugetul. Unele modalități se concentrează pe categoriile de cheltuieli precum: produse alimentare, rate, divertisment etc. iar apoi, în cadrul aceleași categorii, se divizează cheltuielile detaliate, ca de exemplu: cumpărături din supermarket, din piață, în drum spre muncă. O altă modalitate este de a împărți bugetul în funcție de calendarul cheltuielilor: lunare, trimestriale, anuale.

Noi vă recomandăm să practicați un buget lunar, în funcție de categoria cheltuielilor:
• Obligatorii – aici sunt incluse, printre altele, taxe (chirie, facturi pentru gaze, lumină, internet, telefon), cheltuieli pentru produse alimentare, transport, benzină
• Sezoniere – cheltuielile pentru concediu, asigurarea pentru apartament, mașina
• Zilnice – cafea, sucuri, mâncare
• Neprevăzute – cheltuieli care nu se încadrează în altă categorie: cheltuieli sub impulsul momentului, reparații, ieșiri în oraș etc.

3. Găsiți modalități de a economisi bani pentru fiecare categorie de cheltuieli
În privința costurilor cu operatorul de telefonie mobilă, îl puteți schimba sau alege un alt tip de abonament. Cheltuielile sezoniere cu concedii și vacanțe pot fi reduse prin organizarea unor vacanțe mai modeste sau, în cazul în care vă doriți economii mai mari, prin renunțarea la vacanțe într-un an. De asemenea, puteți să vă schimbați obiceiurile zilnice costisitoare. Dacă veți pune într-o pușculiță sumele pe care le cheltuiți pe cafea sau dulciuri într-o lună, veți fi surprinși. Salvarea poate veni chiar de la ștergerea categoriei “neprevăzute”. În bugetul de austeritate nu există loc de cheltuieli nechibzuite sub impulsul momentului.

4.Urmăriți-vă cheltuielile
Bugetul trebuie alcătuit la începutul fiecărei luni. Deja după primele trei luni de la aplicarea noilor reguli de economisire ar trebui să observați îmbunătățiri în domeniul finanțelor. Esențial este să vă monitorizați cheltuielile și să depuneți eforturi pentru a le minimiza.

5. Aveți încredere în decizia luată
În această perioadă este foarte important să nu fiți deranjați de comentariile familiei sau prietenilor, care vor observa cu siguranță o schimbare în atitudinea dumneavoastră privind banii. Dacă până acum obișnuiați să luați masa la restaurant sau să mergeți des la film, schimbarea nu va trece neobservată. Să nu vă fie rușine să recunoașteți că voi ați decis să începeți un proces de economisire. Nu va mai fi nevoie să vă cereți scuze când nu vreți să mai ieșiți în oraș.

Pentru a vă îmbunătăți situația financiară trebuie să vă schimbați obiceiurile de gestionare a banilor. Începeţi de astăzi.

pexels-photo papers and pen

Cum să începeți un plan eficient de economii în 4 etape

Procesul efectiv de economisire nu înseamnă în mod necesar doar sacrificii, dar, cu siguranță, va necesita şi puţin efort. Mai ales la început deoarece primul pas este de cele mai multe ori cel mai greu.

Specialiștii susțin că există două moduri de a economisi în mod eficient:
1. Prima modalitate este de a limita cheltuielile (în condiţiile în care veniturile dumneavoastră rămân neschimbate). Aceast fel de a face economii implică şi sacrificii, însă aceasta nu este singura cale posibilă.

2. A doua modalitate este de a încerca să vă creșteți veniturile, cu condiția ca toate cheltuielile dumneavoastră să rămână la același nivel sau, cel puțin, să nu crească în aceeaşi proporţie cu veniturile.

Combinarea în mod creativ a ambelor metode, reducerea cheltuielilor şi creşterea veniturilor, precum și respectarea următorilor 4 pași, este o reţetă garantată pentru creșterea bugetului destinat economisirii.

1. Analizați-vă cheltuielile și veniturile
Cheia pentru a începe un plan de economii eficient este să vă analizaţi cu atenţie veniturile şi cheltuielile şi astfel să descoperiţi care componentă provoacă dezechilibrul şi de ce nu aţi reuşit să economisiţi până acum. Este mai uşor să reduceţi cumpărăturile în exces şi să renunţaţi la un stil de viaţă luxos sau este mai uşor să vă creşteţi veniturile? În acest mod, puteţi decide dacă trebuie să vă căutaţi un alt loc de muncă, o poziţie mai bine platită, dacă veţi face investiţii sau dacă veţi reduce cheltuielile.

2. Alcătuiți-vă un buget personal
Alcătuirea unui buget personal reprezintă o metodă excelentă pentru analiza corectă şi monitorizarea continuă a situaţiei noastre financiare. Forma cea mai simplă o poate constitui o înşiruire a cheltuielilor lunare şi a veniturilor. Cel mai bine însă ar fi să se separe cheltuielile recurente (precum chiria, întreţinerea, rata, facturile pentru energia electrică, internet, servicii de telecomunicaţii etc.) de cele variabile (divertisment etc.). Scopul este acela de a avea o imagine cât mai clară a cheltuielilor pentru a le putea analiza.

Bugetul personal trebuie să includă şi toate veniturile care finanţează cheltuielile lunare: salariul, venituri suplimentare (chirii,bonusuri,investiţii la bursă etc.). Veţi observa că, după o perioadă scurtă de la întocmirea acestui fişier, vă va fi mai uşor să identificaţi punctele slabe din bugetul personal.

3. Lichidați-vă datoriile restante înainte de începerea planului de economii
Principala problemă a unui buget dezechilibrat poate fi îndatorarea excesivă, care, în fiecare lună, consumă o parte semnificativă a veniturilor dumneavoastră. Din cauza valorii mari pe care o consumă din bugetul lunar, plata datoriilor ar trebui să fie prioritară. Experţii financiari recomandă să se înceapă cu plata datoriei care are cea mai mică valoare şi cea mai mare rată a dobânzii. Cercetătorii americani au descoperit că achitarea unui credit, chiar de valori mici, creşte motivaţia de a scapa şi de alte obligaţii financiare. Cu cât scăpaţi mai repede de datorii, cu atât în buget va exista un surplus cu care puteţi începe planul de economii.

4. Stabiliţi suma minimă pentru economii lunare
Tot mai multe bănci vin în ajutorul celor care doresc să economisească oferindu-le programe automatizate de economii. Conturile personale pot fi conectate cu un cont de economii astfel încât, la o anumită dată, să se retragă automat din contul personal o sumă pentru contul de economii. Poate fi doar o sumă mică pentru început şi motivaţi de aceasta, să creşteţi ulterior valoarea. Orice sumă economisită este, de fapt, o protecţie împotriva oricăror situaţii neprevăzute şi neplăcute.

Cel mai important aspect pentru o persoană care stabileşte un plan de economii este de a deprinde obiceiuri financiare sănătoase: monitorizarea bugetului personal, limitarea cheltuielilor excesive, găsirea de venituri suplimentare şiautomatizarea proceselor de economisire.

calculator-913162_1280

4 pași simpli pentru schimbarea obiceiurilor financiare

Se spune că economiile mari încep cu economiile mici, iar cheia pentru siguranța și independența financiara la care visăm cu toții, este coerența. Însă natura umană, precum și concepția larg răspândită despre bogăție reprezintă niște obstacole puternice în procesul de economisire. Care este, deci, soluția pentru un plan de economii regulat?

Unul dintre cele principalele motive ce stau în calea economisirii este confortul sau rezistența la schimbare și teama de a încălca regulile. Oamenii de știință și psihologii confirmă tendința oamenilor de a repeta acțiunile cunoscute, familiare. Care este legătura între această tendință și planul de economii? Obiceiurile dezvoltate sunt foarte greu de schimbat. Astfel, dacă v-ați obișnui să economisți în mod regulat, v-ar fi foarte dificil să vă schimbați comportamentul: să cheltuiți toate veniturile sau să vă împrumutați va necesita un efort imens. Putem afirma, astfel, că obiceiurile financiare, ca oricare alte obiceiuri, pot fi schimbate rapid, urmând trei 4 pași simpli:

1.Construiți-vă un sistem simplu de economisire
În primul rând, aveți nevoie de un sistem automat care nu va necesita implicarea voastră permanentă și nici o atenție de lungă durată. Un astfel de exemplu simplu de sistem de economisire automat este redirecționarea unei sume din contul curent într-un cont de economii.

2. Începeți schimbarea încă de azi, pentru un viitor fără datorii
O altă trăsătură a naturii umane este aceea de a se concentra pe nevoile din prezent în dezavantajul viitorului. Astăzi va fi întotdeauna mai important decât mâine, iar cheltuielile imediate au prioritate față de economii. Pentru ca mâine să conteze, setați-vă niște obiective de viitor ce pot fi îndeplite cu ajutorul economiilor (fie că este vorba de schimbarea mobilei de bucătărie, o casă sau chiar o vacanță exotică).

3. Începeți cu sume simbolice
O soluție extrem de interesantă pentru această problemă a fost propusă de economistul american Richard Thaler și de colegii săi. Ei au introdus în mai multe companii un program de economisire pentru angajați, prin care aceștia reușeau să economisească o mică parte din salarii pentru început, iar la creșterile de salarii și bonusurile ulterioare, să crească aceste sume.

Acest studiu arată importanța începerii unui plan de economii regulate chiar cu sume simbolice, astfel încât să se construiască obiceiuri financiare bune. Toate creșterile ulterioare, bonusuri sau venituri suplimentare sunt motivul perfect pentru a crește rata de economisire.

4. Economiile nu înseamnă austeritate, mențineți-vă stilul de viață
De cele mai multe ori procesul de economisire este sinonim cu sacrificiul, reducerea cheltuielilor, chiar o limitare a stilului de viață și deci nefericire. Dar, oare, planul de economii înseamnă exclusiv austeritate? Este posibil să economisiți în mod regulat și să vă mențineți în același timp stilul de viață?

Psihologii laureați ai Premiului Nobel, Daniel Kahnemam și Amos Tversky, arată că un plan sistematic de economii va avea succes doar dacă va păstra modul actual de viață pentru că oamenii urăsc cel mai mult pierderile. Iar a economisi este considerat a fi o pierdere: calitatea vieții nu se îmbunătățește și astfel eforturile noastre nu sunt răsplătite.

Mai mult, cei doi psihologi susțin că, dacă vă doriți independență și siguranță financiară, trebuie, în primul rând, să vă analizați veniturile. Pentru a realiza un plan eficient de economisire, aceștia susțin că trebuie să încercați să vă creșteți veniturile și să transferați toate veniturile suplimentare în contul de economii. Desigur, o condiție vitală este ca, în același timp, să nu vă creșteți cheltuielile.

Cheia pentru a economisi în mod regulat?
Începeți cu sume mici și construiți-vă obiceiuri sănătoase. Sistemele automatizate oferite de bănci pot fi, de asemenea, un aliat de nădejde. Cu cât începeţi mai repede, cu atât mai bine.

Viata fara datorii

Ce este Viața fără datorii?

Datoriile sunt o parte din viața cotidiană, influențând felul în oamenii trăiesc și alegerile pe care le fac. Indiferent de meseria pe care o practică, de tipul de personalitate, sau de felul în care se raportează la viața de zi cu zi, un lucru îi unește pe oameni: faptul că sunt, cu toții, proprii gestionari ai bugetului lor și cu toții își doresc o viața fără datorii, cu un plan economic puternic pe termen lung. Campania Viața fără datorii este un răspuns la aceste necesități, venind în întâmpinarea celor ce cred că viața poate însemna mai mult decât probleme financiare, cu informații eficiente despre cum vă puteți comporta cu banii, cum să vă construiți bugete personale și cum să le gestionați, cum vă puteți realiza fonduri de rezervă, dar, cel mai important, cum vă puteți schimba mentalitatea și comportamentul asupra banilor.
Educația financiară înseamnă mai mult decât a ști semnificația unor termeni precum: dobândă anuală efectivă, rata dobânzii, capitalizarea dobânzii, obligațiuni, rambursare anticipată etc. Educația financiară înseamnă a înțelege pericolele unor cheltuieli impulsive, riscul asociat unui credit, adaptarea stilului de viață la veniturile reale și nu la cele dorite, importanța creării unui fond de siguranță și administrarea corectă a finanțelor personale.
Mai mult, educația financiară nu începe cu primul salariu sau cu primul credit luat, ci încă din copilarie. Un copil care învață de mic valoarea banilor, felul în care să își administreze alocația și consecințele alegerilor sale va fi un adult responsabil și mai puțin predispus la extravaganțe financiare.
O educație financiară sănătoasă, ce are drept scop o viață fără datorii, începe întotdeuna cu un buget isteț. Ce este un buget isteț? Un buget care permite monitorizarea tuturor cheltuielilor și veniturilor pentru a fi mai ușor de analizat și astfel pentru a putea fi corectate derapajele. Un buget care, realizat realist, vă va spune care sunt categoriile ce necesita mai multa atenție și cele care mai pot fi reduse. Un buget care vă va fi profesor de finanțe și prieten, în același timp.
Este natural ca orice schimbare să fie la început dificilă și că atunci când vă propuneți să vă creați obiceiuri financiare sănătoase, sfaturile și susținerea celor din jur contează. De aceea, pe viatafaradatorii.ro veți găsi în fiecare săptămână sfaturi, recomandări, experiențe ale altor persoane care au trecut prin situații similare, pentru a vă învăța cum să obțineți o viață fără datorii. Urmăriți-ne și pe pagina de Facebook unde în fiecare zi veți găsi informații utile.